Le cours le plus court au monde sur votre argent

Combien prioriser pour le faire, le dépenser, l’investir ou le donner.

Source: Picture of Money / Flickr

Il y a huit mois, j’ai écrit un article du même titre, mais il y a suffisamment de progrès pour que je veuille l’écrire.

Des livres pourraient être écrits sur chacun des sujets de cet article. Mais plus je vieillis, plus je pense que la brièveté donne de bons résultats même si on s’attaque à la réduction. De même, je pense que le fait de prendre en compte le subjectif dans mes recommandations présente de nombreux avantages, même si au moins quelques lecteurs réclament «Où sont les données!».

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Le rôle de l’argent dans votre vie

Donner la priorité à des dollars au-delà d’un simple revenu moyen n’est pas judicieux. Il est fort probable que les compromis que vous devrez faire l’emporteront sur l’amélioration de votre mode de vie. Habituellement, pour gagner plus que le revenu moyen, il faut faire un travail moins agréable; sinon, l’employeur n’aurait pas besoin de payer autant. Ou le travail est éthiquement douteux. Ou c’est une contribution sociétale à l’arrière.

Le gagner

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Bien sûr, il existe de nombreuses façons de gagner sa vie qui offrent un bon revenu, que beaucoup de personnes trouvent gratifiantes, qui contribuent, sans défis éthiques indus, qui sont offshore et qui sont résistantes à l’automatisation. Une longue liste dépasse le cadre de cet article. Pour cela, vous pouvez lire cet article dans lequel je vante 14, ou mon livre, Careers for Dummies , qui décrit 340. Ici, je ne propose que trois favoris:

Évaluateur de programme. La plupart des programmes innovants financés par le gouvernement ou par un organisme à but non lucratif exigent que le programme soit évalué. Certes, certains évaluateurs principaux, en particulier pour les grands projets, peuvent être titulaires d’un doctorat, ce qui peut ne pas être nécessaire pour de nombreux postes d’évaluateur. La carrière a tendance à être enrichissante, car elle permet de voir l’innovation de près et d’aider à déterminer s’il vaut la peine de continuer à financer, couper ou réviser. Plus d’informations.

Optométriste: vous aidez la plupart des patients, les heures de travail sont régulières et, contrairement à un médecin, qui nécessite généralement une décennie coûteuse d’études post-bachelor, c’est seulement quatre ans. Et bien que mesurer la réfraction (prescription de lunettes et de lentilles de contact) puisse être automatisé, une grande partie de ce que font les optométristes ne le peut pas. Plus d’informations.

Emplois gouvernementaux. Bien entendu, il ne s’agit pas d’une carrière spécifique, mais de tout un secteur d’emploi. Les emplois gouvernementaux occupent une myriade de carrières, ce qui n’est pas surprenant étant donné que le gouvernement est le plus grand employeur des États-Unis: organismes fédéraux, d’États, locaux et interstitiels. Peut-être plus surprenant, le gouvernement a tendance à être plus généreux, non seulement en matière de sécurité d’emploi, de prestations, de jours de vacances et de congés, mais également en matière de rémunération. À moins que vous n’ayez un doctorat ou un autre diplôme professionnel supérieur, le salaire fédéral dépasse celui d’un travail équivalent dans le secteur privé.

Le dépenser

Pour la plupart des gens, les trois dépenses les plus importantes sont le logement, les études supérieures et les voitures. Pour chacun, vous pouvez tirer le meilleur parti d’options plus coûteuses tout en économisant une fortune, vous laissant ainsi plus de liberté dans le choix de votre carrière et du temps que vous pourrez consacrer aux efforts de bénévolat et au plaisir.

Logement. Le fait de vivre dans un environnement peu coûteux présente probablement un risque moins élevé pour la sécurité ou pour la façon dont les enfants se développent, ce qui est souvent présumé. Par exemple, dans un quartier risqué (et non pas en zone de guerre), votre risque d’agression ou d’invasion à domicile est probablement très faible si vous prenez des précautions raisonnables, telles que verrouiller les portes et les fenêtres et ne pas vous promener seul tard dans la nuit. Le risque dans un quartier plus sûr n’est probablement que modestement inférieur, tandis que la différence de coût est avec 100% de certitude, excellent. De même, bien que nous aimions beaucoup croire aux «bonnes écoles» pour donner de meilleurs enfants, il existe une corrélation / confusion: les enfants dans les écoles qui desservent des populations à fort coefficient socioéconomique se portent mieux, principalement en raison de l’identité de leurs parents, tant sur le plan génétique que sur le plan environnemental. Un parent qui choisit une école publique raisonnable, même dans un quartier socioéconomique modeste, demande parfois à un enseignant particulièrement bien adapté, encourage les bonnes études et les habitudes de travail de son enfant et de bonnes amitiés auront probablement un enfant qui en sortira aussi bien qu’un enfant. dans une école dans un endroit cher.

