La couverture d'assurance est frustrante et déroutante pour la plupart d'entre nous – et elle a un rôle très pratique à jouer sur la qualité et la fréquence de la thérapie que nous recevons. Au cours des prochains blogs, je vais poster une interview avec un Geoffrey Steinberg, Psy.D., sur l'assurance en ce qui concerne la thérapie, ainsi que des réponses à toutes les questions que vous nous envoyez sur le sujet.
Les cinq dernières années ont été importantes dans le monde de l'assurance: les principales lois nationales et étatiques régissant les compagnies d'assurance ont changé. Et en 2010, ce qui est connu sous le nom d'Obamacare – la Loi sur la protection des patients et les soins abordables – a été adopté et sera progressivement mis en œuvre au cours des trois prochaines années. Pour de bons délais de ce qui se passe avec la Loi sur la protection des patients et les soins abordables, voir ces deux liens:
Ci-dessous, j'ai interviewé Geoffrey Steinberg, Psy.D., un psychologue basé à New York qui a fondé TherapySafetyNet en 2007 comme un moyen de traiter les problèmes dans les soins d'assurance. TherapySafetyNet est une coalition de psychologues et de travailleurs sociaux basés à New York qui consacrent une partie de leurs pratiques privées à fournir des thérapies peu coûteuses aux New-Yorkais non-assurés. Steinberg a commencé le groupe parce que, lorsqu'il commençait son propre cabinet privé à Chelsea, spécialisé dans le travail avec les hommes gais, il recevait beaucoup d'appels de patients qui vivaient dans ce qu'il appelle «le purgatoire des prestations». Ce sont des gens-entrepreneurs, les professionnels du secteur des services, les artistes, qui gagnent trop d'argent pour recevoir Medicaid, mais dont les employeurs ne fournissent pas de soins de santé.
Cet espace devrait aussi être une caisse de résonance: si vous posez vos propres questions sur les coûts d'assurance et de thérapie au Dr Steinberg, nous essaierons d'y répondre dans les semaines à venir.
Ilana : Pouvez-vous commencer par parler d'une manière générale de la façon dont vous comprenez la relation intéressante entre l'assurance et la thérapie? Parlez un peu de la façon dont l'un affecte l'autre.
Geoffrey : J'ai toujours remis en question la relation entre la psychothérapie et l'assurance-maladie parce que la combinaison des deux engendre des résultats imparfaits avec un modèle médical de compréhension des problèmes émotionnels et de la manière dont nous les traitons. J'ai travaillé avec des clients où il est tout à fait justifié que le traitement soit payé comme pour un problème purement médical, mais d'autres cas concernent davantage la croissance personnelle et le développement, et puis j'ai pensé, pouvons-nous élargir l'imagination collective ici? Par exemple, que se passerait-il si nous fonctionnions dans un système où un client pouvait contracter un prêt étudiant pour une psychothérapie?
Mais l'assurance maladie est la réalité de la façon dont la plupart des thérapies sont financées, de sorte que nous opérons dans le cadre de l'assurance, aussi imparfait soit-il. Il faut penser en termes d'heures facturables consacrées au traitement du diagnostic psychiatrique d'un client, mais je pense que la plupart d'entre nous sur le terrain reconnaissent qu'il ne s'agit que de plusieurs cadres de référence pour comprendre et organiser ce que nous faisons. Je pense à mon travail comme formant une relation authentique avec les clients, et c'est donc une torsion bizarre que je dois simultanément préparer cette relation de travail en petits morceaux chronométrés organisés autour d'un diagnostic psychiatrique facturable. Je pense que le défi consiste à opérer dans ce cadre tout en reconnaissant ses limites inhérentes et les éléments qui ont été construits par notre culture quelque peu arbitrairement sur la base de la tradition et du pragmatisme au sein d'une assurance et d'un établissement médical à but lucratif.
