Joueurs et planificateurs

Il y a des joueurs et il y a des planificateurs.

Les joueurs se précipitent dans les paris sur l'action, prenant des risques, s'attendant au gros score. Vous les trouvez sur la piste, dans les casinos et en jouant à la bourse. Ils scannent les feuilles roses comme les formulaires de courses quotidiens. Ils se sont convaincus qu'ils sont dans le 'savoir'. La vie d'un joueur est alimentée par l'adrénaline et alimentée par le faste, le bang, l'excitation. C'est une grande victoire / grande façon de vivre.

Si vous parlez au joueur, ils vous parleront de leurs victoires dans les moindres détails, mais étudiez l'usure de leur chaussure quand vous posez des questions sur les pertes. Les pertes ne sont que le coût des gains. Sauf pour quelques rares, les perdants sont beaucoup plus nombreux que les gagnants. Et – à moins qu'ils n'aient un revenu substantiel pour soutenir leur habitude – ils sont un mauvais marché et une peau de banane loin du désastre.

Les planificateurs ne savent peut-être pas tout, mais ils savent qu'ils ne sont pas des joueurs. La douleur de la perte dépasse le plaisir des victoires et l'adrénaline n'est pas leur drogue de choix. Le planificateur voit la vie à travers une perspective plus mesurée. Leurs valeurs ne sont pas centrées sur la «ruée» mais sur la progression de leur mission.

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Le planificateur peut même gagner 5 $ quand le Powerball atteint un nombre énorme, plus par obligation sociale que parce qu'il a l'espoir de l'atteindre. Ils se concentrent sur la vue d'ensemble, plutôt que sur le score à court terme: gérer les flux de trésorerie, épargner pour la retraite, épargner de l'argent pour l'éducation et s'assurer que sa famille est protégée par une bonne gestion des risques et un plan successoral.

Alors que le joueur est allumé par l'action, le planificateur trouve satisfaction de savoir qu'elle travaille méthodiquement vers la sécurité financière. Quand le joueur frappe, ils marquent gros et renforcent leur croyance en leur invincibilité. Le planificateur ne pouvait pas plus tolérer le jeu à enjeux élevés du joueur qu'il ne pouvait voler. C'est juste dans chacun de leur ADN.

Pourtant, nous admirons et respectons seulement le joueur. Prenez les immenses enjeux et les cotes TV pour les World Series of Poker et d'autres grands perdants / gros perdus. Ils attisent les hormones du joueur en chacun de nous.

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Le problème est que puisque vous entendez seulement parler des victoires, il semble qu'il y ait un anneau de décodeur magique qui apportera des richesses inimaginables si vous pouvez seulement mettre la main dessus. Le fait est, il n'y a pas de secret ou de magie et les risques pour les plus loin dépassent les récompenses.

Dans le cas du marché boursier, la preuve est évidente dans la dernière étude de Dalbar qui montre – encore une fois – que l'investisseur moyen ne bat pas ou même ne respecte pas les indices. En 2014, l'investisseur moyen de fonds communs de placement a sous-performé de 8,19% l'indice S & P 500 et l'investisseur moyen de fonds communs de placement à revenu fixe a sous-performé l'indice Barclays Aggregate Bond de 4,81%.

Ce n'est pas nouveau. L'histoire est la même dans l'analyse de 3, 5, 10, 20 et 30 ans. En fait, le rendement moyen des fonds d'actions de consommateurs sur 30 ans est de 3,79% contre 11,06% pour le S & P. Qu'est-ce que cela vous dit?

Le comportement des investisseurs est une raison importante pour expliquer ces énormes disparités:

Les investisseurs achètent lorsque les marchés atteignent des sommets et vendent lorsque les marchés sont en chute libre.

Les investisseurs achètent les gagnants et fuient les perdants, ne réalisant pas que les perdants d'aujourd'hui pourraient très bien être les gagnants de demain.

Les investisseurs lisent et écoutent les «experts» et croient ce que les médias leur disent.

Considérez ce qu'est la victoire. Si vous êtes un joueur, c'est le gros score. Mais si vous êtes un planificateur, vous connaissez le score. Vous ne suivez pas le troupeau, vous ne cédez pas aux peurs irrationnelles et vous n'obtenez pas votre satisfaction de la montée d'adrénaline du jeu sur votre avenir. L'esprit de l'argent du planificateur est sur la grande image, le long terme et les valeurs de la sécurité financière. Alors, où êtes-vous, sur la bonne voie ou sur votre chemin?

Source: Domaine Public CC0