Arrêtez de perdre de l'argent maintenant!

Source: Geralt / Pixabay

Écrit par Peter Livingstone

Vous perdez probablement de l'argent en ce moment, sans même le savoir! Pourquoi? Eh bien, si vous avez de l'argent dans un compte bancaire qui vous rapporte moins de 1,5%, vous perdez de l'argent en raison de l'inflation. L'inflation signifie simplement que votre dollar achètera moins un an à partir de maintenant qu'il ne peut l'acheter aujourd'hui. En fait, vous auriez besoin de dix dollars aujourd'hui pour acheter ce que vous pourriez pour un dollar en 1950.

Heureusement, vous pouvez arrêter de perdre de l'argent en investissant avec succès, et en fait faire de l'argent au lieu d'être mangé par l'inflation. Vous pouvez investir avec succès en utilisant un plan simple et en évitant les erreurs courantes.

Laissez-moi deviner ce que beaucoup d'entre vous pensent. Vous avez probablement regardé un de ces films sur les riches et puissants investisseurs de Wall Street, les soi-disant «maîtres de l'univers». Peut-être que vous avez pensé «Je ne peux pas rivaliser avec ces gars-là», ou «Je ne sais pas Je vais peut-être risquer de perdre mon argent, alors je garderai toutes mes économies ou fonds de retraite dans un compte en banque. »Vous écoutez peut-être les nouvelles lorsque le Dow Jones Industrial Average perd des centaines de points et pense« Je ne supporte pas perdre de l'argent comme ces gens sur le marché boursier. "

• C'est pourquoi l'exercice aérobie est 'Miracle-Gro' pour votre cerveau
• Chiens de thérapie ou robots pour les résidents de maisons de soins infirmiers?
• Le son d'un leader: les PDG avec des voix profondes font mieux
• 5 raisons pour lesquelles il suce pour avoir le pouvoir
• Voyant rouge

En utilisant des méthodes simples, fondées sur des preuves, pour investir judicieusement, vous pouvez surperformer la majorité des investisseurs boursiers (même ceux qui sont les «maîtres de l'univers»). Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir. Si vous êtes assez chanceux pour avoir un compte de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k), vous pouvez commencer par contribuer aussi peu que quelques dollars par mois.

Même si vous ne le faites pas, vous pouvez obtenir d'autres types de comptes de placement, puis faire de petites contributions régulièrement. Pensez à le faire dès maintenant pour arrêter de perdre de l'argent! Eh bien, après avoir lu cet article, c'est.

Ne vous faites pas arnaquer (Conseil: évitez les fonds communs de placement gérés activement)

• Les gens veulent suivre des leaders calmes et assertifs
• Killers en série et alimentateurs par le bas
• Qui es-tu?
• Mayo Clinic Study identifie comment l'exercice emporte la vieillesse
• Le stress et l'obésité sont-ils liés?

D'abord, passons en revue quelques dossiers de performance à long terme des investisseurs moyens, ainsi que les dossiers d'un large indice boursier des États-Unis. Selon cette étude, le taux de croissance annuel composé sur 30 ans (essentiellement le rendement moyen sur un an pour la période) pour les investisseurs américains moyens dans les fonds communs de placement (marché boursier) était de 3,66%. Bien que ce ne soit pas une performance terrible comparée aux taux d'intérêt du compte d'épargne bancaire d'aujourd'hui (environ 0,06%), le rendement annuel du large marché boursier américain pour la même période, représenté par l'indice S & P 500, était de 10,35%.

Pour mettre les choses en perspective, si l'investisseur moyen ne cotisait que 100 $ par mois au cours de la période de 30 ans avec un rendement moyen de 3,66%, cet investisseur aurait accumulé environ 65 000 $. Mais, si un investisseur avait égalé le rendement de l'indice S & P 500, cet investisseur aurait environ 233 000 $. Quelle différence énorme pour quelqu'un qui approche de la retraite! Ce ne serait pas génial d'avoir cet argent dans votre poche?