Ilana : La loi sur la protection des patients et les soins abordables est progressivement mise en œuvre. Quelles sont les questions importantes (co-payeur? Visites maximales autorisées? Condition préexistante
lois? la transparence dans les «frais de douane», etc.) pensez-vous que les questions importantes doivent être prises en compte au fur et à mesure que de nouvelles polices d'assurance prennent forme?
Geoffrey : Certaines de ces questions ont déjà changé en raison de ce qu'on appelle les lois sur la parité. En 2008, le Congrès a adopté la Loi sur l'équité et la dépendance en matière de santé mentale de Wellstone-Domenici (MHPAEA), qui est entrée en vigueur en 2010. Cette «loi sur la parité» nationale a déterminé que la couverture médicale devait être égale. En d'autres termes, votre couverture d'assurance maladie mentale et votre couverture médicale doivent respecter les mêmes franchises, co-paiements et frais maximums. (Pour certaines des idées impliquées, voir ceci: http://www.apa.org/helpcenter/parity-law.aspx).
Au niveau de l'État, New York a adopté la loi de Timothy en 2006. Cette loi, nommée d'après un enfant de 12 ans dépressif qui s'est suicidé, régit essentiellement la même chose: Elle exige que les plans de santé couvrent également la composante santé mentale et la composante de santé médicale.
Mais récemment, la Cour suprême a confirmé la Loi sur la protection des patients et les soins abordables, et cela va également nous affecter progressivement de manière positive.
Une partie importante de la Loi sur la protection du patient et les soins abordables est que les conditions préexistantes ne seront plus des motifs de refuser l'assurance maladie, ce qui est une excellente nouvelle pour toute personne ayant un diagnostic psychiatrique étant donné la chronicité de certaines maladies.
Je me souviens d'avoir été renversé il y a quelques années par le refus de couverture d'un client à qui j'avais donné le diagnostic de trouble dysthymique. Par définition, les critères pour ce trouble implique une humeur dépressive pour une période de deux ans. Comme la couverture actuelle du client avait débuté il y a seulement un an, la compagnie d'assurance a pu prétendre qu'elle n'était pas responsable de la couverture du traitement du client. Ce genre de chose devrait être une chose du passé grâce à la nouvelle loi fédérale.
Ilana : Mais est-ce vrai? Je viens d'obtenir une couverture refusée pour un patient en raison de conditions préexistantes. Est-ce que cela va vraiment changer unilatéralement?
Geoffrey : À compter de 2014, à mesure que cette partie du plan sera mise en œuvre, il sera illégal pour les assureurs de refuser la couverture ou de modifier le coût de la police pour les personnes ayant des problèmes préexistants. Entre-temps, certains États ont adopté un régime d'assurance maladie préexistante à titre de mesure temporaire pour fournir une assurance aux personnes à qui une couverture a été refusée en raison d'une affection préexistante.
Ilana : Je connais tellement de médecins et de patients qui lèvent la main dans la confusion, pas seulement avec les systèmes actuels, mais avec les changements à venir. Pouvez-vous parler un peu de ça?
Geoffrey : À mesure que la Loi sur la protection des patients et les soins abordables entre en vigueur, nous ne savons toujours pas comment elle sera interprétée. C'est mystérieusement complexe pour beaucoup d'entre nous. En fait, j'ai téléchargé toute la facture, mais elle est tellement volumineuse qu'elle plante mon ordinateur chaque fois que j'essaie de chercher un mot-clé. Je crois comprendre que chaque État aura la liberté de choisir son propre «régime d'assurance de référence» pour établir une couverture minimale pour les personnes dans cet État, de sorte que les interprétations varieront probablement considérablement d'un État à l'autre.
Ilana : Vous avez évoqué les lois sur la parité de 2006 et 2008, qui établissaient l'importance égale de la couverture de santé mentale et de la couverture médicale. Comment avez-vous vu les effets des lois de parité dans votre propre pratique?
