Nouvelles technologies comportementales pour des dépenses plus responsables

Source: Joyeux! (CC BY-SA 3.0)

Il y a environ cinq ans, le lauréat du prix Nobel, Daniel Kahneman, a publié un document de recherche soulignant ce que la plupart d'entre nous soupçonnent: être riche ne nous rendra pas plus heureux. Grosso modo, au-dessus d'un revenu annuel du ménage de 75 000 $, l'argent cesse d'affecter notre bien-être mental. Mais Kahneman a également montré dans la même étude que le manque de revenus pour ces dépenses essentielles à notre vie peut nous rendre assez misérables. L'implication importante de l'étude de Kahneman est que pour la plupart d'entre nous, l'argent peut affecter notre bonheur dans la mesure où nous le gérons correctement.

Gérer nos finances commence par la gestion de nos dépenses. C'est une tâche difficile, non pas parce que cela nécessite des calculs compliqués, mais parce que nos désirs, nos envies et nos émotions ne sont pas toujours alignés sur nos intérêts financiers et notre bien-être à long terme.

En 2014, le Wall Street Journal a rapporté les habitudes d'épargne alarmantes de la génération du millénaire: «Les adultes de moins de 35 ans ont actuellement un taux d'épargne négatif de 2%»

Un faible taux d'épargne ne signifie pas seulement que notre vie de retraite sera plus sombre que celle de nos parents. Cela signifie également que nous manquerions d'atouts pour nous prémunir contre des chocs inattendus, tels que le chômage, les problèmes de santé ou une hausse soudaine des prix de l'immobilier.

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Pour pouvoir dépenser moins et épargner plus, les millénaires auraient besoin d'aide. Ils auraient besoin d'outils comportementaux qui les protègent contre les astuces de marketing sophistiquées qui les attendent dans le monde du commerce, les obligeant à dépenser de l'argent pour des choses dont ils n'ont pas vraiment besoin. Ils auraient besoin d'une technologie comportementale qui leur fournit des idées et des suggestions sur la façon de gérer leurs dépenses. Suggestion qui arrive en temps réel juste avant que les décisions ne soient prises. Une technologie qui permettrait à la génération Y – et à nous tous – de se comporter de façon plus responsable avec nos finances.

Le sujet est si important qu'un produit est actuellement en cours de développement pour y remédier: https://gochange.co/ Change Labs développe un logiciel comportemental basé sur le téléphone intelligent qui vise à changer les comportements de dépenses. (Divulgation complète: Je suis un conseiller comportemental sur le changement.) La technologie analyse les transactions financières de ses utilisateurs, étudie leurs modèles de comportement, et identifie les possibilités de réduire les dépenses et augmenter l'épargne. Il suggère ensuite des moyens simples d'agir en fonction de connaissances comportementales scientifiquement documentées. Ce n'est que l'une des nombreuses façons dont la technologie peut être utilisée pour faire de nous des dépensiers plus intelligents et plus responsables à l'avenir.

Image: Tirelire en céramique par Joyous! est sous licence CC BY-SA 3.0.

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