Cela vient de leurs comptes de retraite – c’est deux fois plus que ce qu’ils y mettent habituellement. Certains parents retirent déjà des fonds de ces comptes ou contractent des dettes supplémentaires. Ce que Ken Dychtwald, PDG d’Age Wave, appelle «l’économie cachée du soutien» pour les 18 à 34 ans, menace les parents qui voudront peut-être prendre leur retraite mais ne peuvent pas se le permettre aussi bien que ceux qui veulent continuer à travailler pendant leur retraite les économies suivent le rythme de leur sécurité future.
Ce n’est pas seulement le tiers des jeunes adultes qui n’ont pas encore quitté leur foyer ou qui ont un boomerang – cela ne représente que 100 milliards de dollars, soit 20% du soutien annuel de leurs parents. Le reste va à la nourriture et à l’épicerie (60% des parents), au remboursement des prêts étudiants (27%), aux factures de téléphone cellulaire (79%), aux frais de voiture (44%), aux frais de scolarité (44%), aux vacances (44%) et loyer ou hypothèque (36%) à l’extérieur de la propriété familiale. Soixante-dix-neuf pour cent des 2 500 parents interrogés par Merrill dépensent 7 000 dollars par an dans ces catégories.
Pour certains parents, ce n’est pas un énorme sacrifice. Mais 72% des parents interrogés ont déclaré avoir mis les intérêts de leurs enfants avant leurs propres besoins d’épargner pour la retraite. «Je vais m’inquiéter de cela alors», a déclaré un électricien de 52 ans, âgé de 23 ans qui va poursuivre des études supérieures avec son bonus annuel de participation aux bénéfices. «En outre, elle sera médecin au moment de ma retraite. à ce moment-là, elle pourra me soutenir. »Dans une copropriété en Floride, je ne profiterai pas de mon âge d’or comme je l’avais prévu, mais elle a besoin de mon aide et c’est d’autant plus important. Et peu de parents dont les enfants sont encore à la maison envisagent de les laisser continuer à vivre là-bas, mais un couple à San Francisco, qui toucherait normalement 250 dollars la nuit pour la chambre et le bain de leur fille (avec un entrée!).
«Oui, j’ai sacrifié ma propre sécurité financière pour le bien de mes enfants», a déclaré une femme d’une soixantaine d’années qui a dépensé son argent pour payer les factures juridiques de son fils. «Cela valait la peine de le garder en prison.» Une autre, qui a passé son accord de divorce pour des traitements de fertilité pour sa fille, ne regrette pas de l’avoir fait; «Mon petit-fils est assez récompensé.» Soixante-trois pour cent des personnes interrogées ont déclaré avoir pris des décisions similaires, avec ou sans regrets.
Trop de parents ne discutent pas de la planification de la retraite avec leurs enfants adultes, ni même de discuter avec leur conjoint de ce qu’ils veulent subvenir aux besoins réels de leurs enfants ou de leurs désirs. Pourtant, ces deux tâches sont nécessaires et vous devez définir exactement ce que vous voulez et ce que vous pouvez et pouvez vous permettre de subventionner vos enfants adultes. C’est peut-être une conversation difficile, mais une façon de faciliter la tâche est de commencer en leur disant que la dernière chose que vous voulez, c’est de leur imposer un fardeau financier et que le seul moyen de l’éviter est de vous assurer votre avenir. Puis exposez les faits financiers de la vie – les vôtres et les leurs. Enfin, mettez de côté toute la culpabilité que vous ressentez peut-être pour avoir mis la priorité, même si vous avez les moyens de le faire. Parce que si vous ne le faites pas, qui d’autre le fera?
Références
Richard Eisenberg, argent et travail, 102/18