Geoffrey : Avant, il y aurait des limites sur le nombre de séances si ce n'était pas une condition dite «biologiquement fondée», et c'était une liste terriblement courte d'une douzaine de diagnostics seulement pour lesquels la couverture d'une personne continuerait tout au long de l'année. Il y avait des absences notables, comme le syndrome de stress post-traumatique, pour lequel la couverture diminuait souvent après une demi-année environ, selon la politique.
Donc, cela a changé pour le mieux, mais il y a toujours des trous de boucle. Si une personne travaille pour une petite entreprise, son employeur est exempté de l'exigence de parité. La loi sur la parité ne s'applique qu'aux entreprises employant plus de 50 personnes. Dans d'autres cas, une personne pourrait travailler pour une grande entreprise, mais grâce à un peu de ce qui semblait être un appât, le régime d'assurance serait «autofinancé» plutôt que financé par l'employeur, de sorte qu'il n'y aurait pas de parité. Ces échappatoires rendaient difficile de savoir avec un nouveau client la couverture qu'il pouvait espérer avoir.
Ilana : Parlez-moi un peu de l'organisation que vous avez fondée, TherapySafetyNet, et du rôle que l'organisation a dans la négociation des mondes de l'assurance et de la thérapie.
Geoffrey : J'ai lancé TherapySafetyNet pour organiser une coalition de thérapeutes expérimentés qui consacrent une partie de leurs pratiques privées à travailler avec des clients qui, autrement, tomberaient entre les mailles du filet parce qu'ils gagnent trop pour Medicaid mais ils n'ont pas d'assurance.
Nous avons environ seize thérapeutes à Manhattan et Brooklyn, qui travaillent avec un large éventail de spécialités, y compris les traumatismes, les questions d'immigration, les questions LGBT, et les questions artistiques. Nous rencontrons environ 20 clients potentiels par mois avec des thérapeutes. Le site de la coalition peut être vu ici:
http://therapysafetynet.org/.
Le bassin de personnes sans couverture devrait théoriquement être plus petit à partir de 2014 lorsque la Loi sur la protection des patients et les soins abordables sera plus efficace, alors je m'attends à ce que moins de personnes soient éligibles à TherapySafetyNet. Mais le changement ne se fera pas du jour au lendemain. Il y aura une pénalité pour avoir refusé de signer sur les régimes d'assurance établis, mais, si je comprends bien, la pénalité commencera très bas. Certains États ont déjà indiqué qu'ils ne prévoyaient pas de mettre en place le nouveau système, au détriment du financement fédéral; c'est une position politique qu'ils sont autorisés à prendre selon la décision de la Cour suprême.
New York sera sans aucun doute l'un des états qui mettra en place un échange de soins de santé où les individus peuvent acheter un plan d'assurance, mais je suis sûr qu'il y aura beaucoup de gens qui ne participeront pas, donc je pense que TherapySafetyNet sera toujours pertinents, et nous devrons déterminer quels sont les nouveaux besoins et comment atteindre les personnes qui ne sont toujours pas assurées, même avec tout ce qui sera mis en place.
Ilana : J'ai besoin d'éducation sur la Loi sur la protection des patients et les soins abordables pour comprendre la pertinence future d'un groupe comme TherapySafetyNet. Savons-nous que les régimes gouvernementaux offriront une assurance pour la psychothérapie? Savons-nous si le co-payeur sera raisonnable? Si les nouveaux plans ne couvrent pas la thérapie ou si le co-payeur est trop élevé, la psychothérapie à faible coût ne sera-t-elle pas aussi pertinente?
Geoffrey : La nouvelle loi inclut dans sa liste des services de santé mentale et de traitement de la toxicomanie, y compris les soins de santé comportementaux. Ainsi, un régime d'assurance subventionné par l'État comme New York qui exclut actuellement les soins de santé mentale ne pourrait plus faire cela. Nous savons également que la loi sur la protection des patients et les soins abordables implique une extension de Medicaid afin que plus de personnes soient éligibles, et que Medicaid couvre la psychothérapie.
