C’est cette période de l’année encore, lorsque les gens mettent des sauteurs stupides, chantent des chansons sur le renne et boivent des pintes de vin chaud. C’est aussi le moment où les détaillants se réjouissent parce que les dépenses atteignent un sommet annuel.
Dans quelle mesure vos choix d’argent sont-ils intelligents?
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Tous les habitants du monde occidental auront vécu la folie des ventes du Black Friday et les quatre semaines de frénésie de shopping qui ont suivi. Alors que les stocks semblent durer plusieurs mois (et qui ne veut pas manger un gâteau de Noël rassis en juillet?), Les gens se lancent dans une folle chasse aux cadeaux pour satisfaire leurs amis, leur famille et leurs attentes culturelles. Trouver un cadeau pour vos beaux-parents super critiques et jamais heureux, choisir un petit quelque chose pour grand-mère uniquement pour augmenter sa collection de bibelots étranges, pour offrir à votre partenaire un cadeau qui dit “je t’aime” sans effacer votre compte bancaire (un La tasse photo Tesco fera l’affaire, n’est-ce pas?) Et, dernier point, mais non des moindres, acheter ce cadeau du Père Noël obligatoire dont aucun collègue ne se soucie jamais.
En cette période de dépenses généreuses, la prudence financière devient de plus en plus importante (et stimulante). Mais à quel point êtes-vous prudent en matière d’argent?
Explorer les dépenses irrationnelles
Faisons une petite expérience de réflexion et considérons les scénarios suivants:
Voyez-vous ce que je cherche à faire avec mes exemples? Chacune de ces petites histoires illustre une manière différente selon laquelle notre raisonnement à propos de l’argent peut violer des principes économiques rationnels. Pris ensemble, ils décrivent tous un cadre irrationnel de prise de décision financière, que les économistes du comportement appellent communément «comptabilité mentale».
Comptabilité mentale
La comptabilité mentale décrit la façon particulière dont beaucoup de gens pensent aux finances. Un principe clé est la catégorisation de la monnaie, c’est-à-dire l’étiquetage mental ou l’affectation d’argent à certaines fins. Par exemple, les gens peuvent diviser mentalement leur salaire mensuel en un compte «d’épicerie», un compte «factures» et un compte «divertissement personnel», en essayant de s’en tenir à un budget mental spécifique pour chaque compte. Ce faisant, ils espèrent limiter les dépenses en articles de divertissement et ainsi éviter de manquer d’argent pour les dépenses nécessaires telles que les factures normales.
Bien qu’à l’origine une stratégie utile pour suivre l’argent, la comptabilité mentale puisse aussi conduire à des choix irrationnels, comme le montre le premier exemple de visite tardive de Sam chez le dentiste. Dans l’esprit de Sam, le cadeau en argent de la tante est un bonus inattendu destiné à être dépensé pour le plaisir. Il a été reçu en cadeau et est donc destiné aux achats amusants, comme un nouvel appareil photo sophistiqué! En raison de cette catégorisation rigide, Sam ne peut même pas penser à dépenser ce cadeau pour satisfaire des nécessités déplaisantes telles qu’un traitement dentaire – si nécessaire soit-il.
Passons à notre deuxième récit, où Debbie approuve le cadeau de luxe qu’elle a décidé de ne pas acheter par le passé. Chris aurait sûrement dû lui acheter quelque chose que Debbie aurait choisi elle-même? Pas nécessairement. Les cadeaux constituant une catégorie distincte dans le cadre de la comptabilité mentale, de nombreuses personnes appliquent des règles budgétaires différentes, plus généreuses, aux articles de cadeaux. En fait, tout un marché a évolué pour en tirer parti. Les boutiques de cadeaux du monde entier tentent avec de jolis (mais jolis inutiles ) articles de luxe que personne n’achèterait jamais pour eux-mêmes mais qu’ils achèteraient avec bonheur pour leurs amis et leur famille.
Le troisième exemple est l’achat irrationnel par Alex de frites trop chères à Winter Wonderland. Pourquoi Alex est-il prêt à débourser plus d’argent sur un stand que sur sa chaîne de restauration rapide locale? La réponse est le contexte. En matière de comptabilité mentale, non seulement la catégorie mentale d’un élément, mais également la situation. Compte tenu des dépenses globales consacrées à une excursion d’une journée au parc thématique de Noël, le coût des frites (même à des prix dérisoires) paraîtra négligeable. Parce que tout est relatif!
Si vous vous êtes retrouvé à sympathiser avec Sam, Debbie et Alex, vous n’êtes certainement pas seul! La semaine dernière, j’ai acheté une boîte de chocolats chics à un prix exorbitant pour un collègue… La comptabilité mentale est une stratégie courante pour penser à l’argent et les pièges décrits ci-dessus sont des conséquences typiques (pour des exemples supplémentaires, voir ici). Une condition préalable essentielle à la résolution de ces problèmes est d’en prendre conscience; plus vous examinez votre propre comportement en matière de dépenses, plus vous êtes susceptible d’être intelligent. Bonne nouvelle: en lisant cet article, vous avez déjà fait le premier pas!
Si vous cherchez un moyen plus abordable de gérer les attentes en matière de cadeaux cette saison, pourquoi ne pas jeter un œil sur des options de bricolage moins chères (mais beaucoup plus amusantes et personnelles)? Que vous créiez des biscuits faits à la main, des bougies parfumées ou des pots de mélanges de thé au yogi-thé parfaits et parfaits, vous et vos amis serez gagnants ce Noël!