Est-il sage de donner votre victoire à la loterie de 115 millions de livres?

Donner le quatrième plus gros lot de loterie de l’histoire du Royaume-Uni: qu’est-ce qui pourrait mal tourner?

Par le Dr. Raj Persaud

Le jour du Nouvel An, Frances et Patrick Connolly d’Irlande du Nord sont devenus le quatrième plus grand gagnant de loteries dans l’histoire du Royaume-Uni, remportant un jackpot de 114 969 775 £ du tirage au sort organisé par EuroMillions.

Lors d’une des conférences de presse les plus étranges données par les gagnants à la loterie, le couple a annoncé de manière inattendue qu’ils allaient donner personnellement la plus grande part de leurs gains à 50 amis, membres de la famille et œuvres de bienfaisance.

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Les lauréats des places de stationnement au siège de la Société des loteries de l’Atlantique à Moncton, au Nouveau-Brunswick

Source: Stu Pendousmat

De nombreux amis et membres de la famille deviendront des millionnaires du jour au lendemain, ont-ils expliqué, mais la plupart des personnes figurant sur leur liste secrète, au moment de la conférence de presse, n’étaient pas au courant de leur bonne fortune.

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Le couple, marié depuis 30 ans et avec trois filles, prévoit de partager cette incroyable nouvelle avec des amis en personne. «Le plaisir pour moi sera de voir leurs visages et de demander ce qu’ils veulent que nous fassions pour eux», a déclaré Mme Connolly, comme indiqué dans le journal The Daily Telegraph .

Mme Connolly a l’intention de terminer son doctorat en psychologie clinique malgré les records de gains, mais que recommanderaient les psychologues dans ces circonstances?

Les médias britanniques ont presque universellement félicité le couple pour sa générosité, mais cela peut paraître naïf. Des émotions puissantes pourraient se déchaîner dans ces circonstances, peut-être avec une envie particulière, chez ceux qui connaissent le couple mais qui sont oubliés.

L’un des principaux problèmes psychologiques possibles pour les Connolly est qu’ils peuvent semer par inadvertance les germes du mécontentement chez ceux qui ne sont pas sélectionnés pour bénéficier de leurs largesses. Il y aura sûrement des amis et des membres de la famille qui se demanderont pourquoi ils n’ont pas été choisis et, par conséquent, pour chaque personne qui reçoit l’aubaine des Connolly, il se peut que plusieurs autres éprouvent encore un ressentiment moqueur cette ‘victoire.’

Lors de la conférence de presse extraordinaire, Mme Connolly, âgée de 52 ans, s’est plainte qu’elle était déjà en train de s’embarrasser pour savoir comment choisir entre amis. Elle pleurait elle-même de dormir étant donné qu’elle ne pouvait pas aider tout le monde. Il serait également déchirant de recevoir des lettres de supplication du public.

Psychologiquement, il y a un monde de différence entre donner de l’argent à des œuvres de charité et des causes plutôt que de donner publiquement à des amis. Les psychologues pourraient faire valoir que les relations personnelles pourraient plus inévitablement s’engager dans le puissant processus de concurrence psychologique consistant à savoir qui a quoi et pourquoi.

Il existe déjà des preuves scientifiques intrigantes selon lesquelles des gains similaires libèrent un mécanisme de comparaison entre les gagnants proches des gagnants à la loterie et que cela aboutit à un très mauvais endroit, psychologiquement, voire même à la ruine financière.

Peut-être devriez-vous également faire attention à «jouer à Dieu» en modifiant de manière aussi dramatique la vie des gens. Des recherches supplémentaires révèlent un impact inattendu sur les taux de mariage des femmes célibataires suite à des gains importants.

Sumit Agarwal, Vyacheslav Mikhed et Barry Scholnick, ont récemment publié une étude examinant ce qui est arrivé aux voisins proches des gagnants de loteries canadiennes, révélant une tendance à la multiplication des faillites.

Les auteurs de l’étude plaident en faveur d’un effet de «maintien du rythme des Jones»: lorsque votre voisin a soudainement plus d’argent (grâce à un gain à la loterie), vous avez automatiquement tendance à dépenser davantage en extravagances visibles. Mais comme leurs voisins n’ont pas connu une hausse de leurs revenus par rapport aux gagnants de la loterie, cela signifie qu’ils finissent souvent par dépenser ce qu’ils ne peuvent pas se permettre, se retrouvant en faillite.

L’étude intitulée «L’inégalité provoque-t-elle une détresse financière? On peut dire que les preuves provenant des gagnants de loterie et des faillites voisines mesurent directement cet effet de jalousie ou cet effet de comparaison psychologique chez les personnes vivant physiquement près d’un gagnant de loterie. La découverte suggère que pour un nombre important de personnes, être proche de ceux qui s’enrichissent soudainement, n’est pas une expérience positive.

Les auteurs de l’étude soutiennent qu’une baisse du revenu relatif incite les plus pauvres à augmenter leurs dépenses pour correspondre à la consommation extravagante de la consommation des riches: «suivre le rythme des Jones». Mais cette consommation accrue des relativement pauvres doit nécessairement être financée par dette. Cela conduit finalement à un stress financier pour les voisins les plus pauvres des gagnants de loterie.