Je ne sais pas comment les frais habituels et habituels seront touchés par la Loi sur la protection du patient et les soins abordables. Probablement les frais seront abaissés par certains régimes d'assurance, comme nous l'avons vu dans le passé, ce qui conduira à un exode massif des psychologues des compagnies d'assurance moins bien rémunérées, ou des compagnies d'assurance qui rendent le processus si exténuant. temps et d'efforts pour rester sur le panneau.
Ensuite, il y a ce nouveau concept d'organismes de soins responsables qui, pour le moment, est propre à l'assurance-maladie, mais je me demande comment cela pourrait avoir une incidence sur les coûts pour les praticiens privés à l'avenir. L'idée est de s'éloigner du modèle des frais de service et d'allouer plutôt les paiements à des groupes de médecins sur la base des résultats de santé de grands groupes de leurs patients. Ce genre de chose me rend nerveux, en ce sens que si nous parlons de soins de santé médicaux ou mentaux, cela semble prendre le contrôle du médecin. Je ne voudrais pas que mes paiements soient déterminés par la qualité du travail des autres fournisseurs, et je ne voudrais pas non plus que cela soit lié aux résultats non seulement de mes clients, mais aussi des clients d'autres fournisseurs. C'est juste problématique à bien des égards. Il y aura toujours des personnes atteintes de maladies chroniques, des personnes qui refusent de coopérer avec le traitement, et les mesures des résultats sont tout simplement trop grossières pour saisir ces réalités. J'ai vu quelques précurseurs de ce travail dans le passé dans les cliniques financées par Medicaid et Medicare, et ce qui était développé comme soi-disant "Evidence-Based Practices" par lequel ces paiements au niveau des grands groupes seraient probablement déterminés étaient des pratiques soigneusement sélectionnées qui ne reposent sur aucune preuve scientifique solide et, dans de nombreux cas, ne sont même pas liées à ce que les psychologues font réellement, mais sont des pratiques qui pourraient être mises en œuvre par des paraprofessionnels. Et il semble toujours que même après un siècle de preuves accumulées pour la valeur de la psychanalyse et de la psychothérapie psychanalytiquement informée, et même des études empiriques plus récentes démontrant son efficacité, cette évidence est toujours marginalisée au profit de traitements à plus court terme. Très frustrant.
Ilana : Avez-vous des histoires personnelles "stand-out" où les compagnies d'assurance interférait avec votre traitement d'un patient?
Geoffrey : Eh bien, cela se rapporte à la façon dont les États vont mettre en place différents systèmes conformément aux dispositions de la Loi sur la protection des patients et des soins abordables.
Certaines des plus grandes difficultés que j'ai rencontrées avec les compagnies d'assurance étaient des situations où l'employeur d'un client était dans un état différent de celui où ils vivaient. Blue Cross / Blue Shield en particulier semble être le pire coupable, à mon avis, en ce sens qu'ils ont une organisation distincte dans chaque état où ils opèrent, et ils veulent des réclamations soumises à l'état où le travail est fait, mais cette demande doit ensuite être traité par l'organisation BC / BS dans l'état d'origine du client, et il semble inévitable que cela crée une sorte de boucle bureaucratique infinie dans laquelle rien ne se fait.
Donc, ma pratique est à New York, et un client était posté à New York par son employeur californien, et les réclamations continuaient à être refusées. Alors j'ai téléphoné à la compagnie en Californie, et le représentant a dit: «Nous préférerions vraiment que ce patient consulte un psychologue en Californie.» Et j'ai dit: «Voudriez-vous payer son billet d'avion pour retourner en Californie? chaque semaine pour la psychothérapie? "
Finalement, j'ai appris à ne pas combattre ce genre de choses, c'est juste une perte de temps. Je ne peux pas imaginer comment cela se passera une fois que chaque État interprétera la Loi sur la protection du patient et les soins abordables de manière idiosyncratique et politique, et ce que cela peut signifier pour la façon très mobile dont les gens vivent et travaillent aujourd'hui. ?
N'hésitez pas à nous poser des questions sur l'assurance dans les semaines à venir.
