Avez-vous déjà eu de la difficulté à vous endormir, inquiet de ce qui se passerait si vous: avez perdu votre emploi, avez-vous été débordé, êtes-vous tombé malade et avez-vous eu besoin d'un traitement coûteux?
Est-ce que ces pensées nagent dans votre subconscient et vous empêchent de profiter pleinement de votre vie (ou d'une bonne nuit de sommeil)? Arrêtez-vous et réfléchissez à ce qu'il faudrait pour que vous vous sentiez financièrement en sécurité.
Bien sûr, nous définissons tous «sécurisé» différemment.
Peut-être avez-vous besoin d'argent dans votre matelas pour dormir la nuit. Ou vous êtes parfaitement content quand vous pouvez payer vos factures sans recevoir d'appels téléphoniques harcelants. Tout dépend de ce qui vous fait vous sentir en sécurité.
Alors, comment construisez-vous la sécurité?
Commençons par votre carrière. Un succès est empilé avec beaucoup de variables et d'inconnues, si vous travaillez pour vous-même ou quelqu'un d'autre. Pour maximiser vos chances d'accroître vos revenus, envisagez d'adopter quatre pratiques clés:
1. Continuez à apprendre et à grandir. À moins que vous ne fassiez le travail pour garder vos compétences pertinentes et significatives, vous pouvez vous retrouver hors du jeu. Continuez d'apprendre des compétences et des habitudes significatives.
2. Pensez hors de la boîte. Comme le dit Marshall Goldsmith, «Ce qui vous a amené ici ne vous y mènera pas.» Si votre boule de cristal est en train de cligner ou si vous êtes trop ancré aujourd'hui pour avoir un angle sur les possibilités futures, explorez différentes perspectives. Lire Fast Company , regarder des conférences TED et d'autres formes de bonbons de cerveau.
3. Connaissez votre concurrence, à la fois interne et externe. Que font les autres professionnels, les entreprises et vos collègues? Comment se positionnent-ils différemment et que pouvez-vous apprendre de cela?
4. Suivez vos actions, vos réussites et vos échecs. Il s'agit de se connaître soi-même et d'être conscient de ses qualités et de ce que vous pourriez avoir besoin d'aide. Comprenez quand votre énergie est élevée et quand vous avez besoin d'une recharge. En gardant un journal de votre activité, vous pouvez vous voir plus objectivement. Un point clé: les échecs pris au cœur sont les tueurs; il est beaucoup plus utile de se demander ce que vous avez bien fait et ce que vous auriez pu faire de mieux que de vous battre pour des erreurs.
Votre carrière est donc en cours et vous investissez dans votre avenir. Mais la sécurité financière signifie également faire attention à vos sorties – vos dépenses.
Pensez à vos dépenses dans deux catégories: fixe et discrétionnaire. Les coûts fixes sont le loyer ou l'hypothèque, les impôts, les dettes, les services publics, la nourriture, etc. Bien que vous puissiez contrôler certains coûts fixes (services publics, nourriture, vêtements), vous avez une bonne idée de ce qui doit absolument être payé chaque mois. Presque tout le reste est discrétionnaire: les vacances, les divertissements et tout ce qui ne relève pas de la pure nécessité.
Tu veux:
1. Connaissez vos numéros. Avoir une idée n'est pas la même chose que savoir. Comprenez exactement ce qu'il en coûte pour payer vos dépenses fixes et décidez quelle part de votre excédent vous êtes prêt à consacrer aux dépenses discrétionnaires et à combien vous consacrerez à l'épargne.
2. Faites vos paiements d'épargne en premier. Mettez vos contributions cibles loin avant de commencer à faire des choix de dépenses discrétionnaires. Tout ce qui vous reste après que toutes les dépenses ont été payées peut être utilisé pour des économies supplémentaires ou des projets ciblés.
3. Cartographiez vos progrès. Si vous savez ce que vous prévoyez épargner et dépenser, prévoyez 3, 6, 9 et 12 mois à l'avance, puis testez vos résultats. Si quelque chose ne fonctionne pas à chaque révision trimestrielle, concentrez-vous sur quoi et faites des ajustements.
4. Planifiez vos impôts. Sous-payer votre obligation peut être non seulement coûteux d'un point de vue budgétaire, mais vous pouvez facilement accumuler des pénalités et des intérêts. Vous pouvez effacer un gros morceau de votre épargne avec une erreur de calcul de votre dette fiscale.
Et enfin, vous voulez créer un filet de sécurité. Ce n'est pas seulement une pile d'argent facilement disponible, c'est une assurance qui vous protège contre les gros problèmes. Parce que la création de sécurité est tout au sujet de ce que "si".
En composant votre filet de sécurité:
1. Comprenez les risques que vous assurez. Par exemple, si vous avez de la dette, une jeune famille ou un style de vie coûteux: les garanties de revenu d'invalidité, d'assurance-vie, de responsabilité et de parapluie sont toutes importantes.
2. Si vous avez beaucoup de richesse, procurez-vous une protection de responsabilité suffisante. Rappelez-vous, la sécurité est de savoir que vous avez identifié où et comment un événement peut avoir un impact substantiel sur votre vie.
3. Ne pas acheter dans les «caractéristiques et avantages» que certains courtiers d'assurance mènent avec. Les illustrations de la valeur monétaire 30 ans dans le futur, c'est comme lire de la fiction fantastique. Posez de bonnes questions sur les coûts internes, les garanties et les limitations et exclusions de la police. L'assurance-invalidité porte sur les définitions et les exclusions – n'achetez pas de protection tant que vous n'avez pas compris ce qui déclenche la couverture et ce qui entraînera une demande refusée.
4. Il n'existe pas de «règle empirique» en ce qui concerne votre caisse d'urgence. Le montant qui vous convient dépend de plusieurs facteurs, comme si vous êtes une famille à un ou deux revenus, vos coûts fixes, le montant de vos dettes et votre occupation ou profession. C'est un domaine où être conservateur est important. Et si cela vous prend une année pour trouver un nouvel emploi?
La sécurité financière n'est pas un rêve impossible avec les bonnes connaissances et les efforts. Cela n'arrive pas du jour au lendemain, mais vous pouvez commencer dès maintenant et créer un plan qui vous aidera à bien dormir la nuit.
