Un peu d'apprentissage est une chose dangereuse / Boire en profondeur, ou ne pas goûter le printemps Pierien / Les courants d'air peu profonds enivrent le cerveau, Et boire nous désaltère en grande partie.- Alexander Pope
Est-ce dangereux d'être trop confiant?
Bien que nous soyons impressionnés par les gens prêts à faire des déclarations audacieuses (surtout en période électorale), le fait est que, le plus souvent, être trop confiant peut être une grave erreur. Il n'est donc pas étonnant que le lauréat du prix Nobel, Daniel Kahneman, ait déclaré dans son livre de 2011, Thinking Fast or Slow , que s'il avait une baguette magique pour bannir un préjugé de jugement du monde, il choisirait l'excès de confiance.
Ironiquement, cependant, les personnes les plus susceptibles d'être trop confiantes sont les débutants qui viennent de goûter à quelque compétence ou sujet qu'ils essaient d'apprendre. Selon le célèbre modèle des «quatre étapes de la compétence» développé dans les années 1970 par Noel Burch et Thomas Gordon, la première et, sans doute, la plus dangereuse des étapes est ce qu'ils appellent l'incompétence inconsciente. En d'autres termes, quand quelqu'un est dans les premiers stades de l'apprentissage d'une nouvelle compétence, il ou elle peut ne pas réaliser combien il y a encore à apprendre.
En regardant la culture populaire, un exemple classique d'un incompétent inconscient est l'apprenti sorcier qui, décidant de se sauver un peu de travail, utilise le livre magique de son maître pour faire le travail pour lui et, bien sûr, échouer lamentablement. Un autre mème populaire qui met en évidence l'incapacité de nombreuses personnes à reconnaître leur propre incompétence est le fameux effet Dunning-Kruger, issu d'une étude classique réalisée en 1999 par les psychologues sociaux David Dunning et Justin Kruger. Bien qu'il ait tendance à être largement appliqué aux personnes médiocres qui surestiment leurs capacités, l'effet peut être appliqué à n'importe quel débutant dans un nouveau domaine qui peut ne pas encore réaliser que plus de formation est nécessaire.
Un nouvel article de recherche publié dans le Journal de la personnalité et de la psychologie sociale présente les résultats de six études sur l'excès de confiance chez les débutants et ce que cela signifie pour leur performance. Les auteurs, Carmen Sanchez de l'Université Cornell et David Dunning de l'Université du Michigan, ont fourni des preuves impressionnantes pour ce qu'ils ont appelé « l'hypothèse de la bulle du débutant. «Selon cette hypothèse, les personnes qui commencent à apprendre une tâche ou une compétence commencent généralement par un sentiment de prudence ou d'incertitude jusqu'à ce que, après quelques succès, la« bulle du débutant »s'installe. À ce stade, ce qui semblait difficile apparaît plus facile que prévu à l'origine. C'est alors que l'excès de confiance commence et que les débutants deviennent des incompétents inconscients. Bien sûr, ce qui suit habituellement est une «période de correction» lorsque l'excès de confiance s'aplatit et que les compétences continuent à s'améliorer.
Selon Sanchez et Dunning, ce genre de surconfiance précoce est le plus susceptible de se produire dans le cadre de ce qu'ils ont appelé des tâches d'apprentissage probabilistes . Cela implique d'essayer de faire des prédictions sur des événements incertains en fonction des indices sur lesquels les gens peuvent compter pour deviner ce qui se passera dans le futur. Si la tâche consiste à deviner quelle direction le marché boursier va prendre au cours des six prochains mois, qui va gagner la prochaine élection, quel candidat à l'emploi devrait être embauché, etc., il y aura toujours une certaine incertitude et, non De manière surprenante, les dommages qui peuvent résulter d'une confiance excessive dans de telles prédictions peuvent parfois être désastreux.
Pour tester l'hypothèse de la bulle du débutant, Sanchez et Dunning ont conçu quatre études de laboratoire et deux études du monde réel examinant spécifiquement comment les gens ont développé l'expertise au fil du temps et ce que cela signifiait en termes de jugement qu'ils ont fait. Les quatre études de laboratoire ont examiné comment les gens faisaient des prédictions sur des événements incertains (en utilisant des scénarios allant du diagnostic de quelqu'un pendant une apocalypse zombie à la précision d'un détecteur de mensonges).
