Il existe une littérature intéressante sur la «pathologie de l'argent» qui s'intéresse aux problèmes émotionnels que les gens ont avec l'argent. Il s'agit de comprendre les causes d'un comportement irrationnel et a-rationnel par rapport à l'argent comme l'épargne obsessionnelle et compulsive et les dépenses imprudentes.
Les cliniciens ont tenté de décrire les types pathologiques et les causes de ces pathologies (j'en ai passé en revue bon nombre dans mon dernier livre, The New Psychology of Money ).
La plupart des chercheurs dans ce domaine suggèrent de puissants facteurs de socialisation parentale; c'est-à-dire que la pathologie monétaire est le résultat d'un apprentissage médiocre ou inapproprié sur la signification et l'utilisation de l'argent comme un enfant. Certains cliniciens ont appliqué le concept de génogrammes à l'argent. Un génogramme est une représentation graphique de l'héritage des croyances et des émotions que les parents transmettent à leurs enfants et petits-enfants directement et indirectement.
Matthews (1991), qui a peut-être été le premier à qualifier le terme moneygram, a soutenu que ce sont des messages (shoulds et shouldn't) que les familles envoient à propos d'argent à la fois ouverts et cachés, souvent paradoxaux, inconsistants et confus. Les parents peuvent, et expriment, par l'argent, leurs sentiments envers leurs enfants: renforcer les bonnes habitudes, réussir à l'école. Ils peuvent corrompre et retenir; ils peuvent gâter et priver; ils peuvent discuter ouvertement ou rester très secrets au sujet de l'argent.
Ces «moneygrams» ou «génogrammes d'argent» du passé sont supposés faire partie des causes des problèmes que les gens ont avec l'argent. Le concept a été adopté par ceux qui cherchent à fournir de l'aide à ceux qui ont des problèmes d'argent.
Les adultes racontent facilement les messages qu'ils ont reçus de leurs parents. Ceux-ci peuvent être implicites ou explicites, mais ils restent de puissants déterminants de la pensée des adultes et des émotions autour de l'argent. Les études d'entrepreneurs prospères, de dépensiers en faillite et d'épargnants obsessionnels pointent souvent vers des expériences d'enfance en tant que conducteurs.
Les parents sont connus pour façonner l'argent ou sauver les attitudes de leurs enfants envers le crédit et la collecte d'informations financières. Lyons et al. (2006) ont confirmé l'influence des parents sur le comportement et l'attitude monétaire de leurs enfants, une étude montrant que 77% des élèves du secondaire et du collège avaient demandé des informations financières à leurs parents. Pinto, Parente et Mansfield (2005) ont démontré l'influence des parents sur les comportements monétaires de leurs enfants, trouvant une relation négative significative entre la quantité d'informations apprises des parents et l'utilisation du crédit; plus l'information fournie par les parents concernant le crédit, le solde impayé inférieur porté par les étudiants avec des cartes de crédit.
L'impact de la famille sur la connaissance de l'argent et les opinions sur l'argent semblent décliner avec l'âge. Churchill et Moschis (1979) ont constaté que la communication familiale concernant les comportements d'achat diminue avec l'âge, où la discussion avec des amis augmente avec le temps. Ainsi, l'influence des parents sur les dépenses diminue à travers la vie et l'influence des pairs augmente.
Malgré l'influence des parents sur l'attitude monétaire de leurs enfants, des recherches contradictoires ont montré que ceux de Western Cultures hésitent à discuter de finances avec leurs enfants en raison du tabou du sujet (Mumford et Weeks, 2003). Danes (1994) a constaté que les parents considéraient que la discussion de certaines questions financières était interdite quel que soit l'âge de l'enfant – y compris le revenu familial révélateur et la divulgation de la dette familiale. Malgré la réticence de nombreux parents à discuter de questions financières avec leurs enfants, les parents ont une grande influence sur la manière dont leurs enfants sont socialisés dans la société (Bandura, 1989).
