Amour et dette

Les vœux de mariage devraient-ils inclure une dette?

Source: Ehud Neuhaus / Unsplash

L’amour et le mariage sont censés aller ensemble comme un cheval et une voiture. Mais que se passe-t-il lorsque les dettes de l’un (ou des deux) partenaires donnent l’impression de se lier le noeud comme d’entrer dans la prison des débiteurs? À une époque où la plupart des Américains vivront avec un partenaire romantique au cours de leur vie adulte, l’endettement peut à la fois faciliter les transitions vers la cohabitation et décourager l’entrée dans le mariage. C’est parce que les célibataires d’aujourd’hui considèrent de plus en plus le remboursement de leurs dettes comme un important précurseur du mariage. Les conclusions d’un article récemment publié montrent que la dette est devenue un obstacle au mariage, en particulier chez les millénaires ayant des dettes d’études.

Prenez Ray et Julie, un couple interviewé pour notre livre récent, Cohabitation Nation. Tous les deux dans la trentaine, ils vivaient ensemble depuis sept ans au moment de leur entretien et étaient fiancés pour cinq d’entre eux. Mais bien qu’ils aient eu l’intention de se marier – finalement – ils n’avaient pas encore accumulé les ressources pour le faire. Invitée à expliquer, Julie a déclaré: «Nous économisons, puis nous avons des problèmes de voiture; alors nous sauvons, et quelqu’un est sur son lit de mort dans le Wisconsin, vous savez? Donc, rien n’est sauvé. Habituellement, il est utilisé d’une manière ou d’une autre.

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Alors que les générations précédentes se mariaient souvent malgré certaines dettes, les Millennials avaient beaucoup plus de dettes que les générations précédentes. Les cartes de crédit sont devenues plus faciles à obtenir et les emprunts des universités ont considérablement augmenté – les collèges ont encouragé les jeunes à obtenir un diplôme, mais sont passés aux prêts plutôt qu’aux subventions, tandis que les États ont sabré dans le financement de l’enseignement supérieur. En 2018, la dette des étudiants avait grimpé à 1,5 billion de dollars US, selon le magazine Forbes. La génération actuelle de jeunes adultes est aux prises avec des niveaux record d’endettement étudiant, qui «remplace l’endettement hypothécaire résidentiel comme principale forme d’endettement propice à l’accroissement de la richesse». Mais si ce diplôme suggère un diplôme universitaire plus acceptable, la crise de l’endettement étudiant faire du rêve américain – mariage, fonder une famille, acheter une maison – pour un grand nombre de personnes.

En fait, de nombreuses conditions préalables au mariage ont changé. Parmi ceux qui ont atteint l’âge de la majorité dans les années 1980 et avant, le mariage a marqué le début de la vie commune d’un jeune couple, signe qu’ils avaient l’intention de gommer et d’économiser en équipe. Aujourd’hui, le mariage est plus souvent une pierre angulaire de la réussite, différée jusqu’à ce que l’un des partenaires ou les deux l’aient déjà fait. Cependant, la dette liée à l’éducation dissuade le mariage. Le remboursement de la dette est toutefois une perspective à long terme. La dette d’un partenaire peut rendre beaucoup plus difficile le fait de s’engager dans d’autres étapes de l’âge adulte, telles que l’achat d’une maison ou d’avoir un enfant. Le remboursement des prêts scolaires doit être effectué même si les heures de travail sont réduites ou après l’accouchement, lorsque les femmes ne travaillent pas (et ne gagnent pas, vu l’absence de congé familial payé dans notre pays).

La planification du mariage est également une entreprise de plus en plus coûteuse. Par exemple, une bague de fiançailles brillante peut encore aggraver les difficultés financières d’un jeune couple. Par exemple, l’anneau moyen coûte aujourd’hui 6 350 dollars, ce qui correspond à plusieurs mois de gains pour l’homme, à l’exception de l’homme le mieux rémunéré (et proposer un anneau reste une activité essentiellement masculine et très sexiste). Martin, un éditeur de manuels scolaires que nous avons interviewé, avait au début de la trentaine et avait contracté plus de 30 000 $ de prêts provenant de son baccalauréat et de sa maîtrise. Jessica et lui parlaient de se fiancer, mais la situation financière de Martin les empêchait de prendre cette mesure. Décrivant les défis, il a déclaré:

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«Pour ma propre fierté, je ne vais pas acheter une bague de 10 000 dollars, mais je veux dépenser entre 1 000 et 2 000 dollars. Donc, c’était presque comme si elle allait en parler, comme ‘Est-ce qu’on pense encore à ça?’ et pendant tout ce temps, j’y pensais, mais je ne pouvais plus me servir des pièges officiels avant d’avoir quelque chose de financier, tu vois ce que je veux dire? Dès que j’ai eu mon travail, j’ai compris comment commencer à payer toutes mes cartes de crédit et mes emprunts scolaires. J’ai économisé 50 dollars par mois et j’ai eu un deuxième emploi. Je travaillais toujours à la pizzeria, comme un soir par semaine, et je gardais toujours ça. Et donc j’ai finalement construit la moitié d’un anneau, cet acompte. Et dès que j’en ai eu fini, j’ai acheté la bague et nous nous sommes fiancés. »Pour Martin, l’achat d’une bague de fiançailles a été une source majeure de stress. «J’avais peur de lui acheter une bague, expliqua-t-il, parce que je m’inquiétais de voir ses amis juger, par exemple,” Oh, tu as économisé pendant un an et c’est tout ce que tu pouvais obtenir? ” Donc, il y a beaucoup de culpabilité là-bas.