Comme prévu, les quatre études ont montré des preuves solides pour la bulle d'un débutant et leur ont également permis de tester une explication possible de la formation d'une bulle de débutant: un processus qu'ils ont qualifié de théorisation exubérante . Cela suggère que les gens développent souvent leurs propres théories sur la façon d'interpréter l'information qu'ils reçoivent et, sur la base de quelques succès initiaux, deviennent beaucoup plus confiants dans la validité de ces théories que les faits réels ne le justifient. Même si ces théories étaient fausses plus souvent qu'elles ne l'étaient, les gens continuaient d'y croire jusqu'à ce qu'une expérience supplémentaire leur apprenne différemment.
Reconnaissant les limites de ce type de recherche en laboratoire, Sanchez et Dunning ont décidé de tester l'existence d'une bulle de débutant avec une compétence dont les gens pourraient avoir besoin dans le monde réel, à savoir les compétences financières mesurées en 2012 et 2015 par la FINRA. ) enquête sur la capacité financière. Cette enquête annuelle examine les habitudes financières des personnes à travers les États-Unis. En plus des questions de base sur les facteurs démographiques (âge, sexe, éducation, etc.), l'enquête a mis à l'épreuve les connaissances financières des répondants («Si les taux d'intérêt augmentent, qu'arrivera-t-il habituellement aux prix des obligations? leur demandant d'estimer leur niveau de littératie financière perçue sur une échelle de sept points.
En examinant les 24 814 Américains interrogés en 2012 et 25 901 en 2015, les chercheurs ont comparé la perception financière des répondants à leur niveau de littératie financière (à quel point ils estimaient être financièrement astucieux) à leur niveau de littératie financière (sur les questions financières posées dans l'enquête Comme prévu, les participants du groupe d'âge de 18 à 24 ans ont montré une forte augmentation de la façon dont ils considéraient leur expertise financière seulement pour s'aplatir ou décliner jusqu'à l'âge mûr (45 à 54 ans).
Même lorsque les connaissances financières, les revenus et le niveau d'éducation ont été pris en compte, les preuves d'une «bulle pour débutants» sont restées fortes. Cependant, en matière de littératie financière, l'âge et l'expérience semblent l'emporter. En d'autres termes, les connaissances financières réelles ont augmenté à mesure que les gens vieillissaient et étaient plus expérimentés, indépendamment d'autres facteurs tels que le sexe, le niveau d'éducation et le revenu.
Alors, que pouvons-nous conclure de cette recherche? Comme Sanchez et Dunning soulignent en discutant de leurs résultats, les gens dans leur troisième décennie de vie manquent souvent de l'expérience pour prendre des décisions financières appropriées; Malheureusement, ils sont aussi moins susceptibles de le réaliser. Si quoi que ce soit, ils sont souvent enclins à l'excès de confiance. Alors qu'ils peuvent être hésitants au début, cela passe vite lorsque la bulle du débutant s'installe et que les conséquences peuvent être, désastreuses. Malheureusement, même les experts peuvent être enclins à ce genre d'erreurs en raison de leur propre théorisation exubérante lorsqu'il s'agit de faire des prédictions sur les marchés financiers, les événements politiques, les résultats des élections, etc.
Bien que d'autres recherches soient absolument nécessaires, ces résultats de recherche mettent en évidence les dangers de l'excès de confiance, en particulier pour les personnes débutantes qui peuvent avoir une vision gonflée de leurs propres capacités. Bien que le temps et l'expérience puissent aider dans une certaine mesure, les gens doivent aussi se rendre compte que nous serons toujours vulnérables à la théorisation exubérante, peu importe l'expérience que nous nous croyons.
Alors réfléchissez longuement et sérieusement à prendre cette décision risquée que vous avez envisagée, que ce soit financier ou autre. Les chances sont, vous pourriez avoir besoin d'un peu plus d'expérience en premier.
