L'astuce psychologique qui vous aidera à rembourser votre dette rapidement

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La dette affecte plus que votre pointage de crédit, elle a également un impact sur votre santé psychologique. Des études montrent que la dette pèse lourdement sur votre santé mentale, et la rembourser peut réduire votre stress et améliorer votre bien-être psychologique.

Les statistiques sur la dette varient considérablement parce que les études ne sont pas toujours d'accord sur la nécessité d'inclure toutes les dettes, comme les hypothèques, ou simplement la dette non garantie, comme les cartes de crédit. Mais une chose est sûre: la plupart des Américains doivent beaucoup d'argent. Selon NerdWallet, le profil moyen de la dette des ménages aux États-Unis ressemble à ceci:

• Dette sur carte de crédit – 15 863 $
• Dette hypothécaire – 156 584 $
• Dette de prêt étudiant – 33 090 $

Bien sûr, de nombreux ménages ont également d'autres dettes, telles que les frais médicaux et les prêts personnels. Et tandis qu'il peut sembler que la solution à la dette consiste simplement à «dépenser moins que ce que vous faites», ce conseil financier n'aide pas les gens à acquérir le contrôle de soi nécessaire pour payer leurs factures.

Le secret pour rembourser la dette

Dave Ramsey, personnalité de la radio et expert en gestion de l'argent, a passé des années à dire à son auditoire de rembourser ses dettes de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d'intérêt. Ses détracteurs affirment qu'un plan de sortie de dette devrait commencer par rembourser la dette avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier. Bien que cette approche soit mathématiquement la plus sensée, une nouvelle étude confirme que l'approche de Ramsey est plus susceptible d'être efficace.

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Une étude publiée dans le Journal of Marketing Research rapporte que le remboursement de vos plus petites dettes d'abord peut vous aider à acquérir la motivation dont vous avez besoin pour faire face aux factures les plus importantes. Les chercheurs ont conclu que la réalisation de petites tâches renforce la motivation, ce qui aide les gens à s'attaquer à des tâches plus importantes. Donc, une fois que vous aurez remboursé votre facture de 300 $, vous aurez plus de motivation pour commencer à payer votre carte de crédit de 1 500 $.

De plus, les chercheurs ont constaté que les participants avaient ressenti une forte augmentation de motivation à l'approche d'une tâche. Lorsque les sujets pouvaient voir la ligne d'arrivée, ils ont travaillé plus fort pour faire le travail. Ainsi, briser la dette en petites tâches plus faciles à gérer pourrait vous aider à rester sur la bonne voie afin que vous puissiez sortir de la dette plus rapidement.

Motivation et maîtrise de soi

Lorsque vous essayez de rembourser votre prêt étudiant de 100 000 $, vous êtes plus susceptible de vous laisser tenter par l'achat de cette montre design ou de ces billets de concert coûteux. Il est facile de se convaincre que quelques centaines de dollars ne feront pas beaucoup d'efforts dans une dette aussi importante.

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Mais, si vous essayez de payer une plus petite facture, dites les derniers 1000 $ sur votre paiement de voiture, ce même 500 $ peut faire une grande différence. Commencer avec un objectif plus petit peut augmenter votre maîtrise de soi et vous aider à respecter votre budget.

Donc, alors qu'il serait logique de commencer à rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé si vous pouviez maintenir la motivation pour payer vos factures, la sagesse psychologique dit que vous aurez du mal à rester sur la tâche. Le comportement dépend de ce que vous ressentez et de ce que vous pensez.

Lorsque vous vous sentirez satisfait après avoir remboursé une petite dette, vous penserez plus positivement à rembourser d'autres factures. Cette amélioration de votre humeur peut vous aider à respecter votre budget.

Rembourser la dette est plus que juste des chiffres, c'est un test de force mentale. Cela demande beaucoup de travail et de maîtrise de soi. Rembourser votre plus petite dette vous donne l'occasion de célébrer de petits jalons qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Source: AmyMorinLCSW.com

Amy Morin est psychothérapeute, conférencière d'honneur et auteur de 13 Things Mentally Strong People Do not Do, un livre à succès qui est traduit dans plus de 20 langues.

Pour apprendre son histoire personnelle derrière le livre, regardez cette vidéo.

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