Il y a la création dans la destruction. Ou, si la destruction n'est pas tout à fait le mot correct, peut-être que le démontage pourrait mieux fonctionner. Il y a quelque chose à dire pour la déconstruction afin de se réassembler dans une structure plus forte et plus intentionnelle. Non, je ne parle pas d'un soulèvement révolutionnaire ou d'actes de sédition; Je parle de repenser la façon dont vous trouvez un chemin vers une relation plus heureuse avec l'argent et un sentiment plus équilibré et réussi de votre vie. Je crois qu'il est juste de dire que beaucoup d'entre nous sont consommés avec de l'argent; l'obtenir, le dépenser, le garder, s'inquiéter, essayer d'en obtenir plus et même le faire fonctionner plus dur. Ces soucis sont simplement ajoutés à la pile de choses qui consomme le reste de nos vies; notre vie de famille, notre vie professionnelle, notre santé et ensuite tous les autres désirs et besoins qui finissent le buffet des problèmes luttant pour l'espace dans notre conscience et notre subconscient. Épuisant!
Alors, comment avons-nous désencombré la pile et trouvé un chemin pour la spécification et la simplification? Si vous travaillez comme je le fais, vous faites des listes, vous créez des cartes mentales – vous mettez des choses dans des seaux et vous établissez des priorités. Pensez-y comme le nettoyage mental du grenier ou du sous-sol (en utilisant seulement moins de sacs poubelles). La première étape du nettoyage consiste à trouver un système qui fonctionne pour vous. Je suis un grand fan de la méthode du seau. La méthode du seau vous permet de voir votre vie financière dans trois seaux. C'est simple, facile à gérer et permet une représentation visuelle de vos objectifs financiers.
Pensez à votre vie de l'argent comme trois seaux: votre exigence d'épargne mensuelle, vos dépenses mensuelles fixes, et votre montant discrétionnaire hebdomadaire. Remarquez que j'ai mentionné les économies en premier; Ce n'était pas un accident! Regardons ce qui appartient à chaque compartiment:
Seau d'épargne:
1. Fonds d'urgence
2. accumulations de retraite (401 (k), IRA, etc.)
3. Économies universitaires
4. Autres besoins d'accumulation
Seau de dépenses fixes:
1. Hypothèque / loyer
2. Utilitaires
3. Nourriture
4. Besoins de transport
5. Dette
6. Autres dépenses contractuelles et frais fixes
Godet discrétionnaire
1. Divertissement
2. Manger
3. Films
4. Vacances
5. Autres coûts non requis
Maintenant que vous avez affecté vos dépenses à un panier spécifique, il est temps de passer à l'étape suivante. Commencez avec votre revenu net mensuel, soustrayez votre panier d'épargne, puis vos dépenses mensuelles fixes. Évaluez votre solde et comparez-le à vos dépenses discrétionnaires hebdomadaires. Y a-t-il un surplus ou un déficit? Si vous avez un surplus, félicitations! Vous êtes probablement un bon épargnant et maîtrisez vos dépenses. Si vous avez un déficit ou si vos dépenses discrétionnaires sont supérieures au solde restant après déduction des économies et des coûts fixes, il est temps de faire les changements nécessaires.
En tant que planificateur, je répugne à dire à un client où il doit réduire ses dépenses. Je crois que tout le monde doit attribuer une valeur à leurs dépenses, que ce soit pour des vacances, des repas au restaurant ou même des contributions caritatives. Lors d'une réunion récente, la conversation suivante a eu lieu avec un couple qui est venu me voir pour les aider à amasser des fonds pour acheter une maison.
Jason et Angela sont dans la trentaine. Ils n'ont pas d'enfants, de bons emplois, des prêts étudiants massifs et un désir douloureux d'acheter une maison. Ils jouissaient d'une vie sociale active et faisaient des contributions mensuelles de 401 (k), mais ils ne pouvaient tout simplement pas accumuler assez d'argent pour un acompte. Leurs chiffres sur le revenu semblaient excellents, alors il était évident que j'allais devoir creuser un peu plus pour les aider à trouver une solution. Je les félicite pour leur succès, auquel Angela répond,
"Cependant, nous n'arrivons tout simplement pas à accumuler de l'argent régulièrement. Nous travaillons tous les deux très dur et je sens que si je donne quelque chose, je serai misérable! "
Jason a continué: «Je suis sûr que vous allez nous dire d'arrêter de dépenser autant pour les vêtements, les vacances, les cadeaux et les divertissements. Mais je suis d'accord avec Angela. Un changement important dans notre mode de vie nous donnera vraiment l'impression de nous priver nous-mêmes. "
J'ai hoché la tête. L'image devenait plus claire. Il semble que bien qu'ils se soient convaincus qu'ils voulaient acheter une maison, ils étaient encore plus investis dans leur mode de vie.
"Il n'y a que trois composantes dans votre vie financière", commençai-je. "Vous êtes revenu, vos dépenses fixes et vos dépenses discrétionnaires. Avez-vous la capacité de gagner plus de revenus? "
"A part les bosses normales, rien d'extraordinaire," répondit Jason.
"Selon mes calculs, si vous achetez la maison dont nous avons parlé, vos coûts fixes augmenteront d'environ 15%. Par conséquent, toutes choses égales par ailleurs, vous devriez réduire vos dépenses discrétionnaires de ce montant. Mais à court terme, afin d'accumuler assez pour l'acompte, vous devrez réduire vos dépenses discrétionnaires de 50%. Si vous faites cela, il faudra environ 30 mois pour atteindre votre objectif. "J'ai fait une pause. "Ou, vous pourriez oublier d'acheter une maison et rester dans votre appartement."
Ils ont tous les deux grimacé. Au bout de quelques minutes, Jason dit timidement: «Eh bien, je suppose que je pourrais acheter moins de combinaisons. Je n'ai pas vraiment besoin de dépenser autant d'argent pour les costumes Armani.
Angela reprit le signal, "Ouais, et je suppose que nous n'avons pas besoin d'aller à Hawaï en vacances. Nous pourrions probablement aller en Floride et rester avec ma mère, elle a beaucoup de place. "
Jason a continué, "Je suppose que je pourrais apporter le déjeuner pendant la semaine. Beaucoup de gars dans le bureau mangent dedans. "
Angela a ajouté: «Nous pourrions cuisiner plus, comme nous l'avons fait quand nous nous sommes mariés la première fois! C'était amusant, non? Nous n'avons pas besoin de manger aussi souvent. "
Très vite, nous capturions leurs idées sur le tableau blanc. Ils ont vu leur seau discrétionnaire diminuer et leur seau d'épargne se remplir. L'humeur s'est allégée car ils pouvaient voir leurs rêves devenir plus réalisables.
Trouver des solutions pratiques à votre santé financière ne doit pas être compliqué ou accablant. En fait, le plus simple sera le mieux. En hiérarchisant vos objectifs et vos rêves, puis en appliquant la méthode du seau, vous verrez, en noir et blanc, ce qui doit être fait. Si vous cherchez à trouver le bonheur financier, mettez votre tête dans un seau.