L’enseignement supérieur. De même, il existe peu de données fiables à l’appui du fait que, après contrôle de la qualité des étudiants, fréquenter un collège onéreux en vaut la peine, à moins d’obtenir un accord d’aide financière gigantesque. Bien sûr, assister à un Harvard of Stanford procure un avantage de marque et l’effet dissident d’aller à l’école avec «les meilleurs et les plus brillants». Mais cela devrait être pesé non seulement contre le coût, mais aussi contre le stress et l’épuisement professionnel. probablement lorsque la plupart des pairs sont brillants et motivés et qu’il est difficile d’obtenir une moyenne qui améliore leur carrière et leur programme d’études supérieures, ce qui peut tous atténuer la participation d’un étudiant aux activités parascolaires souvent très enrichissantes, sans oublier de s’amuser, qui compte. Je ne tenterais peut-être pas de convaincre un enfant admis à Harvard ou à Stanford de le refuser pour un collège communautaire, mais je le ferais si les options offertes aux étudiants étaient chères, mais des universités privées moins prestigieuses, en particulier les grands instituts de recherche, tels que NYU, Syracuse, Northwestern, Tulane et USC, ainsi que de nombreux collèges d’arts libéraux en difficulté, de faible prestige.

Le collège communautaire, surtout lorsqu’il vit à la maison, est sous-estimé. L’enseignement de premier cycle est en moyenne meilleur que dans les universités car les professeurs sont embauchés et promus principalement pour leurs capacités d’enseignement, tandis que dans les universités, la priorité est la productivité de la recherche, qui est souvent inversement corrélée à la qualité de l’enseignement de premier cycle. De plus, beaucoup d’étudiants de première année, partis pour la première fois loin de chez eux et entassés dans des dortoirs, sont trop sujets au sexe imprudent, aux drogues et au rock-n-roll, d’où le faible taux de rétention des étudiants de 1ère année à restent, une expérience scolaire et personnelle moins salubre que de passer leurs deux premières années d’université dans un collège communautaire et de vivre à la maison. Pour les enfants brillants, de nombreux collèges communautaires ont suffisamment de rigueur académique: choisir des professeurs réputés pour leur rigueur, des programmes de spécialisation et des programmes parascolaires qui attirent généralement des étudiants brillants: par exemple, le journal et le gouvernement des étudiants.

Véhicules. Au cours de sa vie, acheter des Toyotas âgées de 5 à 8 ans et les conduire pendant une décennie jusqu’à ce qu’ils deviennent peu fiables par rapport à l’achat de voitures neuves de marques moins fiables économise une véritable fortune tout en n’imposant qu’une faible responsabilité.

L’investir

Je recommande de vivre un style de vie peu matérialiste et d’investir le reste. Je crois que la sécurité obtenue compense bien le manque de “choses”. La satisfaction dans la vie est bien plus susceptible de provenir d’un bon travail, d’un exutoire créatif et de bonnes relations que de restaurants chics, de bijoux, de vacances chères, etc. chemin vers le contentement.

Je ne suis pas un conseiller financier agréé, prenez donc ce qui suit avec des grains de sel. Une stratégie d’investissement judicieuse consiste à examiner les nombreuses options disponibles sur Vanguard.com, éventuellement avec votre conseiller financier ou avec l’une de Vanguard. (Ils ne sont pas sur commission.) Les commissions de Vanguard sont considérablement plus basses que dans les autres entreprises. On vous conseillera probablement de commencer par financer intégralement toutes les options avantageuses sur le plan fiscal, telles que le régime 401K, Roth IRA, et de diversifier vos placements en investissant dans l’un des nombreux fonds communs de placement de Vanguard. Cela vous donne une diversification facile et peu coûteuse et un portefeuille de placements qui correspond à votre tolérance au risque.

En faire don

Je crois qu’il est important de faire un don à des causes susceptibles de générer un effet d’entraînement important, qui ne sont pas bien financées et pour lesquelles les coûts administratifs sont faibles. Par exemple, depuis cinq ans, par le biais de la Society for Neuroscience, j’ai financé un prix annuel du meilleur mémoire sur la base biologique du raisonnement. Ce n’est pas un domaine populaire, mais le potentiel d’amélioration de l’humanité est considérable, tant que l’éthique reste primordiale. Vous pouvez également financer un petit organisme sans but lucratif local sous-financé qui, selon vous, fait un travail qui fera toute la différence. J’ai tendance à éviter les grandes organisations à but non lucratif en raison de leurs coûts administratifs élevés et de la valeur supplémentaire de mon don.

La livraison

Je crois que cela peut être l’un de mes articles les plus importants, au centre de la vie bien dirigée. Choisir et performer dans une carrière sans trop se focaliser sur le pécuniaire, dépenser judicieusement dans les trois grands domaines du logement, de l’enseignement supérieur et des véhicules, investir simplement mais prudemment et faire un don pour un impact maximum peuvent faire la différence entre une vie ordinaire et extraordinaire.

Sur YouTube, je donne un discours de 22 minutes qui développe ce post.