Il y a quelques mois, Linda Lombardi, rédactrice pour le site Web Learnvest, nous a demandé si elle pouvait répondre aux questions et réponses pour savoir comment notre recherche aide les gens à dépenser et à économiser leur argent de la façon la plus heureuse. Tandis qu'une grande partie de cette conversation est apparue récemment sur LearnVest (et des parties de cet article sont ré-affichées ici), il y avait quelques réponses non incluses dans l'article qui, selon nous, méritaient une certaine attention. Donc, ce qui suit ci-dessous sont les points forts de notre conversation.
Q: Qu'est-ce que votre recherche nous dit sur les façons de tromper nos cerveaux pour ne pas trop dépenser?
Il y a des choses que vous pouvez faire pour limiter le plaisir d'acheter dans le moment. Ce que nous avons trouvé un peu surprenant, c'est qu'il y a quelque chose à propos du suivi de vos dépenses qui enlève le plaisir émotionnel. Les gens nous disent que quand ils font leurs courses sans avoir de plan, sans avoir à faire de suivi, c'est une expérience émotionnelle – ils apprécient énormément le processus de magasinage. Juste la connaissance qu'ils vont suivre plus tard, il est plus difficile de faire des achats émotionnels, à l'improviste. Donc, une façon de former le cerveau est de vous dire que tout ce que vous dépensez, vous devez l'écrire. En faisant cela, vous prenez la qualité émotionnelle et addictive du magasinage et le rendre rationnel, et vous êtes beaucoup plus susceptible de dépenser votre argent de manière sage et moins impulsive.
De plus, il y a de très bonnes recherches qui montrent que la douleur de payer est beaucoup moins douloureuse quand on paie à crédit. Pour beaucoup de raisons de commodité, les gens utilisent des cartes de crédit, il n'y a donc pas une expérience douloureuse immédiate qui vous ferait réfléchir à deux fois sur cet achat. C'est pourquoi, lorsque les gens répondent à notre questionnaire sur la gestion de l'argent, l'une des choses que nous leur disons est que si vous pensez que vous ne gérez pas bien votre argent, le point le plus évident est de gérer votre argent. Psychologiquement, il est plus difficile d'utiliser des factures – vous ne faites pas souffrir la douleur dans le futur.
Q: Quelles sont les choses les plus importantes que votre recherche montre sur comment être aussi heureux d'économiser de l'argent que de le dépenser?
En fait, Gallup est sorti récemment avec un sondage qui disait que la plupart des gens rapportent plus de plaisir à économiser de l'argent qu'à dépenser leur argent. Mais il y a une différence entre apprécier quelque chose et le faire réellement – je pourrais dire que j'aime vraiment courir, mais j'ai tendance à manger plus de beignets.
Je pense qu'une partie du problème avec l'épargne est que la plupart des gens n'ont pas d'objectif pour leurs économies.
Il y a des tonnes de recherches qui montrent que l'une des meilleures choses que vous pouvez faire est d'avoir un objectif tangible pour lequel vous économisez. Vous obtenez beaucoup de bonheur anticipé grâce aux économies – vous pensez, je vais à Paris, ça va être génial, je vais manger du fromage – et cela nous apporte beaucoup de joie.
Les gens ont besoin d'une vision – c'est pourquoi tous les documents de marketing pour la retraite portent sur le genre de vie que vous voulez vivre.
Et vous voulez avoir un but pour faire quelque chose, pas pour éviter quelque chose. Si vous n'avez pas le bonheur anticipé, vous allez dire, je veux profiter des belles choses dans la vie en ce moment. Vous avez beaucoup plus de chances de réussir si vous avez un objectif tangible que vous essayez d'atteindre.
Q: Et si vous n'avez pas beaucoup à épargner?
Les gens pensent que si vous ne pouvez pas économiser beaucoup, cela ne vaut pas la peine de le faire. Mon collègue Peter Bielagus parle aux étudiants d'essayer de les faire économiser, et l'étudiant moyen dira, littéralement, je ne peux pas sauver un sou. Il dira, OK, que diriez-vous de commencer avec un sou? Je veux que vous économisiez un penny par jour. Sauver, comme tout comportement, renforce et devient addictif.
Q: L'une des questions que votre laboratoire étudie est: «L'argent peut-il nous rendre heureux si nous le dépensons pour les bons achats?» Disons que je viens de recevoir un remboursement d'impôt de 1 000 $, comment puis-je me débrouiller? ?
Fondamentalement, il y a trois choses que vous devez faire pour maximiser votre bonheur grâce à vos choix financiers. Le premier est que vous devez sortir de la dette de carte de crédit. Vous ne pouvez pas vous endetter pour vous rendre heureux. Vous pouvez obtenir un certain bonheur momentané, mais le stress financier va submerger cela et vous rendre pire. Le stress financier est à peu près la pire chose au monde pour votre bonheur.
Ensuite, une fois que vous avez un petit revenu discrétionnaire – la psychologie positive en général dit que si vous voulez savoir comment vous rendre plus heureux, trouvez des gens qui sont heureux et imitent leur comportement. Les gens heureux ont un modèle particulier qu'ils utilisent pour dépenser de l'argent au cas où l'essentiel serait payé. Ils prennent environ 25% et économisent ou investissent. Ils en prennent environ 12% et le donnent à des organisations caritatives ou religieuses ou à des dons pour d'autres personnes – essentiellement des dépenses pro-sociales. Et ils dépensent environ 40% d'expériences de vie. Ce sont les trois caractéristiques les plus saillantes de leurs habitudes de consommation.
Donc, si vous croyez que la meilleure façon d'être heureux est d'imiter le comportement de gens heureux, ce serait une façon intéressante de s'y prendre. Nous allons tester cela cet automne – amener les gens à correspondre à un certain comportement de modèle et voir si cela les rend plus heureux.
Au-delà de l'achat est un site Web dédié à la compréhension de la psychologie derrière les décisions de dépenses et de la relation entre l'argent et le bonheur. Nous étudions comment des facteurs tels que vos valeurs et votre personnalité interagissent avec les décisions de dépenses pour affecter votre bonheur. Au-delà de l'achat, vous pouvez répondre à des questionnaires qui vous aideront à comprendre ce qui motive vos décisions en matière de dépenses, et vous obtiendrez des commentaires et des conseils personnalisés. Par exemple, après vous être inscrit auprès de nous, vous pouvez apprendre:
Comment marque-t-on sur les cinq dimensions fondamentales de la personnalité? Prenez notre test de personnalité Big Five et découvrez-le.
Comment vous sentez-vous par rapport à votre passé, votre présent et votre futur? Prenez le sondage sur les attitudes temporelles et apprenez-en plus sur votre relation avec le temps.
Quelle est la satisfaction de vos mises à jour Facebook? Nous pouvons analyser vos 25 dernières mises à jour de statut Facebook et déterminer si vous avez été heureux.
A quel point votre subconscient est-il heureux? Prenez notre bonheur IAT et découvrez-le.
Avec ces idées, vous pouvez mieux comprendre les façons dont vos décisions financières affectent votre bonheur. Pour en savoir plus sur la connexion entre l'argent et le bonheur, rendez-vous sur le blog Beyond the Purchase.