Comment pouvez-vous garantir que vous pouvez vous rapprocher de la performance du marché boursier? La réponse peut être trouvée en investissant dans un fonds indiciel à faible coût, un type de fonds communs de placement ou un fonds négocié en bourse qui sont disponibles à travers la plupart des entreprises d'investissement et des comptes de retraite. La raison pour laquelle de nombreuses personnes ne sont pas conscientes du pouvoir d'investir dans des fonds indiciels, et de laisser leur argent seul pour croître dans ces fonds, est que cela n'incite guère l'industrie financière à plaider en faveur de tels investissements. Après tout, de nombreux courtiers en valeurs mobilières, gestionnaires de fonds et conseillers financiers sont payés en achetant activement et en vendant des actions ou des fonds individuels en facturant des frais et des commissions.

L'objectif d'un fonds indiciel est simplement de faire correspondre la performance d'un indice spécifique d'actions, comme le S & P 500, en investissant dans toutes les sociétés de cet indice. Tous les fonds imposent des frais pour le maintien de ces investissements, mais les meilleurs fonds indiciels ne facturent qu'environ 0,05% à 0,10% de votre investissement, de sorte que votre performance réelle sera juste inférieure à l'indice. Cependant, les fonds communs de placement gérés activement cherchent à surpasser certains indices spécifiques, de sorte qu'ils imposent des frais beaucoup plus élevés. Le grand secret est que la plupart de ces fonds actifs sous-performent les fonds indiciels. C'est un cas où vous n'obtenez pas ce que vous payez!

Ne soyez pas votre pire ennemi

L'une des principales raisons pour lesquelles le placement et le maintien de l'argent dans un fonds indiciel à faible coût surclasse généralement des styles de placement plus actifs est l'évitement des frais et des commissions. De plus, l'effet de capitalisation augmentera votre investissement, car ces économies seront réinvesties dans le fonds, de sorte que l'argent économisé chaque année augmentera au cours des années suivantes. L'autre grande raison pour laquelle la plupart des investisseurs ne parviennent pas à égaler le marché est qu'ils tentent de «temporiser» le marché, pensant qu'ils peuvent vendre avant une forte baisse du marché et lorsque les prix sont bas. En réalité, cependant, de nombreux investisseurs sont pris de panique lorsque le marché baisse, se vendant à bas prix, puis se sentent mieux après le rebond des prix, rachetant quand les prix sont plus élevés. Même les investisseurs les plus prospères des temps modernes, tels que Warren Buffett, croient qu'ils ne peuvent pas prédire la direction du marché afin de le chronométrer, et conseillent de ne pas le faire non plus.

Source: Cliché-gratuit-victor-images / Pixabay

Ce n'est qu'un exemple d'erreurs comportementales causées par des biais cognitifs (erreurs de la pensée commune) qui minent de nombreux investisseurs. De tels biais cognitifs résultent des deux systèmes de pensée de l'esprit, le système de pilotage automatique et le système intentionnel. L'étude de ces systèmes et la prise en compte de ces biais feront de vous un investisseur bien meilleur!

Deux grands biais cognitifs qui peuvent contribuer à acheter et vendre au mauvais moment sont l'effet de surconfiance et l'aversion aux pertes. L'excès de confiance peut nous induire en un faux sentiment de certitude que nous savons quand le marché va monter ou descendre. L'aversion aux pertes est notre tendance à nous sentir plus mal à propos des pertes que de se sentir bien avec des gains de taille similaire. Combinés, ces deux biais peuvent avoir pour effet de nous amener à vendre quand nous voyons nos investissements baisser, puis d'acheter les mêmes investissements quand ils vont plus haut. En admettant simplement que le marché va monter et descendre, mais nous ne pouvons pas prédire quand, nous pouvons commencer à surmonter ces biais.

