Ou pourquoi nous avons besoin d'une agence de protection des consommateurs pour les services bancaires
Habituellement, les entreprises veulent faciliter l'achat de produits par les consommateurs. Mais il semble que Visa, la société de cartes de crédit, a facilité la facturation de la même transaction. Cela rend les choses plus difficiles pour nous – mais nous pourrions ne jamais savoir ce qui se passe.
Le New York Times d'aujourd'hui révèle que: «Lorsque vous signez un reçu de carte de débit chez un grand détaillant, le magasin paie en moyenne 75 cents pour chaque tranche de 100 $ dépensée, soit plus de deux fois plus que lorsque vous entrez un code à quatre chiffres. "Apparemment, cette information est en petits caractères, mais il nous a fallu la loupe d'un reporter du Times pour que nous puissions la voir.
Visa pense que cela n'a pas d'importance pour le consommateur, puisque le marchand paie les frais. Mais, bien sûr, nous finissons tous par le payer, finalement, car cela devient une partie du coût de faire des affaires.
Nous pourrions facilement être encouragés à utiliser nos codes PIN pour réduire les coûts. N'ayant pas lu les petits caractères, cependant, nous ne connaissons généralement pas notre choix. En effet, il se trouve qu'il y a des incitations à signer nos noms à la place: «Lorsque vous utilisez votre carte Visa, vous avez une chance de gagner un voyage aux Jeux Olympiques d'hiver», promet une nouvelle promesse commerciale Visa. La publicité n'explique pas les règles, mais les petits caractères sur le site Web de Visa le font: presque tous les achats Visa sont admissibles – tant que le détenteur de la carte n'entre pas de NIP »(Voir« Comment Visa, Utiliser les frais de carte, domine un Marché.")
Nous pourrions simplement traiter cela comme un bon vieux marketing, mais c'est plus trompeur que cela – et cela repose sur notre confiance inconsciente que les frais sont justes, raisonnables et stables. Auparavant, la carte de débit était simplement un moyen de transférer des fonds directement de votre compte bancaire à un commerçant. Contrairement à une carte de crédit, vous n'empruntiez pas d'argent. Mais cette distinction est révolue depuis longtemps. Pouces par pouce, jour après jour, les règles ont été changées.
Et puis il y a d'autres frais cachés qu'un public crédule ou ignorant finit par payer. "Certains commerçants sont furieux d'une taxe plus importante, appelée échange, que Visa leur fait payer chaque fois qu'une carte de débit ou de crédit est glissée. Les frais, d'environ 1 à 3% de chaque achat, sont transmis à la banque du titulaire de la carte pour couvrir les coûts et promouvoir l'émission de plus de cartes Visa. "
«Les recettes d'échange ont augmenté pour atteindre 45 milliards de dollars aujourd'hui, contre 20 milliards de dollars en 2002, en partie à cause de la forte augmentation de l'utilisation des cartes de débit. Certains commerçants disent qu'il ne devrait pas y avoir de frais d'interchange sur les achats par débit, car l'argent provient directement d'un compte courant et n'inclut pas les risques et pertes associés aux cartes de crédit. »Mais peu de commerçants ont les moyens de lutter contre Visa. ces politiques – et elles répercutent inévitablement ce coût sur les consommateurs: «la National Retail Federation affirme que les frais d'interchange ont coûté en moyenne 427 dollars aux ménages en 2008».
Je pense que nous savons que quelque chose comme ça se passe à vue – invisible. Mais sans connaître les détails, nous suivons simplement – et sans surveillance fédérale, cela se poursuivra inévitablement.