La socialisation financière fait référence à l'apprentissage des connaissances sur l'argent et à la gestion des finances, ainsi qu'au développement des compétences, notamment la banque, la budgétisation et l'épargne (Bowen, 2002). Les parents ont été considérés comme une source essentielle de socialisation monétaire des enfants, en observant les pratiques des parents et en incluant les enfants dans les pratiques financières (Pinto, Parente et Mansfield, 2005). Bien que les parents ne discutent pas explicitement des questions financières, les enfants apprennent de leurs parents par l'observation. Beutler et Dickson (2008) soulignent l'importance de la socialisation financière, en proposant que l'échec à socialiser adéquatement les jeunes pour des rôles financiers ultérieurs est coûteux à la fois pour la société et pour l'individu personnellement.
Malgré la proposition selon laquelle de nombreuses familles ne sont pas à l'aise de discuter de questions monétaires, la recherche adverse suggère que les parents ont une influence directe sur les valeurs financières de leurs enfants par l'enseignement direct, le renforcement et la modélisation raisonnée (Moschis, 1985). Solheim, Zuiker et Levchenko (2011) ont noté qu'il existe de multiples façons par lesquelles les familles influencent les attitudes et les comportements financiers d'un enfant, y compris le «coaching parental» – soulignant l'importance de saines pratiques monétaires et inculquant un sens de responsabilité pour une gestion financière efficace. ressources, ainsi que des observations sur l'épargne et la gestion de l'argent des parents. Cela suggère que les habitudes monétaires des enfants sont en fait influencées à la fois par la discussion des comportements monétaires (malgré la stigmatisation mise en évidence) et par l'observation des actions et des choix des parents.
Les psychanalystes soulignent que certains enfants répondent aux messages parentaux en faisant exactement le contraire. On peut trouver cela avec de l'argent: des parents financièrement trop prudents engendrent des enfants prodigues et imprudents. Solheim, Zuiker et Levchenko (2011) ont constaté que les règles monétaires strictes sont parfois mal reçues par les enfants, ce qui entraîne de la frustration. D'autres enfants tentent de surpasser ou d'exagérer les comportements financiers de leurs parents. Certaines personnes semblent complètement indifférentes à l'argent et au monde. Un thème commun à travers leurs attitudes monétaires est qu'ils ne le méritent pas. Inévitablement, ceux qui croient qu'ils ne méritent pas un juste retour financier pour leurs travaux ne le recevront pas.
De nombreuses études ont souligné les différences entre les sexes. Hira et Lobil (2006) ont signalé que les hommes recevaient plus d'aide et de conseils de la part des enseignants et d'autres adultes concernant leurs décisions en matière de gestion financière et d'investissement. Les femmes ont déclaré que leurs mères avaient plus d'influence sur l'enseignement de la gestion de l'argent, où les hommes disaient que leur père était la principale source de leur éducation monétaire. Les auteurs ont également trouvé des différences dans les montants d'argent de poche perçus par les hommes et les femmes (Furnham et Argyle, 1998).
Gresham et Fontenot (1989) ont trouvé des différences sexuelles dans l'utilisation de l'argent pour (1) utiliser l'argent pour influencer et impressionner, (2) la nervosité pour dépenser de l'argent et (3) acheter des produits de qualité comme comportement prédominant. L'étude suggère que les femmes sont plus soucieuses de l'argent que les hommes, et ont tendance à être plus intéressées par la qualité des produits qu'elles achètent que leurs homologues masculins, ce qui soutient beaucoup de littérature antérieure. Des différences entre les sexes ont été établies dans les habitudes de consommation des garçons et des filles et dans ce qu'ils ont choisi de dépenser (Brusdal, 2004, Wilska, 2005). Les études examinant ces différences suggèrent que les hommes consomment des produits liés aux activités physiques, comme le sport, alors que les filles consomment des produits liés à l'utilisation de leur corps pour la mode et le style (Drotner, 1991).
Cela nous conduit à une étude. Nous avons examiné la relation entre les moneygrams et l'argent-pathologie. Basé sur des recherches antérieures, une mesure de moneygram a été construite pour cette étude.