N'oubliez pas que la vie est incertaine, mais l'histoire est un guide

Avant de commencer à penser qu'investir dans un fonds indiciel est un moyen garanti de faire croître votre argent, je dois vous avertir qu'il n'y a aucune garantie dans la vie, et quiconque vous dit le contraire est un menteur pourri. Pourtant, en utilisant une pensée probabiliste, et compte tenu de l'histoire du marché, vous pouvez faire des hypothèses raisonnables sur vos chances de succès. Après 145 ans d'histoire sur le marché boursier américain, il y a eu des cas de sociétés individuelles et de fonds communs de placement boursiers individuels qui ont tout perdu, mais la performance du marché américain global, telle que mesurée par le S & P 500, est très différente.

En supposant que les caractéristiques du marché au cours des 145 dernières années nous donneront une bonne représentation de ce que l'avenir nous réserve, voici des statistiques qui peuvent donner des attentes raisonnables. Les données ont été compilées par le professeur Yale Robert Shiller (voici une calculatrice interactive basée sur son travail, pour laquelle les résultats suivants sont dérivés). Le rendement annuel moyen total du S & P 500 (dividendes réinvestis) de 1871 à 2016 était d'environ 9,0% (non corrigé de l'inflation).

Durant cette période de 145 ans, sur toutes les périodes possibles de vingt ans ou plus, l'indice a eu un rendement positif (inflation nonobstant), le pire s'établissant à 2% (1929-1949) et le meilleur à 18% (1980-2000). Même pour une période donnée de dix ans pendant cette période, le S & P 500 a eu un rendement positif dans 97% des cas. Cependant, sur une période d'un an, la probabilité d'avoir un rendement positif a chuté à 71%, la pire période de 12 mois perdant 62% (1931-32) et le meilleur gagnant 140% (1932-1933).

Source: Robert Shiller

Comment pouvons-nous mettre en perspective cette histoire? Supposons que vous avez eu le pire moment de marché possible sur cette histoire de 145 ans. Vous avez hérité d'un riche oncle en septembre 1929 et investi tout cela dans un fonds qui correspondait au S & P 500 pour une période de vingt ans. Même si vous auriez été extrêmement malchanceux de choisir ces moments précis pour entrer et sortir du marché, vous auriez quand même obtenu un rendement composé annuel de 2%. C'est certainement mieux que de farcir de l'argent sous un matelas.

De plus, la grande majorité des gens ne mettent pas simplement toute leur richesse sur le marché à un moment donné et en sortent à un autre. La plupart des gens reçoivent de l'argent au fil du temps et, par nécessité, ne peuvent investir que de petites sommes réparties sur cette période. En contribuant de façon progressive à un investissement au fil du temps, votre chance de choisir les pires moments pour entrer et sortir est considérablement réduite, et vous avez beaucoup plus de chance de correspondre à la moyenne du marché à long terme.

Il existe des modèles informatiques sophistiqués appelés «simulations de Monte Carlo» qui calculent les probabilités de rendement des investissements en investissant et en retirant des montants spécifiques au fil du temps en fonction du comportement historique de marchés comme celui-ci. Par souci de simplicité, faisons quelques généralisations basées sur des preuves historiques. En supposant que les caractéristiques des rendements boursiers futurs sont proches de ce qui a été expérimenté dans le passé, sur une période d'investissement de dix ans ou plus (le plus long sera le mieux) dans un fonds indiciel à faible coût suivi l'indice S & P 500, vous ont enregistré des gains, très probablement de l'ordre de 5 à 13% par an, moyennés sur toute la période. Ce rendement devrait probablement battre la majorité des fonds actifs et la grande majorité de tous les autres investisseurs.

N'achetez pas seulement les fonds les plus performants

Qu'en est-il des quelques fonds et gestionnaires d'investissement qui ont battu l'indice général du marché pendant de nombreuses années, et pourquoi ne pas investir avec eux? Il y a eu beaucoup de recherches académiques pour essayer de comprendre comment faire cela, et les preuves suggèrent qu'il n'y a pas de manière cohérente et fiable de prédire qui va battre la moyenne du marché.

