Cinq façons de relever des défis financiers difficiles

Portez une attention soutenue, faites des progrès constants et rebondissez après les revers.

«C’est bien d’avoir de l’argent et des choses que l’argent peut acheter, mais il est également bon de vérifier de temps en temps et de s’assurer que vous n’avez pas perdu ce que l’argent ne peut pas acheter.» – George Lorimer

Dans un précédent billet de blog, j’avais écrit que beaucoup de nos problèmes financiers personnels avaient les caractéristiques des mystères plutôt que des énigmes. Ils sont marqués par l’ambiguïté. Non seulement ils n’ont pas d’objectif final mais ils n’ont pas non plus de solutions claires. Il suffit de considérer ces questions financières communes:

• De combien d’argent aurai-je besoin pour prendre une retraite confortable?
• Comment puis-je devenir plus sûr financièrement?
• Comment puis-je économiser de l’argent régulièrement?
• Comment puis-je rembourser ma dette dans un délai raisonnable?

Source: Vous avez ceci / Sydney Rae / Unsplash / Sous licence CC BY 2.0

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La bonne réponse à chacune de ces questions est bien entendu qu’il n’ya pas de bonne réponse précise. Il y a beaucoup de réponses possibles. Ils sont tous compliqués. Aucun ne peut être contenu dans un octet sonore.

Les réponses dépendent d’une multitude de facteurs propres à chaque individu. Par exemple, les experts financiers recommandent d’économiser dix fois plus votre revenu annuel à 67 ans. Mais les revenus de la plupart des gens fluctuent d’une année sur l’autre, de sorte que la base de référence à utiliser n’est pas claire. Et beaucoup de gens partent à la retraite avec moins d’argent et d’autres se sentent démunis, même avec dix millions de dollars. De plus, à mesure que nos propres besoins, désirs et aspirations changent avec le temps, la réponse à cette question changera également.

Compte tenu de la complexité, quels sont les moyens efficaces de traiter des mystères financiers difficiles et ouverts?

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1. Accorder une attention soutenue au défi financier.

Lorsque les gens sont confrontés à un problème difficile qui constitue une menace potentielle, ils ont tendance à s’en éloigner. Ils se lancent dans ce que les psychologues appellent «une évasion cognitive». L’évasion cognitive est particulièrement préjudiciable aux problèmes financiers car l’argent joue un rôle de premier plan dans nos vies. Chaque jour où le problème de l’argent est ignoré, sa taille et son sérieux s’aggravent. L’approche la plus efficace consiste à accorder une attention constante aux activités de gagner, dépenser, épargner, épargner et donner. Cela implique de comprendre les principes et les meilleures pratiques qui sous-tendent ces activités et de rester au courant des nouvelles informations. Un autre aspect important d’une attention soutenue est de comprendre et de surveiller notre propre situation financière (quel est notre revenu, combien et quels types de dette nous avons, comment nous dépensons notre argent chaque mois, etc.) mois après mois.

2. Progressez chaque jour à travers des actions grandes et petites.

Des objectifs ouverts et à long terme peuvent rarement être atteints avec un plan de match spécifique. Ce qui est nécessaire à la place, c’est la reconnaissance du fait que les efforts nécessaires pour réaliser des progrès seront continus et multiples. De nombreuses petites et grandes actions contribueront à nos progrès. Par exemple, chaque fois que nous disons «non» à l’achat d’un vêtement inutile à ajouter à notre garde-robe débordante, ou «à notre réfrigérateur ou à notre garde-manger» au lieu de commander à emporter, nous contribuons à notre sécurité financière. Les effets bénéfiques de telles actions sont doubles. Premièrement, ils ont l’avantage concret d’économiser de l’argent. Cependant, leur plus grande valeur consiste à nous orienter vers un style de vie avec des finances personnelles durables.

3. Cultivez des habitudes qui favorisent le progrès.

Les habitudes de soutien constituent l’antidote le plus puissant aux problèmes de toute une vie, y compris financiers. Chaque comportement que nous adoptons régulièrement contribue au progrès et définit également les scripts comportementaux menant à la formation d’habitudes. Par exemple, dans leur étude influente sur les millionnaires, Thomas Stanley et William Danko ont observé que les millionnaires et leurs conjoints ont tendance à avoir des habitudes de consommation excessivement frugales tout au long de leur vie, même après s’être enrichis. Ils passent également beaucoup de temps et d’argent à lire des livres et à acquérir de nouvelles compétences. En d’autres termes, ils ont cultivé des habitudes qui favorisent l’accumulation de la richesse.

4. Réviser et adapter la cible et les indicateurs de progrès à mesure que les circonstances et l’environnement changent.

Ce qui rend les mystères des défis financiers importants, c’est qu’ils évoluent avec le temps. Par exemple, il est difficile pour la plupart des gens de fixer un objectif d’épargne-retraite spécifique car il est impossible de prédire les événements futurs. Si quelqu’un vit jusqu’à la fin des années 90, par exemple, il aura besoin de beaucoup plus d’argent à la retraite que celui qui vit moins longtemps. Pour répondre à cette préoccupation, une personne en bonne santé à l’âge de 65 ans, l’âge de la retraite traditionnel, peut décider de travailler quelques années de plus pour augmenter son épargne accumulée. De même, il faudrait un pécule beaucoup plus petit pour prendre sa retraite dans un pays étranger à coût réduit par rapport à un État américain coûteux comme New York ou le Connecticut. Les défis financiers constituant des cibles mouvantes, les moyens de progresser et les mesures permettant d’évaluer son efficacité doivent être adaptés tout au long du parcours.

5. Ne laissez pas les revers vous décourager. Enlève-les et reprends-toi.

Source: Playing Jenga / Michal Parzuchowski / Unsplash / Sous licence CC BY 2.0

Une des conclusions les plus solides en psychologie est que, lorsque les individus rencontrent un petit échec dans la poursuite de leur objectif, ils ont tendance à perdre leur motivation, à dire «bon sang», puis à se comporter de manière contre-productive. Par exemple, si une personne qui a décidé de réduire sa dette ne parvient pas à rembourser sa dette une fois, elle peut renoncer totalement à son objectif et retomber dans des dépenses imprudentes. Dans le domaine financier, il est facile de dévier du chemin car les tentations et les utilisations alternatives de l’argent sont nombreuses. Comment éviter cela? Les recherches suggèrent qu’un bon moyen est de choisir de petits sous-objectifs ou tâches qui contribuent à faire avancer le défi financier. Cela détourne l’attention de l’échec et permet à la personne d’obtenir de petites victoires et de se remettre sur la bonne voie.