Ce sont nos questions Moneygram
1 . Si je dis à quelqu'un que je gagne peu, alors ils me verront différemment
2. Mes amitiés sont menacées si je commence à gagner beaucoup plus ou beaucoup moins d'argent
3. Mon père s'inquiétait, mais ne parlait pas, de l'argent tout le temps
4. Ma mère s'est réconfortée en faisant du shopping.
5. Mes parents ont insisté pour avoir des comptes bancaires séparés
6. Personne ne m'a dit le vrai statut financier de notre famille
7. J'avais souvent honte de la façon dont nous étions relativement pauvres
8. La plupart des combats entre mes parents impliquaient de l'argent
9. Il était important pour mes parents que je comprenne l'argent dès le plus jeune âge
10. Notre famille avait beaucoup de secrets d'argent
11. J'ai été choqué de constater, plus tard dans la vie, que mes croyances au sujet de la pauvreté et de la richesse de notre famille étaient complètement fausses
12. Mes parents étaient plus préoccupés par les endroits où je travaillais plutôt que par l'argent que je gagnais
13. Mon père se targuait d'être un «bon fournisseur» pour ses enfants
14. On m'a dit que mon argent de poche était un privilège et non un droit
15. Mon père a donné des cadeaux non pas pour symboliser l'amour, mais pour lui fournir des substituts
16. Mes parents étaient extrêmement secrets au sujet de l'argent
17. Je ne sais toujours pas combien d'argent mes parents ont eu ou ont eu dans le passé.
18. Mes parents ont souvent discuté de l'argent
19. Je me suis associé avec d'autres membres de la famille pour garder certaines informations financières d'autres membres de la famille.
20. J'ai «absorbé» la peur de la pauvreté de mes parents, bien que je ne sois jamais en danger financier réel
21. Je me sens comme une fraude quand je suis en compagnie de ma famille, même si le reste du monde me considère comme un succès de bonne foi
22. Je me plains souvent de maltraitance financière de la part d'un parent ou d'un frère ou d'une soeur
23. L'un de mes frères et sœurs est la «success story» désignée, alors que d'autres parents semblent incapables ou peu disposés à réussir économiquement
24. Parfois, je conceptualise mes actions financières (dépenses, épargne, etc.) en termes d '«être bon» ou «d'être mauvais»
25. Mes parents utilisent l'argent pour me récompenser et me punir même maintenant que je suis un adulte
26. L'argent n'a jamais été un problème saillant dans la maison de mon enfance
27. Dans le passé, mes parents m'ont envoyé de l'argent à l'improviste et attendaient certains gestes d'affection prescrits en retour
28. Il m'est difficile d'imaginer surpasser financièrement mes parents
29. Je me suis souvent retrouvée à agir exactement à l'opposé de ce que mes parents font (par exemple, dépensez-vous de façon flagrante pendant qu'ils se frottent avidement)?
30. Il y a eu des exemples de comportement compulsif dans ma famille, par exemple l'alcoolisme, la consommation de drogues, la suralimentation
31. Il était bien compris dans ma famille que l'argent était un domaine masculin
32. En raison de mon éducation, il est important pour moi d'enseigner aux jeunes aujourd'hui ce qu'il faut faire et ne pas faire.
33. J'ai remarqué que l'argent est utilisé pour communiquer les mêmes messages émotionnels dans mon mariage que dans ma famille d'origine
34. Ma famille a toujours été très ouverte sur les questions financières
Nous avons constaté que le secret plus élevé de l'argent familial dans l'enfance est associé à des scores de pathologie monétaire plus élevés à l'âge adulte. Cela soutient de nombreuses recherches dans ce domaine suggérant que les parents jouent un rôle important dans l'enseignement de l'argent à leurs enfants (Lyons et al., 2006). Ainsi, si une éducation financière explicite n'est pas mise en place et que les parents cachent des informations financières, conduire à des pathologies monétaires dues au manque de connaissances dans le domaine. Le lien entre les pathologies de l'argent et l'expérience de l'enfance est corroboré par la constatation de Teplitsky (2004) selon laquelle les dépensiers et les épargnants obsessionnels désignent souvent les expériences de l'enfance comme des moteurs.
