La vérité sur la dette

Il y a une scène dans "Le Magicien d'Oz" où Glinda demande à Dorothy: "Êtes-vous une bonne sorcière ou une mauvaise sorcière?" Et Dorothy répond: "Je ne suis pas une sorcière du tout."

Quand il s'agit de dette, vous pouvez demander "est-ce une bonne dette ou une mauvaise dette" comme un moyen de comprendre (ou de rationaliser) votre situation financière actuelle.

Bonne dette – le genre où vous obtenez de prendre une déduction d'impôt – est votre prêt hypothécaire ou un prêt commercial pour acheter du matériel ou des opérations de financement. Mais voici un flash d'information: une déduction d'impôt n'est jamais une raison pour prendre plus de dettes que ce dont vous avez besoin ou que vous pouvez gérer confortablement.

Une autre justification pour le transport d'une hypothèque très importante est l'argument de la «valeur future d'un dollar». Essentiellement, le dollar que vous dépensez dans trente ans ne rapporte que très peu par rapport au coût d'un dollar aujourd'hui. Et oui, c'est vrai. Pensez au coût d'un paquet de gomme il y a trente ans contre le coût aujourd'hui. La gomme n'est pas intrinsèquement plus chère, c'est juste la valeur d'un dollar a diminué. Avoir du sens?

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Mais que se passe-t-il si toute cette «bonne dette» restreint votre capacité à atteindre d'autres objectifs dans votre vie? Est-ce toujours une bonne idée?

Mauvais crédit-pense crédit renouvelable, alias cartes de crédit-ne porte pas de déduction d'impôt et généralement des taux d'intérêt élevés. Vous savez le genre où vous pouvez faire un «paiement minimum» de 150 $ sur un solde de 15 000 $ et être en paix avec les sociétés de cartes de crédit. Sauf si vous pouvez payer le solde chaque mois, c'est généralement une mauvaise affaire criante. Le fait que votre carte ait une limite de crédit de 25 000 $ ne signifie pas que vous devriez l'utiliser. Il peut être un très bon endroit où aller en cas d'urgence, mais pour les vacances, le divertissement ou d'autres dépenses discrétionnaires, portant un solde sur votre carte de crédit est un chemin sûr à la misère.

En réalité, la dette n'est ni bonne ni mauvaise. C'est un passif avec un kicker supplémentaire attaché qui diminue votre valeur nette et diminue votre flux de trésorerie disponible. Ce coup de pouce supplémentaire est évidemment l'intérêt perçu – et peu importe le montant, c'est le coût de faire des affaires (inévitable). Ceux qui ont une dette élevée vivent très probablement dans une position plus périlleuse que ceux qui ont une dette faible ou nulle. À moins d'avoir une valeur nette très élevée (et si vous l'aviez fait, pourquoi porteriez-vous une dette?), La perte d'un emploi, une grosse dépense imprévue, un décès ou une invalidité combinée à une dette pourrait être financièrement catastrophique.

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La dette de carte de crédit peut être un outil, un pont temporaire, pour satisfaire une situation spécifique. Pensez à une urgence médicale, à des dommages matériels ou à quelque chose d'inattendu qui ne peut tout simplement pas attendre. Cependant, un outil peut tout aussi facilement devenir une arme lorsqu'il est mal utilisé. Après tout, quoi de plus facile que de fouetter le plastique et de se concentrer sur l'achat plutôt que sur la facture qui apparaîtra dans les Vingt CINQ JOURS à venir.

Carol a 28 ans, est une représentante indépendante et une tante aimante et attentionnée envers ses quatre nièces et neveux. Quand est venu le temps de faire les magasins, Carol a acheté pour eux des cadeaux somptueux et a presque épuisé sa carte de crédit. le

Source: Getty Images, utilisé avec permission.

situations inattendues. Plus le montant de la dette que vous portez est élevé, plus le risque de gérer les urgences de la vie (ou les opportunités) est grand. La dette vous empêche d'épargner, d'investir, d'élargir, d'explorer et, finalement, de vivre vos valeurs.

Il suffit d'éviter le piège de la dette – ce n'est certainement pas Yellow Brick Road.