4 façons de dépenser plus intelligemment peut vous rendre plus heureux

La «budgétisation» peut évoquer des images de ceintures serrées et de coupures de coupons. Pour beaucoup de gens, la seule pensée de la budgétisation est loufoque.

Organiser quand et comment dépenser de l'argent ne me semble pas amusant. Mais une bonne budgétisation peut en réalité signifier dépenser plus d'argent (et de temps) sur les choses qui nous rendent le plus heureux. Oui, vous avez bien lu: La budgétisation ne signifie pas toujours dépenser moins, juste dépenser plus intelligemment. La mise en œuvre de quelques conseils et astuces financiers ne profite pas seulement à notre portefeuille; cela peut augmenter notre bonheur au quotidien.

Les quatre catégories de dépenses

Comment la budgétisation peut-elle stimuler le bonheur? Selon le Dr Matt J. Goren de l'Université de Géorgie, co-animateur de Nothing Funny about Money , il vous permet de concentrer vos ressources financières sur les dépenses qui améliorent réellement votre qualité de vie tout en dépensant moins pour des choses qui ne vous le permettent pas. beaucoup "bang pour leur argent".

Le Dr Goren divise les dépenses en quatre catégories. Premièrement, il les considère comme fixes (c'est-à-dire répétées mensuellement ou annuellement) ou variables (c.-à-d., Surgissant de façon inattendue). Les dépenses peuvent aussi être des désirs (c.-à-d., Les choses amusantes) ou des besoins (c.-à-d. Les choses requises), ce qui signifie différentes choses pour différentes personnes. La combinaison de ces traits nous donne des besoins fixes, des besoins fixes, des besoins variables et des besoins variables.

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Répondre aux besoins minimum est essentiel pour le bonheur. Cela vaut pour les besoins fixes, tels que le loyer et la nourriture, ainsi que pour les besoins variables, tels que les dépenses d'urgence. Lorsque la voiture tombe en panne ou que vous devez vous faire arracher une dent, il y a soudainement une dépense inattendue – et souvent très coûteuse. Si vous avez suffisamment enregistré, vous pouvez éviter cet événement stressant et les émotions négatives qui y sont associées. L'objectif pour les besoins devrait être de s'assurer qu'ils sont couverts, mais essayez de réduire les dépenses autant que possible, dit Goren.

En fait, ce principe s'applique également aux besoins fixes. Beaucoup de gens paient une hypothèque élevée pour vivre dans une belle maison ou payer un gros paiement de voiture pour conduire une belle voiture. Nous pensons que ces éléments sont essentiels pour une qualité de vie élevée, mais nous nous habituons rapidement à un mode de vie coûteux. Une fois que l'attrait de la grande maison ou de la belle voiture s'estompe, ces choses ne nous rendent pas vraiment plus heureux au jour le jour que nous n'aurions été sans eux. En fait, si l'achat de la grande maison se traduit par un trajet plus long pour se rendre au travail, nous serons probablement moins heureux malgré l'augmentation des dépenses.

La même chose peut être dite pour d'autres dépenses fixes, telles que la livraison de TV et de pizza. Une fois que nous nous habituons à certains avantages, ils cessent de nous rendre plus heureux, mais la dépense demeure. Nous payons vraiment pour rien, en ce qui concerne notre bonheur. (Et, avec la pression accrue sur notre budget, nous pourrions être pire.) Cet effet est appelé le «tapis roulant hédonique»: Au début, des changements positifs, comme gagner à la loterie, nous rendent plus heureux. Mais au fil du temps, nous avons tendance à graviter vers notre base de bonheur.

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En revanche, chaque achat d'une variable unique offre une nouvelle poussée de bonheur. En donnant la priorité à l'argent dépensé sur un plus grand nombre de nouvelles expériences positives, nous pouvons contrer l'effet de tapis roulant hédonique.

L'objectif est d'établir une bonne budgétisation dans les trois premières catégories afin de libérer davantage de fonds à dépenser pour ces besoins variables en matière de qualité de vie. La capacité de dépenser de l'argent pour les vacances, les cadeaux et certains biens matériels peut contribuer à augmenter notre bonheur au jour le jour.

Ci-dessous, nous discutons les quatre catégories de dépenses, et comment budgétiser dans chacun pour stimuler le bonheur.

1. Réduisez le montant que vous dépensez pour des besoins fixes

Peut-être avez-vous réalisé que, oui, vous avez besoin d'une grande maison parce que vous avez une grande famille. Ou vous avez besoin d'un téléphone portable parce que vous seriez perdu sans elle. Cependant, combien d'argent vous consacrez à ces besoins est plus flexible que vous ne le pensez.

"Je n'ai pas payé de loyer depuis mars 2015", m'a admis le Dr Goren. "Je me dis que j'ai économisé environ 21 000 $ au cours des 18 derniers mois sur le loyer seul. J'ai cherché des appartements à loyer contrôlé ou vacants, j'ai vécu avec des colocataires et des partenaires romantiques, et – à Athènes – j'ai profité des journées de football à Airbnb dans ma maison.

Mon revenu de colocataire et Airbnb a totalement compensé mes dépenses de logement. »Il est le premier à admettre que sa situation est assez unique (il n'a pas d'enfants ou, semble-t-il, de possessions matérielles), mais il est catégorique principes sous-jacents.

Par exemple, il montre à quel point l'ajout d'un colocataire peut avoir un impact sur nos finances. Remplir cette pièce avec quelqu'un qui paie 700 $ par mois générera 8 400 $ d'économies en un an, assez pour acheter une bonne voiture d'occasion ou rembourser un tiers des prêts étudiants du diplômé typique.

