Oui, vous pouvez maintenant BAISER votre chemin vers le bonheur financier. Cela semble séduisant, non? Dans le monde actuel de la technologie, du style de vie et de la finance, trop complexe, il est essentiel d'adopter le concept de simplicité. Il est trop facile de se perdre dans la confusion et la complexité des produits financiers, des lois fiscales et des campagnes médiatiques visant à vous attirer dans leurs griffes.
KISS-Keep It Simple Stupide-est une façon de briser tout ce gâchis. La seule exigence est de prendre la décision d'arrêter, de respirer et de considérer cinq étapes:
En commençant par vos valeurs – ce qui vous tient vraiment à cœur – vous créez la base pour créer le bonheur financier. Certaines des valeurs les plus communes partagées par les clients comprennent: atteindre la sécurité financière, financer l'éducation des enfants, ne pas survivre à leurs actifs à la retraite, vivre sans dettes. La déclaration de valeurs est le fondement sur lequel vous pouvez construire votre vie la plus satisfaisante (plus sur cela dans un peu).
En évaluant votre situation actuelle, vous tenez essentiellement un miroir de votre réalité actuelle. Êtes-vous sur la voie de la sécurité financière? Financez-vous l'éducation? Votre pécule de retraite est-il sur la bonne voie? Les soldes de cartes de crédit vous retiennent-ils?
L'un des plus grands obstacles à l'évaluation où vous êtes en ce moment est la compréhension que vous n'êtes probablement pas un expert dans tous les domaines financiers. Par exemple, vous pourriez avoir un portefeuille de fonds communs de placement que vous avez choisi ou votre courtier recommandé. Pour évaluer comment vous faites, vous devez comprendre:
Cette information est accessible, mais avez-vous la capacité et le désir de comprendre et d'évaluer toutes ces données? Envelopper tout cela avec votre tolérance au risque réel, superposer cela avec votre portefeuille réel et vous pourriez être prêt à courir crier dans la nuit.
Obtenir de l'aide est la prochaine étape la plus logique. Recherchez un planificateur d'objectifs qui peut vous aider à traduire vos valeurs en une feuille de route simple, en minimisant les trajets secondaires et les pièges. Si vous ne connaissez pas quelqu'un qui est un planificateur financier à tarif réduit, consultez le site Web de la NAPFA. Peu importe si vous avez une vie financière simple ou complexe, cette vue objective de quelqu'un qui adhère à la Norme fiduciaire (agissant dans votre intérêt juridique) est votre meilleur choix.
Votre planificateur, en échange de frais, vous aidera à faire correspondre vos valeurs avec les étapes nécessaires pour travailler vers votre vision de la réussite financière. Par exemple, vos valeurs dicteront les montants et les types d'assurance dont vous avez besoin. Vos objectifs et votre tolérance au risque façonneront le type et la composition de votre portefeuille. Saviez-vous que le risque de marché n'est que l'un des nombreux risques auxquels vous devez faire face pour atteindre vos objectifs? Votre plan successoral, votre planification fiscale et vos préparatifs de retour devraient être laissés à la discrétion des personnes les mieux qualifiées pour vous aider à régler ces problèmes.
Pour KISS, vous devez vous concentrer sur ce qui est important. Essayez de penser à vous en tant que chef de la direction de votre société familiale. Votre travail consiste à déléguer de bonnes personnes pour faire leur travail pour faire de votre vision une réalité. Mais en tant que PDG, vous ne pouvez pas donner d'ordres et ensuite partir en vacances prolongées. Vous devez vérifier, poser des questions et évaluer les résultats. Si vous investissez dans un portefeuille à long terme, quel est le moment approprié pour évaluer le succès? Six semaines, six mois, six ans? (Indice, ce n'est certainement pas six semaines ou six mois). Des examens périodiques qui reflètent les indices de référence de votre portefeuille sont essentiels pour s'assurer que vos attentes sont satisfaites.
Vérifiez vos progrès et agissez en cas de besoin. Rencontrer votre CPA et faire de la planification fiscale est très important, à moins que votre situation soit incroyablement simple. Votre CPA devrait être proactif et vous aider à travers le champ de mines de la réglementation et de la loi fiscale. Et, il / elle devrait employer la stratégie fiscale savvy sans permettre à la queue fiscale de remuer le chien-bonne économie toujours l'emporter des mouvements d'impôt. Votre plan successoral devrait être modifié au besoin: un changement de circonstances, une loi fiscale ou une résidence. Ce n'est pas parce que vous avez préparé votre testament en 1987 que cela fonctionne toujours.
Vous pouvez rester simple si vous commencez, comme le dit Stephen Covey, «avec la fin en tête». Vos valeurs devraient dicter votre stratégie. Parfois, il est difficile de résister à l'introduction en bourse, la stratégie fiscale compliquée ou le produit chaud avec toutes les cloches et les sifflets qui ressemble au nirvana financier. Au lieu de cela, tenez ferme à ce que vous voulez vraiment, ajustez s'il y a lieu et demandez-vous si une nouvelle tactique vous rapproche ou vous éloigne de vos objectifs.
Il n'y a simplement rien de mieux que ce KISS!
