Un Nobel à l'irrationnel

Le professeur Richard Thaler de l'Université de Chicago a décerné le prix Nobel d'économie pour son travail de recherche sur le comportement financier. Son travail, y compris son livre de 2008, Nudge , démontre que les humains sont prévisibles et irrationnels et peuvent prendre de mauvaises décisions qui vont à l'encontre de bonnes informations solides. Par exemple, les gens refuseront de dépenser plus pour un parapluie lors d'une tempête de pluie ou passeraient du gaz normal au gaz premium lorsque les prix du carburant chuteront. Oui, cela n'a aucun sens, mais dans notre esprit, nous rationalisons que nos décisions sont saines et appropriées.

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Bravo au Comité du Prix Nobel et félicitations, Professeur Thaler. La lumière a commencé à briller sur le comportement humain lorsque le prix Nobel d'économie en 2002 a été décerné aux psychologues Daniel Kahneman et Amos Tversky. Ils ont reçu le prix pour leur recherche qui a contré les hypothèses de la théorie économique traditionnelle. L'équipe a constaté que les gens font des choix rationnels en fonction de leur intérêt personnel, plutôt qu'en analysant complètement la situation.

Si nous observons l'intelligence humaine du point de vue de l'innovation, nous sommes très intelligents; de l'invention de l'ampoule au Smartphone, nous avons parcouru un long chemin en peu de temps. Mais quand il s'agit de comportement humain, le progrès n'a pas été aussi dramatique. Les facteurs qui nous dirigent sont émotionnels plutôt qu'objectifs.

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Notre histoire de l'argent – Nos attitudes sur les dépenses, l'épargne et l'argent sont apprises dans l'enfance et portées avec nous à travers la vie, résidant dans notre subconscient, informant comment nous prenons beaucoup de décisions.

Nos amis, notre famille et nos collègues, nous jugeons constamment et passons au crible les informations. Nous décidons, en fonction de notre «câblage», comment nous agissons ou réagissons. Par exemple, si vous voyez que votre collègue au travail passe des vacances exotiques et achète des voitures coûteuses alors que vous ne pouvez pas vous permettre ces choix de vie, vous vous sentirez peut-être «moins que» et vous ressentirez le besoin d'étaler le jeu. champ.

Les médias jouent un rôle important dans nos décisions. Vous ne pouvez pas allumer la télévision ou lire un journal ou un magazine sans voir des exemples d'opulence et ceux qui vivent des styles de vie chers. Les humains veulent être "dans", admirés par les autres, et considérés comme quelqu'un d'important et de puissant. Le barrage constant peut avoir un impact sur nos décisions.

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Nous traitons avec ces forces internes et externes pour prendre des décisions qui, prises objectivement, ont peu ou pas de sens, mais font partie, à l'époque, de notre système d'exploitation «normal». Considérez ceux qui ont décidé de vendre leurs avoirs en actions pendant la récession. Leur peur de tout perdre a provoqué une décision qui a causé un préjudice réel à leur richesse, au lieu de reconnaître le rôle émotionnel qu'ils éprouvaient en raison de la situation économique actuelle.

Le prix du professeur Thaler recentre notre attention sur l'idée que, comme le dit la vieille ligne de dessins animés de Pogo, «nous avons rencontré l'ennemi et il est nous» est quelque chose à prendre au sérieux. Nous devons réaliser et accepter que notre histoire de l'argent, nos relations et les médias jouent tous un rôle dans la façon dont nous pensons et les décisions que nous prenons. Mais, il peut y avoir une lumière au bout du tunnel; Ce n'est pas désespéré et nous ne sommes pas condamnés à des erreurs qui dureront toute la vie.

Nous pouvons faire des progrès en faisant des choix qui servent nos objectifs et nos valeurs de façon plus positive. Voici quelques conseils:

1. En outre votre compréhension (lire "Nudge" Thaler, "Penser rapidement et lentement" Kahneman, "Finances pour les gens normaux: Comment les investisseurs et les marchés se comportent" Meir Statman).
2. Créez une déclaration écrite de vos valeurs et objectifs. Soyez précis et limpide. Déterminer ce qui "DOIT" arriver pour que vous vous sentiez satisfait.
3. Travailler avec un professionnel CFP, qui agit en tant que fiduciaire (votre intérêt d'abord), pour créer un plan financier écrit et spécifique.
4. Faites de petites étapes qui vous permettront d'expérimenter des succès mesurables.
5. Reconnaissez votre "humanité" et que des erreurs se produisent.
6. Passez en revue vos progrès, remettez en question vos actions et réfléchissez aux résultats. Soyez prêt à apporter des modifications et des modifications, le cas échéant.

Commencez par le commencement, avec la compréhension que nous sommes parfaitement imparfaits et que notre voyage est chargé de défis. Mais c'est le seul voyage que nous avons! Célébrons le succès du professeur Thaler et le travail important qu'il a fourni afin que nous puissions vivre une vie meilleure, plus heureuse et plus rationnelle.