Pour réduire les dépenses liées aux besoins fixes, commencez à garder les yeux ouverts sur les possibilités d'économies. Voici d'autres conseils pour vous aider à démarrer.

• Inscrivez-vous pour une carte de crédit qui vous donne 3 pour cent de retour à l'épicerie ou au gaz et soudainement ces frais fixes sont réduits de 3 pour cent.
• Faites équipe avec des amis et rejoignez un plan familial pour votre téléphone, et soudainement vos paiements par téléphone dégringoleront de plus de 50%.
• Passer à un compte d'épargne en ligne comme Ally et tout à coup vous obtenez 1% d'intérêt qui peut être mis à d'autres choses.

2. Essayez de réduire les dépenses pour les besoins fixes

Supprimez le câble, le latte quotidien et les autres dépenses fixes, et vous libérerez des milliers de dollars chaque année. Vrai, couper Netflix de votre vie va piquer d'abord. Mais au fil du temps, vous ajusterez: Le tapis roulant hédonique fonctionne aussi dans le sens inverse. Et votre porte-monnaie peut vous remercier, à hauteur d'environ 180 $ par année.

J'ai demandé au Dr Goren d'expliquer comment on pourrait éliminer les besoins fixes. «Il y a quelques années, j'ai pris cette habitude d'acheter quelques litres de jus chaque fois que je faisais mes courses», raconte-t-il. "Un jour, j'ai remarqué les mêmes saveurs sous forme de concentré – il suffit d'ajouter de l'eau et vous obtenez la même chose. En changeant de concentré, j'ai économisé 400 $ par année. »En découvrant que le jus de fantaisie était vraiment un besoin et non un besoin, le Dr Goren a pu mettre en place un petit changement qui lui a économisé beaucoup d'argent à long terme.

Une fois que vous changez vos habitudes, vous obtiendrez encore plus de plaisir à l'occasion, transformant ainsi un besoin fixe en un besoin variable. Mais plus à ce sujet dans un instant.

3. Soyez stratégique au sujet des dépenses pour les besoins variables

Pour gérer les besoins variables – ces dépenses inévitables qui surviennent irrégulièrement – il est préférable de maintenir certaines économies d'urgence et d'acheter diverses formes d'assurance. L'assurance maladie est maintenant un mandat légal pour tous les Américains; Si vous conduisez, assurez-vous d'avoir une assurance auto; si vous possédez une maison, ayez une bonne politique de propriétaires; et si vous avez des personnes à charge, assurez-vous d'avoir souscrit une assurance vie – une police d'assurance temporaire ne peut coûter que quelques centaines de dollars par année pour couvrir des centaines de milliers de dollars.

Avoir une assurance pourrait effectivement améliorer la santé mentale de certaines personnes – et si vous n'avez pas d'assurance en cas d'urgence, cela pourrait créer un stress financier important et continu qui pourrait limiter votre bonheur pendant longtemps.

Pour être stratégique sur les dépenses liées aux besoins variables, vous pouvez:

• Comprendre quelle couverture d'assurance vous avez au travail, et combler les lacunes avec vos propres politiques.
• Ouvrez un compte d'épargne et établissez des cotisations mensuelles automatiques jusqu'à ce que vous ayez économisé environ quatre à six mois de frais de subsistance en cas d'urgence.
• Lorsque vous avez des dépenses inattendues et désagréables, essayez de payer à l'avance. Chaque fois que vous avez un paiement sur quelque chose que vous préférez ne pas payer, vous êtes déçu.

4. Avoir plus d'argent pour les besoins variables

Les besoins variables sont les plus efficaces pour améliorer la qualité de vie et le bonheur. Variable veut, considéré comme une dépense annuelle, sont généralement beaucoup, beaucoup moins cher que les besoins fixes. Le docteur Goren, toujours aussi frugal en matière de logement, admet qu'il se livre à d'autres dépenses: «Cette année, je suis allé au Mexique pendant dix jours. Et l'année d'avant, je suis allé au Canada pendant dix jours. Ces deux voyages coûtent à peu près le même montant qu'une année de télévision par câble. "

Vous pouvez également essayer ces astuces pour tirer le meilleur parti de vos dépenses:

• Payer pour quelque chose à l'avance que vous recevrez au fil du temps. Par exemple, vous pourriez acheter un laissez-passer saisonnier pour un parc d'attractions ou une station de ski. Chaque fois que vous y allez, vous pouvez en profiter, mais vous n'avez pas à payer de nouveau – presque comme si c'était gratuit.
• Dépenser de l'argent sur des expériences, telles que des vacances ou la date occasionnelle de fantaisie.
• Dépensez de l'argent en planifiant une fête d'anniversaire ou un cadeau surprise.
• Dépenser de l'argent pour des choses significatives, comme un don à votre organisme de bienfaisance ou votre école préférée. Les cadeaux aux amis, à la famille et à la charité sont particulièrement bons pour nous rendre plus heureux.

En somme, essayez de concentrer vos dépenses sur des choses qui vous rendent heureux (nouvelles expériences, proches et cadeaux) et évitez de dépenser pour des choses qui ne vous rendent pas heureux (frais de logement, paiements de voiture et autres dépenses fixes). À long terme, vous constaterez que vous dépensez moins et appréciez la vie plus.

Cet article a été publié dans le magazine Greater Good.