La semaine dernière, j'ai écrit comment un manque de gestion de l'argent prédit les dépenses compulsives des individus, indépendamment de leur personnalité, de leur sexe, de leur âge et de leur revenu. Ces résultats sont basés sur une étude publiée dans le Journal of Economic Psychology (Sadness, Identity and Plastic in Over-shopping), menée auprès de deux étudiants de l'ancienne mine (Grant Donnelly et Masha Ksendzova).
J'ai reçu pas mal de courriels et il y avait un certain nombre de questions de suivi que les gens voulaient poser. J'ai donc décidé de demander à Masha de répondre aux cinq questions les plus populaires:
Qu'est-ce qui pousse les matérialistes à acheter compulsivement? Notre étude suggère que les matérialistes sont plus susceptibles d'être des acheteurs compulsifs (même si tous les acheteurs compulsifs ne sont pas forcément matérialistes) parce qu'ils ne gèrent pas leur crédit ainsi que les consommateurs en général, croient que les achats vont transformer leur vie. Si les gens sont matérialistes, cela signifie qu'ils valorisent l'acquisition de produits tangibles et croient que ces produits leur apporteront le bonheur. Si les mêmes individus ne réglementent pas leur utilisation du crédit, ils relâchent les rênes de leurs dépenses – ils peuvent faire leurs achats autant qu'ils le veulent sans contrainte réelle. Si nous ajoutons la thérapie de détail dans le mélange, et la promesse d'un achat pour améliorer la vie et soi-même, alors nous avons une recette pour le désastre du consommateur.
Pourquoi les accros du shopping, comme on les appelle, dépensent trop? Si nous parlons d'acheteurs compulsifs, ceux qui subissent des conséquences financières et émotionnelles terribles de leur comportement d'achat, alors la plupart des chercheurs vous diront que ces personnes font leurs achats en réponse à des émotions négatives ou une conscience négative de soi. Le shopping est quelque chose à faire, mais il est stupide. Il s'engage mentalement, mais nécessite peu d'efforts. Si les gens valorisent les possessions matérielles, l'idée d'aller au centre commercial plutôt que de faire autre chose a plus de chances de surgir dans leur esprit au moment de la faible estime de soi. Si ces personnes ont des cartes de crédit et sont trop concentrées sur la promesse de leurs achats au lieu des conséquences financières futures, elles peuvent se livrer à des dépenses incontrôlables. Avec une carte de crédit glissée et un paiement différé, nous ne subissons pas le même impact psychologique de la séparation avec l'argent – nous sommes enthousiasmés par un achat maintenant, nous avons du mal à reconnaître notre comportement de dépense plus tard, et n'apprennent pas aussi bien de cette relation de cause à effet. Certaines personnes apprécient les choses matérielles, et elles prennent cette valeur à l'extrême lorsqu'elles ont les bons outils.
Quel rôle jouent les cartes de crédit dans l'achat compulsif? Avec une carte de crédit glissée et un paiement différé, nous ne subissons pas le même impact psychologique de la séparation avec l'argent – nous sommes enthousiasmés par un achat maintenant, nous avons du mal à reconnaître notre comportement de dépense plus tard, et n'apprennent pas aussi bien de cette relation de cause à effet. Les cartes de crédit se débarrasser des contraintes, à la fois de l'argent réel et notre malaise psychologique de le dépenser. Lorsque nous manipulons de l'argent, nous nous en séparons physiquement et notre conscience de dépenser de l'argent augmente. La conséquence est immédiate. Lorsque nous utilisons une carte de débit, nous pouvons penser que notre solde tombe à un zéro éventuel – il y a un vrai fond à toucher. Quand on fait glisser la carte de crédit, on peut en retarder les conséquences – on peut se mettre la tête dans le sable comme des autruches.
La mauvaise gestion du crédit vient-elle de l'ignorance ou est-elle intentionnelle? C'est une ignorance quelque peu intentionnelle. Rationnellement parlant, les gens qui apprécient les possessions devraient être très préoccupés par la gestion de leur argent pour une raison simple – avec une meilleure situation financière, ils peuvent acheter plus! Cependant, ils devraient se rythme et acheter moins d'abord. Ce comportement ne se mélange pas bien avec le désir frénétique d'une solution rapide d'identité et d'émotion dans le présent. Cependant, parce que certaines personnes accordent beaucoup d'importance à l'argent, elles ont de la difficulté à faire face au fait qu'elles ne le dépensent pas à bon escient ou qu'elles ne l'ont tout simplement pas. Il y a quelque chose en psychologie appelé «l'effet d'autruche», qui suggère que nous accordons plus d'attention à la bonne information et essayons de limiter notre conscience du mal. Nous l'appelons aussi «la douleur de savoir», ce qui peut être si débilitant que les individus préfèrent ignorer leurs dettes plutôt que de les affronter. Lorsque les dépenses excessives sont assez extrêmes pour être considérées comme des achats compulsifs, les individus éprouvent beaucoup de culpabilité et vont parfois jusqu'à cacher leurs achats hors de vue. Ces personnes comprennent qu'il y a quelque chose qui ne va pas dans leur comportement, mais elles ont peut-être trop peur pour faire face à la réalité, et «mettre la tête dans le sable» ne fait que perpétuer le problème.
Que peut-on faire pour aider avec les habitudes de dépenses compulsives? Si quelqu'un remplit un écran de dépistage clinique et s'avère être un acheteur compulsif au lieu d'un survivant occasionnel, alors un conseil et une aide professionnelle. Le plus souvent, les acheteurs compulsifs éprouvent beaucoup d'émotions négatives, et les achats réels ne sont pas la racine de leur problème. C'est là que la thérapie entre en jeu. Si les gens veulent dépenser de l'argent plus judicieusement, nous les invitons à faire des achats en argent liquide ou au moins à débiter, plutôt que de les acheter immédiatement (au lieu de faire un achat). le magasin ou enregistrer la page si vous magasinez en ligne), et remettre en question leurs motivations – cet article vous rendra-t-il vraiment plus heureux, rendra-t-il les gens comme vous et vous rendra plus confiant, ou est-ce juste quelque chose que les médias ? En avez-vous vraiment besoin?
Au-delà de l'achat est un site Web dédié à la compréhension de la psychologie derrière les décisions de dépenses et de la relation entre l'argent et le bonheur. Nous étudions comment des facteurs tels que vos valeurs et votre personnalité interagissent avec les décisions de dépenses pour affecter votre bonheur. Au-delà de l'achat, vous pouvez répondre à des questionnaires qui vous aideront à comprendre ce qui motive vos décisions en matière de dépenses, et vous obtiendrez des commentaires et des conseils personnalisés. Par exemple:
Êtes-vous un acheteur compulsif? Prenez l'échelle d'achat compulsif et découvrez vos habitudes de consommation.
Comment marque-t-on sur les cinq dimensions fondamentales de la personnalité? Prenez notre test de personnalité Big Five et découvrez-le.
Comment vous sentez-vous par rapport à votre passé, votre présent et votre futur? Prenez le sondage sur les attitudes temporelles et apprenez-en plus sur votre relation avec le temps.
Quelle est la satisfaction de vos mises à jour Facebook? Nous pouvons analyser vos 25 dernières mises à jour de statut Facebook et déterminer si vous avez été heureux.
A quel point votre subconscient est-il heureux? Prenez notre bonheur IAT et découvrez-le.
Avec ces idées, vous pouvez mieux comprendre les façons dont vos décisions financières affectent votre bonheur. Pour en savoir plus sur la connexion entre l'argent et le bonheur, rendez-vous sur le blog Beyond the Purchase.