Les inquiétudes suscitées par des attentes irréalistes quant à la fantaisie peuvent empêcher les partenaires de poser la question.

Les attentes pour les mariages ont également considérablement augmenté. Lorsque les parents de Miller se sont mariés au début des années 1970, leur mariage a eu lieu dans le sous-sol de l’église et l’heureux couple a offert aux invités un gâteau, un punch et des amandes de Jordanie. Ils ont passé leur lune de miel dans un parc national. Aujourd’hui, les sites de mariage prétendent que le mariage coûte en moyenne plus de 33 000 dollars; des magazines de mariage élaborés et des émissions de téléréalité ont élevé la barre des attentes. Pris ensemble, l’augmentation de la part de la dette combinée aux attentes relatives à un événement de grande envergure peut faire en sorte que les mariages se réduisent de plus en plus loin, sauf pour les plus prospères.

Nous suggérons aux couples qui s’engagent mutuellement de discuter de leurs dettes et de leurs finances. De telles conversations devraient certainement avoir lieu pour ceux qui envisagent de se fiancer. Aucun partenaire ne veut le choc désagréable d’apprendre que son futur conjoint doit plus que ce qu’une voiture haut de gamme coûte après avoir accepté de se marier. Le fait de savoir combien de dettes ont été accumulées par les particuliers et de voir comment les partenaires remboursent leurs dettes peut également fournir des informations importantes sur la manière dont votre futur conjoint gère les problèmes financiers. De telles connaissances peuvent aider les couples à surmonter l’un des nombreux défis auxquels sont confrontés les couples mariés – les problèmes d’argent – avant de se lier. Sur une plus grande échelle, les jeunes doivent également placer le problème de la dette au cœur des préoccupations du public, par le biais d’un engagement et d’une participation politiques, et faire entendre la nécessité de résoudre leurs problèmes.

Le mariage n’est pas pour tout le monde (et n’est certainement pas nécessaire, à notre avis). Mais que peut-on faire si la dette nuit aux objectifs matrimoniaux? Parmi les couples fiancés que nous avons interrogés, peu souhaitaient participer aux mariages élaborés présentés dans les magazines, et la plupart n’avaient pas non plus acheté d’alliances extravagantes qui nécessitaient au moins trois mois d’économies. Ils ont discuté de leurs stratégies visant à réduire les coûts et à économiser suffisamment pour passer à l’étape suivante, dont nous détaillons quelques-unes ici.

Une des stratégies employées par de nombreux couples de diplômés de niveau collégial consistait à occuper un deuxième emploi, en particulier pour payer leurs mariages et lunes de miel. Comme Martin mentionné ci-dessus, Nathan et Andrea travaillaient à la construction d’un pécule. «En fait, je vais simplement faire un travail de service ou de barman pour gagner un peu d’argent liquide que nous pourrons mettre de côté et économiser pour un acompte sur une maison et pour les dépenses de mariage», a expliqué Nathan.

Un bon nombre de nos couples ont mentionné comment les membres de la famille assumaient en cadeau certains des coûts de leur mariage, tels que les fleurs, le gâteau, ou même la robe de mariée. À la question de savoir comment ils payaient les frais de mariage, Kevin a répondu: «Alors, je veux dire que c’est juste les gens qui se sont portés volontaires pour payer des choses. Je me suis dit ‘OK!’ “, A déclaré sa fiancée, Amy,” Ainsi, beaucoup de gens font de telles choses pour leur cadeau de mariage, ce qui a beaucoup aidé. “D’autres ont opté pour une cérémonie simple. juste quelques membres de la famille et amis. Janelle a décrit comment elle souhaitait que son mariage soit discret ou, pour reprendre ses mots, «juste une petite fête. Je veux dire, j’emprunte ma robe de mariée. Il est si facile.”

De tels choix ne sont jamais faciles, surtout dans une culture qui favorise la «matrimania» ou les attentes grandissantes en matière de théatre de mariage exagéré. Mais à une époque où les salaires restent stables pour tous sauf ceux qui se situent au plus haut niveau de l’éventail des revenus, il est peu judicieux d’aller au jarret pour payer un mariage. À la fin de la journée, un couple qui dépense 40 $ pour son mariage n’est pas moins marié (et peut même avoir une union plus prospère) que celui qui dépense 40 000 $. En ce qui concerne la question de la dette, plutôt que de blâmer les individus pour poursuivre des études supérieures, nous plaidons pour une approche plus macro du problème et suggérons que les politiciens qui vantent l’importance des valeurs familiales doivent s’attaquer à la crise de la dette à laquelle sont confrontés les jeunes d’aujourd’hui s’ils veulent se marier. rester le fondement de notre société. Sinon, nous pourrions voir de moins en moins de personnes affirmer devant leurs amis et leur famille leur volonté de prendre quelqu’un pour être leur conjoint légalement marié «pour le meilleur, pour le pire, pour les plus riches, pour les plus pauvres».