Les auteurs de l’étude de l’Université nationale de Singapour, de la Réserve fédérale de Philadelphie et de l’Université de l’Alberta ont utilisé des dépôts de faillite au Canada fournis par l’organisme canadien de réglementation des faillites.

En examinant spécifiquement si le fait de vivre à proximité de gagnants à la loterie signifiait que vous étiez plus susceptible de faire faillite dans les deux années suivant une victoire à la loterie, l’étude a examiné les voisins très proches du gagnant de la loterie. Celles-ci résidaient dans le même code postal à six chiffres, soit en moyenne 13 ménages voisins.

L’étude a révélé qu’une augmentation du montant d’un lot à la loterie augmentait le nombre de dépôts ultérieurs en faillite entre voisins proches du gagnant.

L’étude, publiée dans la série des documents de travail de la Banque Fédérale de Philadelphie, affirme que l’arrivée soudaine d’une inégalité de revenus évidente, qui se produit quand un voisin de votre quartier gagne à la loterie, incite les voisins plus pauvres à consommer plus visible (plutôt qu’invisible) produits de base pour «suivre le rythme des Jones».

Cela conduit à des emprunts supplémentaires et insoutenables parmi les financements relativement médiocres qui financent cette nouvelle consommation ostentatoire, entraînant à terme des difficultés financières et une faillite.

Étant donné que les données sur les faillites au Canada incluent le bilan complet des déclarants en faillite, les chercheurs ont ainsi pu enquêter sur les actifs de chaque failli.

Les actifs des déclarants en faillite peuvent être divisés en actifs remarquables «visibles» tels que des voitures, des maisons et des motos, par opposition aux actifs «invisibles» des voisins, tels que des liquidités et des actifs financiers.

Ceux qui ont fait faillite après une plus grande loterie gagnée par un voisin proche possédaient des avoirs visibles nettement plus importants (par exemple, voitures, motos, maisons) par rapport aux avoirs de ces mêmes avoirs visibles par ceux qui avaient fait faillite après avoir remporté de plus petites victoires à la loterie. un voisin proche.

Bien que la recherche ait examiné les petits quartiers entourant les gagnants à la loterie, cela pourrait avoir des conséquences pour l’économie en général. Il se pourrait que l’inégalité des revenus et la comparaison des revenus conduisent à une accumulation excessive et insoutenable de la dette chez les moins nantis. Les auteurs de l’étude soulignent que l’inégalité des revenus a culminé au cours des périodes qui ont immédiatement précédé les crises financières de 1929 et de 2008.

Les chercheurs citent également des enquêtes précédentes demandant aux individus d’estimer les niveaux de revenus de leurs pairs. Ceux qui se croient plus pauvres que leurs pairs ont des niveaux d’endettement plus élevés et de plus grandes probabilités de difficultés financières.

Une autre étude sur l’effet des gains de loterie a examiné l’impact sur votre vie amoureuse. La recherche intitulée «Chanceux dans la vie, malchanceux en amour? L’effet des chocs de revenus aléatoires sur le mariage et le divorce ‘a révélé que les taux de mariage chez les femmes célibataires chutaient de quarante pour cent parce qu’ils gagnaient gros à la loterie.

Les recherches de Scott Hankins de l’Université du Kentucky et de Mark Hoekstra de l’Université de Pittsburgh ont examiné l’effet de la loterie de la Floride en comparant les récipiendaires de gros lots à ceux de petits prix.

Une interprétation de leurs résultats, publiée dans le Journal of Human Resources , est que le revenu supplémentaire rend la vie de célibataire plus attrayante. Cet effet a été constaté chez les femmes célibataires mais pas chez les hommes célibataires.

Près d’une femme célibataire sur 10 sera incitée à ne pas se marier à la suite d’un gain important à la loterie. Les revenus supplémentaires encouragent les femmes célibataires à rester célibataires.

Étant donné le nombre de conséquences surprenantes que les chercheurs ont découvertes après des gains importants, il semblerait que les gagnants de loterie ne devraient pas présumer qu’ils peuvent prédire l’impact sismique sur leur entourage.

En un sens, leur pari ne fait que commencer.

Références

L’inégalité cause-t-elle une détresse financière? Témoignages de gagnants de loterie et de faillites voisines. Sumit Agarwal, Vyacheslav Mikhed et Barry Scholnick. Document de travail du FRB of Philadelphia n ° 16-4.

Il existe une version mise à jour du document intitulé «Revenu et détresse financière des pairs: données probantes provenant de gagnants de loteries et de faillites voisines». Il est disponible ici https://philadelphiafed.org/-/media/research-and-data/publications/working-papers/2018/wp18-22.pdf?la=fr. Cette nouvelle version offre davantage de preuves sur les emprunts supplémentaires par les voisins après les gains à la loterie et d’autres mécanismes.

«Chanceux dans la vie, malchanceux en amour? L’effet des chocs de revenus aléatoires sur le mariage et le divorce. »Hankins, Scott et Mark Hoekstra, Journal of Human Resources , 46 (2): 403–426.