Pourquoi le peuple américain ne peut-il pas apprendre à économiser de l'argent? Pourquoi notre taux d'épargne national est-il si bas? En raison de la mauvaise psychologie publique, c'est pourquoi.
Saviez-vous que vous pouvez devenir un millionnaire sur le revenu du salaire minimum? C'est vrai. Voici l'affaire: Économisez seulement 1000 $ par année, ou 83,33 $ par mois, ou 2,74 $ par jour; investissez-le à la moyenne des rendements boursiers à long terme, et après 40 ans, vous avez plus d'un million de dollars. Le revenu du salaire minimum aux États-Unis est maintenant d'environ 15 000 $ par année. Alors dépensez 14k $ et enregistrez-en un!
Une autre illustration: Prenez le travailleur non qualifié et mal payé qui gagne 25 $ par an – et qui fait exactement ce montant, sans jamais obtenir une augmentation, sur une carrière de 40 ans. Combien de revenus à vie est-ce? Mike Myers comme le Dr Evil connaît la réponse: «un million de dollars». Si seulement ce travailleur pouvait économiser la moitié de l'argent considérable qui passe par sa possession, ce serait un demi-million de dollars après 40 ans, n'est-ce pas? En fait, non, parce que même si elle était investie dans un compte d'épargne mal élevé mais composé ou avec un rendement de CD d'environ 3%, cela ferait de notre travailleur à bas salaire un millionnaire.
En d'autres termes, presque tout le monde gagne assez d'argent pour devenir riche. Etre capable d'économiser assez est le problème. Comme nous ne voulons pas attendre 40 ans pour la richesse, bien sûr, sachez aussi que ce travailleur hypothétique serait assez sûr financièrement beaucoup plus tôt que cela.
Si plus d'Américains savaient tout cela, pensez-vous que plus pourrait améliorer leur comportement fiscal et d'épargne? Parce que l'épargne se traduit par des investissements au niveau global, un tel ajustement améliorerait également la santé de notre économie nationale. Transverser plus d'investissements dans une économie plus productive, plus d'emplois et de salaires plus élevés, moins d'inflation, moins de gaspillage, un plus petit déficit commercial, un dollar plus fort et plus de bonnes choses comme ça, tout cela fait tourner le monde et améliore prospérité nationale.
Mais notre économie n'a-t-elle pas besoin de plus de dépenses de consommation? N'est-ce pas ce que tu as toujours entendu? Oublie ça. Nous avons beaucoup de dépenses nationales – y compris au niveau gouvernemental à l'extrême. Nous avons juste besoin d'un léger rééquilibrage au niveau des consommateurs. Disons que le taux d'épargne national est de un pour cent (ce qui est assez proche de notre moyenne des dernières décennies). Cela signifie que le taux de dépenses est de 99%. Si nous pouvions simplement augmenter le taux d'épargne d'un point de pourcentage, à 2 p. 100, c'est une augmentation relative de 100 p. 100 de l'épargne, mais seulement une diminution relative de 1 p. 100 des dépenses. L'économie peut facilement absorber cette légère baisse des dépenses pour la récompense d'une épargne et d'un investissement considérablement améliorés. Tu vois ce que je veux dire?
Mais comment inciter le peuple américain à percevoir tout cela, à comprendre en particulier les avantages personnels d'une plus grande épargne? Comment pouvons-nous faire passer ce message? De la psychologie du consommateur et de la théorie du marketing, mon domaine, nous savons que pour évoquer un changement durable (volontaire) du comportement humain, le changement d'attitude doit précéder. Nous devons donc modifier l'attitude du public américain vis-à-vis des dépenses et de l'épargne. Pourquoi est-ce si difficile? Ce problème met en évidence l'échec des gourous de la finance personnelle tels que Dave Ramsey et Suze Orman.
Ne vous méprenez pas. Ces deux prosélytes de la responsabilité financière personnelle font un excellent travail de transmission du bon type d'informations de base sur l'argent que tout le monde devrait savoir. Ils méritent tous deux un A pour l'effort. Mais l'information et les connaissances ne sont pas suffisantes pour provoquer un changement majeur dans le comportement humain. C'est pourquoi, malgré les vaillants travaux d'Orman, de Ramsey et d'innombrables livres, articles et sites Web sur la finance personnelle bien intentionnés, il n'y a pratiquement pas eu d'amélioration notable du taux d'épargne des États-Unis. la panique financière de '08 -'09.
Non, pour faire un changement significatif dans le comportement d'épargne, nous devons changer les attitudes envers l'épargne et les dépenses. Pour ce faire, nous devons à notre tour attacher les bonnes valeurs à l'épargne. J'aimerais voir quelqu'un avec des antécédents en marketing ou en psychologie relever ce défi, et c'est ce que je tente de faire, et pourquoi je soulève la question dans ce lieu.
J'ai commencé une croisade personnelle, peut-être parodique, via mon récent livre, Frugal Cool: Comment devenir riche sans faire beaucoup d'argent (Corby), pour changer ces attitudes financières destructrices et réformer le comportement financier des ménages aux États-Unis. Quelques détails:
Le concept Révolutionner les finances personnelles et le bien-être des consommateurs, en particulier pour les classes moyenne et inférieure, en enseignant au public comment économiser de l'argent. Mon opus est en fait un travail sérieux mortel déguisé en quelque chose de léger pour être accessible aux masses, par conséquent. À l'œil nu, Frugal Cool est un genre de finances personnelles que la Maison des animaux devait fraterniser.
L'agenda Simplement pour sauver le pays, c'est tout. Un exemple du changement d'état d'esprit nécessaire: En montrant aux lecteurs que ne gaspiller pas d'argent est en réalité plus amusant que de dépenser, le livre peut être le seul outil capable d'augmenter la fortune économique de la personne moyenne. FC est vraiment une version de Walden «pauvre homme», un siècle et demi plus tard, mêlant philosophie et finances personnelles (il dit modestement).
Frugal Cool est disponible sur www.corbypublishing.com. Si vous avez des enfants / nièces / neveux dans la vingtaine ou la trentaine, un cadeau utile. Si vous êtes dans votre 20s / 30s, vous pouvez en avoir besoin.
Nous sommes en mission pour sauver notre économie. "Nous sommes en mission de Dieu." J'espère que vous vous joindrez à moi dans cette entreprise. Vous pouvez commencer en dépensant un peu moins d'argent.