De nombreuses études ont été menées pour déterminer comment prédire quels fonds d'investissement vont surperformer. Jusqu'à présent, le seul facteur qui s'avère utile pour prédire le rendement est les coûts – plus les coûts d'un fonds sont bas, plus votre argent reste dans le fonds et grandit. Par la nature même de la chance aléatoire, quelques gestionnaires de fonds et gestionnaires de placements à coûts élevés et à gestion active obtiendront de meilleurs résultats que la moyenne du marché pour une période donnée, mais quelles sont les chances pour vous, ou même une équipe de ramasse les? Pas très élevé, comme le montre la preuve.

Gardez à l'esprit qu'en investissant dans un fonds indiciel à faible coût, vous n'aurez pas beaucoup de chance de réaliser de gros gains rapidement, et sa valeur peut chuter considérablement sur une courte période de temps. Cependant, si votre objectif est d'épargner et d'investir plus de dix ans ou plus et d'obtenir les meilleures chances de rendements positifs, un fonds indiciel à faible coût est votre meilleur choix. De cette façon, vous pouvez arrêter de perdre de l'argent et prendre les meilleures décisions pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers!

Questions à considérer:

1. Combien d'argent avez-vous dans les économies dont vous n'avez probablement pas besoin pendant au moins dix ans? Gardez à l'esprit que les fonds indiciels sont assez liquides, et vous pouvez récupérer votre argent en moins de deux semaines si vous en avez besoin en cas d'urgence.
2. Combien pouvez-vous économiser un peu chaque mois à investir pendant dix ans ou plus?
3. Seriez-vous à l'aise de savoir que la valeur de votre investissement pourrait chuter de 20% à 60% au cours de cette période de dix ans, même s'il y a de fortes chances qu'il ait un rendement annuel global de 5% ou plus pour toute la période ? Gardez cela à l'esprit: avec un rendement annuel de 7,2%, votre argent doublera en dix ans.
4. Êtes-vous intéressé par des informations plus spécifiques sur l'investissement dans des fonds indiciels à faible coût et sur la neutralisation des biais qui mènent à une mauvaise prise de décision financière? Si vous l'êtes, j'aurai plus d'articles sur la prise de décisions financières fondées sur des données probantes et sur les placements disponibles grâce à Intentional Insights.

Voulez-vous m'assurer que je continue d'écrire? Soutenez-moi sur Patreon!

Bio: Dr Gleb Tsipursky est un auteur, conférencier, consultant, coach, chercheur et entrepreneur social spécialisé dans les stratégies basées sur la science pour une prise de décision efficace, la réalisation d'objectifs, l'intelligence émotionnelle et sociale, le sens et l'altruisme. informations ou pour l'embaucher, voir son site Web, GlebTsipursky.com. Il gère un but non lucratif qui aide les gens à utiliser des stratégies basées sur la science pour prendre des décisions efficaces et atteindre leurs objectifs, afin de construire un monde altruiste et florissant, Intentional Insights. Il est également professeur de tenure track à l'Ohio State dans l'histoire des sciences du comportement et le Decision Sciences Collaborative, et a publié plus de 25 articles évalués par des pairs. Auteur de best-sellers, il a écrit «Trouvez votre but en utilisant la science» parmi d'autres livres et contribue régulièrement à des événements importants, tels que Time, The Conversation, Salon, The Huffington Post et ailleurs. Il apparaît régulièrement sur les chaînes de télévision, comme les filiales d'ABC et de Fox, les stations de radio telles que NPR et Sunny 95, ainsi que sur les médias Internet tels que les podcasts et les vidéocasts.

Envisagez de vous inscrire au bulletin Intentional Insights; faire du bénévolat; faire un don acheter des marchandises. Entrez en contact avec lui à gleb (at) intentionalinsights (dot) org.