Au cours d'une série de 4 ou 5 billets de blog, je vais discuter du sujet des finances en tant que facteur de stress dans les mariages. Pour jeter les bases de ces postes, cet article décrit plusieurs caractéristiques financières d'un échantillon unique de plus de 1200 femmes que j'ai étudié en 2008 (The Lifestyle Poll) . Pour obtenir une image de l'échantillon dans son ensemble, voici quelques caractéristiques démographiques pertinentes:
Maintenant, compte tenu de ces caractéristiques démographiques, tenez compte de la façon dont les répondants se sentaient par rapport à leur propre santé financière. Premièrement, les répondants se percevaient généralement comme mobiles par rapport à leur famille d'origine, la plupart (65%) estimant que leur situation financière était meilleure que celle de leur mère au même âge. De plus, 15% estimaient que leur situation financière était à peu près la même et les 20% restants estimaient que leur situation était pire que celle de leur mère au même âge.
Bien qu'ils soient trop jeunes pour se rapprocher de leur plein potentiel de revenu dans la plupart des cas, en 2008, les répondants ont déclaré des niveaux de revenu du ménage extrêmement élevés par rapport à la population dans son ensemble. La majorité (environ 80%) ont déclaré qu'ils pouvaient s'offrir leur style de vie sans s'endetter.
En ce qui concerne la dette, la plupart des répondants (83%) avaient une dette de carte de crédit des ménages de moins de 5 000 $ et 70% avaient une dette de carte de crédit personnelle de moins de 1 000 $. Près de la moitié (45%) étaient propriétaires de leurs maisons. Notons toutefois que ces données ont été collectées en 2008, avant l'effondrement financier généralisé de l'économie américaine et l'ère actuelle de chômage et de sous-emploi élevés. Ces données ne parlent pas de la façon dont les répondants ont résisté aux changements de l'économie mondiale depuis 2008.
Il existe également des preuves que les répondants sont à la fois financièrement compétents et bien engagés dans la gestion de leurs finances. Par exemple, la plupart (72%) savaient à quoi se réfère le «S & P» et 59% ont indiqué qu'ils pouvaient expliquer la différence entre un IRA et un 401K sans consulter de sources extérieures. Les répondants investissaient dans des comptes d'épargne (80%), des régimes 401K (64%), des IRA (55%), des fonds communs de placement (55%), des actions (43%), des obligations (24%) et des CD (21%). La majorité (70%) investissait activement dans des comptes de retraite de quelque type que ce soit. La majorité (70%) ont également indiqué qu'ils avaient des amortisseurs financiers d'au moins trois mois en cas de crise financière telle qu'une mise à pied soudaine ou la perte d'un conjoint gagnant un revenu.
Dans la partie de l'échantillon consacrée aux femmes mariées, les femmes qui travaillent ont déclaré qu'elles contribuaient de façon significative à la santé financière de leur famille. La moitié (50%) était fortement d'accord et 17% étaient plutôt d'accord pour dire que leur revenu était aussi vital pour le bien-être de leur famille que le revenu de leur mari.
Plus de la moitié des répondants mariés (54%) estimaient qu'il était certain (22%) ou probable (32%) qu'ils pourraient vivre aussi bien qu'au moment de l'enquête s'ils perdaient leur mari à mort ou divorce. Un autre 28% estimait que c'était possible mais peu probable, et les 18% restants pensaient que leur niveau de vie diminuerait certainement s'ils perdaient leur mari.
La grande majorité des mères de l'échantillon du sondage sur le mode de vie (82%) ont continué de travailler à l'extérieur de la maison pour obtenir un revenu. Le plus souvent, les factures du ménage étaient divisées 50/50 (44% des cas) ou les maris payaient plus de frais (39% des cas), mais pour près d'un cinquième de l'échantillon marié (17% des cas), les épouses payaient pour plus de dépenses du ménage que leurs maris. Les répondants mariés ont l'impression qu'ils partagent généralement la responsabilité de la gestion des finances du ménage avec leurs maris et ont déclaré qu'ils étaient légèrement plus susceptibles que leurs maris de soumettre leurs factures mensuelles.
Enfin, en termes de gestion pratique du revenu familial, un peu plus de la moitié (55%) avaient un seul compte conjoint partagé, tandis que les 45% restants avaient des comptes séparés. Le tiers de l'échantillon (33%) avait un système à trois pots, c'est-à-dire que les deux partenaires avaient leurs propres comptes et que le couple avait un compte de dépenses conjoint.
Compte tenu de cette image de la santé financière, comment pouvons-nous donner un sens à la perception commune des répondants selon laquelle le «manque d'argent» a été le principal obstacle à l'atteinte du mode de vie qu'ils cherchaient? De plus, compte tenu de la parité financière sans précédent dans ces mariages, comment pourrions-nous donner un sens au rapport selon lequel de fréquentes «disputes sur les finances» étaient le troisième problème matrimonial le mieux classé? Ces découvertes intrigantes seront au cœur du blog d'août.
