Établissement de votre numéro de retraite

Notre réunion d'introduction avait duré environ vingt minutes lorsque Gary intervint.

J'ai regardé sa femme, Sue. Elle avait joué le rôle d'observateur tout au long de la réunion.

"Pour que nous puissions répondre à votre question, nous devons connaître la réponse à plusieurs questions."

"Comme?" Demanda Gary avec impatience.

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"Eh bien, pour commencer, qu'attendez-vous de faire à la retraite? Qu'est-ce qui remplira votre jour, semaine, mois et année? Il y a une attache financière à la plupart des activités. Voyageras tu? À quelle fréquence? Quels types de voyages? Comme dans, allez-vous prendre des excursions d'un jour en bus ou des paquebots de luxe à travers le monde? Serez-vous un soutien pour les enfants ou petits-enfants? Voulez-vous déménager ou réduire les effectifs? Que diriez-vous de laisser un legs important à l'un ou à l'autre? Pensez-vous gagner de l'argent après votre retraite? Quand pensez-vous commencer à prendre la sécurité sociale? Dans quelle tranche d'imposition êtes-vous, et cela changera-t-il après votre départ à la retraite? Comment votre portefeuille est-il investi et quelle est votre tolérance au risque? Avez-vous besoin de planification de soins à long terme? Que ferez-vous si vous ne souhaitez plus ou êtes en mesure de gérer vos questions financières indépendamment? Quelles sont les personnes que vous souhaitez considérer dans votre planification? Quelles sont les dynamiques familiales, et y a-t-il des problèmes qui vous préoccupent maintenant et quand vous prenez votre retraite?

Je me suis arrêté pour reprendre mon souffle. En levant les yeux, j'ai vu que le visage de Gary était gelé, alors que les yeux de Sue étaient remplis de larmes.

"Poursuivre en justice? Vous avez été assez calme jusqu'ici. Dis-moi ce que tu vis. "

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Sue fit une pause pendant un moment, rassemblant ses pensées et son courage.

«Gary me dit depuis des années que je n'ai pas à m'inquiéter de l'argent, que je n'ai pas besoin de m'impliquer et qu'il gère tout. Je ne voulais pas me battre, alors je l'ai laissé faire son truc. Je l'ai poussé à trouver un planificateur pendant des années, et il me retient. Je ne sais pas grand-chose sur l'argent, mais je sais que nous n'avons parlé d'AUCUNE des questions que vous venez de jeter, et franchement, je suis terrifié et fou comme l'enfer. Nous cherchons à prendre notre retraite bientôt, et nous n'avons pris en compte aucun de ces problèmes. Et si Gary meurt soudainement … "

"J'ai une assurance, Sue, ne t'inquiète pas," intervint Gary en essayant de calmer sa femme.

"Vraiment? Combien? Où est la politique? Comment savez-vous que c'est suffisant? L'entreprise est-elle bonne? Vous voyez, je ne sais rien, et je suppose que je suis responsable de ne pas insister plus tôt. Je suis juste resté passif. "

La voix de Sue s'interrompit, prise dans un tourbillon de reproches, de honte et de désespoir.

La pièce se calma rapidement.

Le comportement de Gary a également changé – de l'intimidation à l'acquiescement.

"Je suis désolé, Sue. Tu as raison. C'est de ma faute. Je dois être honnête, je ne le sais pas vraiment, et je voulais te protéger, et je suppose que mon maudit ego a fait obstacle et, bon, eh bien, nous sommes là. Je suis désolé."

J'ai attendu que les mots de Gary coulent et s'installent.

"Je pense que c'est l'endroit approprié pour terminer notre réunion aujourd'hui. Ce que je voudrais que vous fassiez, c'est de rentrer à la maison et de créer un moment de tranquillité où vous pouvez simplement parler. La grande règle est, l'un parle pendant que l'autre écoute jusqu'à ce que le premier orateur soit fini – pas d'interruptions. Ensuite, l'autre personne a l'occasion de parler. Si vous respectez cette ligne directrice, vous constaterez que vous pouvez chacun apprendre du point de vue de l'autre. Je comprends que c'est un nouveau territoire, en parlant d'argent, mais je vais partager une pensée de plus: L'argent est émotionnel, et, malheureusement, les composants peuvent être compliqués. Si vous commencez par une discussion de vos valeurs et de ce qui doit vous arriver, alors nous pouvons nous revoir et poursuivre l'exploration. Comment ça sonne?"

Sue et Gary acquiescèrent.

Ça allait être un voyage intéressant.

Source: iStock avec permission