Les résultats suggèrent que les parents devraient être encouragés à être plus ouverts et honnêtes avec leurs enfants concernant leurs finances. Enseigner aux enfants sur l'argent et communiquer leurs attitudes à son égard, et les techniques qu'ils emploient, semblent être très bénéfiques dans la vie plus tard. Les enfants sont susceptibles de développer des valeurs positives à l'égard de l'argent et de ne pas avoir à faire face à des pathologies financières qui entachent leurs habitudes de dépenses et d'épargne (Lyons et al, 2006).
Les résultats ont également montré des différences entre les sexes dans la pathologie de l'argent, les femmes obtenant des scores nettement plus élevés en matière de dépenses d'inquiétude et de compensation des comportements monétaires que les hommes. Les résultats sont donc cohérents avec de nombreuses études sur les différences entre les sexes dans les habitudes d'argent, concluant que les femmes sont plus anxieuses à propos de l'argent que les hommes.
Les femmes semblent être plus négativement touchées par le secret monétaire dans leur enfance que les hommes. Cela suggère que le secret monétaire dans l'enfance a un impact plus important sur la pathologie monétaire chez les femmes. Des études antérieures suggèrent que les femmes sont plus susceptibles d'être soumises à des sentiments négatifs envers l'argent. Rubinstein (1981), par exemple, a constaté que les hommes étaient plus confiants et sûrs de l'argent que les femmes. Les hommes étaient également plus heureux de leur situation financière et se sentaient plus en contrôle sur elle. Peut-être que les parents devraient faire un effort conscient pour communiquer des informations concernant les finances avec leurs filles.
Le secret était négativement associé au revenu à l'âge adulte chez les femmes, mais pas chez les hommes. La différence dans l'enseignement économique reçu par les garçons et les filles, ainsi que l'argent de poche différent, peuvent avoir une incidence sur leurs aspirations plus tard, car les femmes ne ressentent pas le désir de gagner autant que les hommes. Les femmes peuvent également être touchées par des stéréotypes selon lesquels «les femmes ne gagnent pas autant que les hommes», et visent à rester en ligne avec celles-ci pour s'adapter aux stéréotypes féminins (Furnham et al, 2012).
Les résultats montrent également que les femmes étaient moins bien rémunérées que les hommes Cette constatation appuie les recherches récentes sur l'écart salarial entre les sexes (Furnham et Wilson, 2012, Tijdens et Van Klaveren, 2012), les hommes gagnant plus d'argent que leurs homologues féminins. De même, nos résultats montrent que l'âge était positivement associé au revenu chez les hommes mais pas chez les femmes, suggérant que cet écart augmente au cours de la vie. Il est intéressant d'en tenir compte lorsque l'on considère que les femmes obtiennent des scores nettement supérieurs à ceux des hommes en matière de dépenses et de rémunération, et que le secret monétaire dans l'enfance a plus d'impact sur les femmes que sur les hommes. Les femmes gagnent moins d'argent et il est donc logique qu'elles s'inquiètent davantage de dépenser et de compenser l'argent.
Cette constatation peut résulter de différents niveaux de revenu entre hommes et femmes, alors que les femmes sont plus vulnérables à l'impact du secret monétaire dans leur enfance. Il serait donc intéressant de considérer les résultats lorsque le revenu est contrôlé, et que les femmes et les hommes inclus dans l'échantillon gagnent des revenus égaux. Les résultats montrent que la relation entre le revenu et les pathologies monétaires est cohérente entre les sexes. avec des pathologies de l'argent. Ces résultats corroborent notre suggestion selon laquelle de futures recherches contrôlées permettraient d'atténuer l'impact variable du secret et du taux de pathologies entre les sexes.
Les références
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