Pourquoi l’intelligence financière est si émotionnelle

L’aspect intelligence émotionnelle des services financiers

Dans son livre “Comment gagner des amis et influencer les gens”, Dale Carnegie, célèbre auteur du 20ème siècle, note que les êtres humains sont des créatures d’émotion plutôt que de logique.

Selon Carnegie, même si nous avons tendance à supposer que nous sommes des êtres rationnels, nos émotions influencent la plupart de nos décisions. Le succès dans la plupart des aspects de la vie dépend donc de notre capacité à équilibrer l’attrait émotionnel et logique.

Une étude réalisée en 2006 par Accenture est en accord avec Carnegie en concluant que l’intelligence émotionnelle (QE) bat le quotient intellectuel (QI) en tant que déterminant du succès professionnel. La recherche montre que les personnes qui ont une compétence interpersonnelle élevée et qui ont une conscience personnelle et sociale ont tendance à mieux réussir sur le plan de leur carrière que celles qui ont une intelligence élevée.

Le même cas s’applique à la réussite financière. Selon une étude menée en 1970 par le Carnegie Institute of Technology, 85% de la réussite financière est due à la QE, à l’intelligence corporelle (BQ) et à l’intelligence morale (MQ). Cela montre que seulement 15% est dû au QI.

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Une étude similaire réalisée en 2012 par Schmidt montre que les personnes ayant un QE élevé gagnent 29 000 $ de plus par année que celles ayant un faible QE. En matière d’investissement, il en va de même pour les investisseurs dont le QE élevé rapporte plus que ceux dont le QE est faible. Selon Mark Starosciak, CFP et fondateur d’Infinium Investment Advisors, la maîtrise des émotions est tout aussi importante que la compréhension des marchés.

Dans une interview accordée à Fortune Magazine, Warren Buffet, le légendaire investisseur, note que, même si une intelligence raisonnable est essentielle à la réussite des investissements, le tempérament est la clé. Selon Buffet, la cupidité et la peur sont les deux émotions qui animent les marchés et les investisseurs prudents doivent savoir s’il est avare et craintif.

Voici un tableau utilisant des émotions hypothétiques et un investissement hypothétique de 100 000 $ pour montrer comment des émotions incontrôlées peuvent induire les investisseurs en erreur.

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Source: BlackRock, Investment Insight

Si un investisseur ne peut pas contrôler ses émotions, il ne peut pas contrôler son argent. La capacité à contrôler les émotions exige un haut niveau d’intelligence émotionnelle. À aucun moment de l’histoire, EQ n’a été plus critique pour l’investissement qu’aujourd’hui. Avec la montée en puissance de l’investissement algorithmique, les ordinateurs reprennent toutes les fonctions d’investissement qui exigent un QI élevé, laissant EQ comme un outil clé pour un avantage concurrentiel.

Depuis que les robo-conseillers ont commencé à frapper le marché, les fonds de couverture discrétionnaires ont connu une spirale à la baisse alors que les investisseurs affluent vers les services hybrides. Alors que les ordinateurs peuvent collecter, analyser et interpréter des données et formuler des recommandations d’investissement, une dimension humaine est nécessaire dans l’aspect émotionnel de l’investissement. Les conseillers financiers et les gestionnaires de placements doivent donc développer leur QE pour pouvoir traiter efficacement avec les investisseurs.

Avec des algorithmes informatiques qui éliminent les émotions humaines dans les placements, les investisseurs ordinaires peuvent se faire pardonner d’avoir un faible QE, mais cela est obligatoire pour les conseillers financiers et les gestionnaires d’investissement. Un conseiller financier doté d’une intelligence émotionnelle de haut niveau peut comprendre individuellement le client et l’aider à choisir un plan d’investissement adapté à ses besoins émotionnels.

Même si les ordinateurs ne prenaient pas le relais, l’importance d’EQ dans l’investissement dépasserait encore celle du QI. Cela est dû au fait que nos fonctions cognitives ont tendance à donner de meilleurs résultats lorsque nous sommes moins stressés et que les facteurs de stress sont inévitables, notre capacité à gérer le stress est ce qui détermine notre impact.

Les personnes avec un EQ élevé peuvent rester calmes et performer de manière optimale lors de situations stressantes et sont donc capables de s’attaquer à des tâches nécessitant un QI de haut niveau. Buffet lui-même a réussi à investir un milliard de dollars, non pas avec des supercalculateurs, mais avec une stratégie qui s’appuie davantage sur l’intelligence émotionnelle.

Les algorithmes informatiques prenant en charge la fonction de conseil financier en matière d’investissement, les gestionnaires de fortune doivent trouver des moyens créatifs d’ajouter de la valeur aux investissements, sans quoi ils seront progressivement éliminés. L’intelligence émotionnelle, qui est une composante importante de l’investissement mais qui a toujours été ignorée, constitue un outil d’avantage concurrentiel parfait pour les conseillers financiers.