Dans des articles de blog récents, j'ai discuté de la façon dont la Loi sur les soins abordables crée des incitations perverses pour les employeurs et les assureurs. Dans cet article, je vais brièvement expliquer comment cela crée des incitations perverses pour les individus. (Pour plus de discussion, s'il vous plaît voir mon livre Institut indépendant, Priceless: Guérir la crise de la santé .)
On peut avoir un aperçu du problème en observant une faille dans le modèle du système de soins de santé ACA-Massachusetts: Les soins de santé dans l'État de la baie sont affectés par les gens qui jouent le système. [1]
Les gens restent non assurés pendant qu'ils sont en bonne santé et obtiennent une assurance après qu'ils tombent malades. Ensuite, après avoir reçu des soins et payé leurs factures médicales, ils abandonnent leur couverture à nouveau. Dans l'industrie, on les appelle «les sauteurs et les bennes». Ils interviennent après qu'ils sont tombés malades et qu'ils abandonnent le plan après s'être rétablis. Ce comportement est d'autant plus probable que la pénalité pour non-assurance est faible et que le mandat individuel est plus faiblement appliqué.
En vertu de la Loi sur les soins abordables, les amendes pour non-assurance sont faibles. Lorsqu'elle est entièrement intégrée, l'amende est de 695 $ pour les particuliers et de 2 085 $ pour les familles. Mais ces amendes ne s'appliquent pas aux personnes qui ne produisent pas de déclaration de revenus, c'est-à-dire plus de 20 millions de ménages.
Les individus qui jouent le système pourraient être le glas de l'assurance privée, ce qui a conduit à ce que beaucoup de membres du Congrès voulaient depuis le début: un régime public à un seul payeur.
Remarques:
1. Kay Lazar, "Les acheteurs d'assurance à court terme augmentent le coût de la masse.", Boston Globe,
30 juin 2010, http://www.boston.com/news/local/massachusetts/articles/2010/06/30/short_term_insurance_buyers_drive_up_cost_in_mass/.