Récemment, mon employeur, l'Université Duke, a annoncé qu'il facturerait 10 $ de plus par mois pour offrir une assurance santé aux fumeurs (voir l'article ici). La politique de Duke a quelques motivations. Les fumeurs tombent malades, et les maladies liées au tabagisme coûtent de l'argent à Duke. Il est donc juste de transférer certaines de ces dépenses aux personnes qui choisissent de fumer. De plus, ces frais de 10 $ pourraient être la clé pour encourager les gens à abandonner l'habitude – oserais-je décrire la suramende comme la goutte d'eau qui a brisé le dos de Joe Camel?
Peu importe ce que vous pensez de ce plan – que vous pensiez qu'il injuste ou non sur les fumeurs à faible revenu qui sont dépendants d'un produit légal -, j'espère que vous espériez que si ce plan est adopté, cela fonctionne. Mais 10 $ par mois vont-ils changer le comportement de quelqu'un? Compte tenu du coût du tabagisme, la suramende de 10 $ ressemble à un changement de chiot. Et pourtant, chose étrange, même de petits frais peuvent avoir des effets disproportionnés sur le comportement des gens. Par exemple, en raison du mandat de l'assurance-maladie au Massachusetts, 98% des résidents de cet État achètent une assurance maladie, même si le montant des frais pour ne pas avoir d'assurance est dérisoire par rapport au coût d'achat d'une telle assurance. Les frais et pénalités sont des choses désagréables, avec une signification normative et émotionnelle qui augmente leur impact. Donc, même si la surtaxe de 10 $ ne représente pas beaucoup d'argent, elle pourrait motiver les gens plus que vous ne l'auriez imaginé.
Cela dit, je pense que Duke aurait pu modifier son régime d'assurance-maladie d'une manière qui aurait eu un impact encore plus grand sur les fumeurs. Il aurait pu décrire ce régime comme un supplément de 120 $ par année. Cette somme d'argent ferait en sorte que quiconque en prenne connaissance. Et même si 120 $ par année est le même montant d'argent que 10 $ par mois, ces deux chiffres ne sera pas la même chose pour les gens. Dans ma recherche par exemple, j'ai appris que les gens se méfient davantage d'une pilule avec un risque de 120/1000 d'un effet secondaire spécifique qu'une personne avec un risque de 12/100 du même effet secondaire (voir l'étude ici).
Comme je l'ai noté dans les articles précédents, changer de comportement nécessite de penser au-delà des simples calculs monétaires, où 10 x 12 = 120. Les décideurs politiques et les départements RH doivent considérer les bizarreries de la nature humaine qui rendent certaines incitations plus puissantes que d'autres.
