Passer la loterie: Devenir un millionnaire autonome

Quatre étapes de l’auteur de The Next Millionaire Next Door.

Le dernier jackpot Mega Millions, qui bat tous les records, a fait beaucoup parler de la richesse. Les questions les plus populaires semblent toujours porter sur le fantasme de ce qu’il faut faire avec tout cet argent. Pour ceux qui préfèrent prendre leur destin en main, il y a une meilleure question à vous poser: quelle est la meilleure voie pour y arriver seul?

Récemment, je me suis entretenue avec Sarah Stanley Fallaw, auteure du livre The Next Millionaire Next Door, qui vient de paraître, pour obtenir des conseils sur la manière de parvenir à la liberté économique sans avoir à gagner à la loterie. L’expertise de Fallaw provient de sa formation de psychologue organisationnelle et du fait qu’elle est la fille de l’auteur, Thomas J. Stanley, qui a probablement lancé le mouvement pour l’autonomisation financière avec son livre de 1996, The Millionaire Next Door.

Dr. Sarah Fallaw

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Source: ‘Sarah Fallaw, utilisée avec permission’

Le simple fait est que créer de la richesse est autant une affaire de psychologie que d’argent. Fallaw souligne que 80% des millionnaires aux États-Unis sont autodidactes. Tout au long du livre, Fallaw a eu recours à la science du comportement pour expliquer comment le savoir, la discipline et l’influence de la société jouent tous un rôle dans la création de richesses. Fallaw affirme que devenir millionnaire n’est pas aussi inaccessible que beaucoup pourraient le penser. Il existe certaines disciplines éprouvées pour la création de richesses, mais elles sont loin d’être glamour. Atteindre le statut de millionnaire semble en réalité très différent de ce que vous voyez dans les médias. Voici quatre étapes de base partagées par Fallaw pour vous lancer sur votre propre chemin vers ce gros jackpot.

Alphabétiser: pourquoi le revenu n’est pas la richesse

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Fallaw fait une distinction importante entre la richesse et le revenu, distinction souvent mal comprise. Elle explique que la richesse est ce que vous accumulez pour demain alors que le revenu est ce que vous rapportez aujourd’hui. Ses recherches ont révélé que les producteurs générant des revenus élevés (ceux qui touchent des salaires élevés) n’avaient peut-être pas beaucoup de richesses car ils dépensaient souvent autant qu’ils rapportaient, sinon plus. Ceci est souvent dû à une idée fausse que si vous avez un revenu élevé, il est temps de commencer à dépenser.

Fallaw explique que pour bâtir votre alphabétisation, il faut commencer par trouver des sources fiables de connaissances financières, puis examiner de près vos finances et décomposer vos revenus et vos dépenses pour avoir une idée de votre situation. Ceux qui réussissent à transformer leur revenu en richesse prennent le temps de comprendre régulièrement leur santé financière. Toutes ces informations sont à portée de main, il suffit de prendre le temps de les approfondir. Fallaw conseille à ceux qui sont intéressés par la création de patrimoine de prendre des décisions éclairées au sujet de vos finances et de suivre vos progrès au fil du temps pour renforcer la confiance en votre stratégie.

Fais un plan, et suis-le

«Les millionnaires qui ont construit leur richesse par eux-mêmes déclarent souvent qu’il leur reste du temps pour planifier.» Pour gérer une entreprise, gérer les finances d’un ménage nécessite de réfléchir aux objectifs à long terme et à la manière dont chaque membre de l’équipe réalisera ces objectifs. Fallaw recommande de s’asseoir avec votre épouse pour discuter de vos objectifs financiers et tracer un chemin ensemble pour y parvenir. Elle croit que tout plan devrait inclure un budget, des limites de dépenses et l’assignation de tâches administratives essentielles (c.-à-d. Payer votre hypothèque et payer vos impôts). Si l’idée de planifier vous semble décourageante, n’oubliez pas que votre plan n’a pas besoin d’être élaboré, mais qu’il doit contenir des jalons financiers et des échéanciers de base pour les atteindre. Assurez-vous également de prendre des engagements spécifiques d’action. Énumérez ce que vous allez faire chaque semaine et / ou mois pour atteindre vos objectifs et comment allez-vous le faire. Plus la spécificité est grande, plus il est facile de suivre les progrès et de vous responsabiliser.

Limiter l’influence sociale

Des publicités flashy à la télévision aux publicités personnalisées sur notre navigateur Web, les spécialistes du marketing nous assiègent constamment. Réduire le bruit d’influence sociale est essentiel pour contrôler vos dépenses. Selon Fallaw, «ceux qui font preuve d’une grande indifférence sociale dans toutes les catégories de consommation ont de meilleures chances de créer de la richesse».

Elle souligne que les acheteurs de marques de luxe le font souvent pour se sentir riches ou s’adapter à ceux qui, à leur avis, représentent un succès. Ils fondent souvent leurs décisions d’achat sur leur pouvoir de dépenser, par opposition à leur valeur nette accumulée. En d’autres termes, ils ont le revenu, mais pas les économies. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que, selon les recherches de Fallaw, Toyota est la marque de voiture la plus répandue, pilotée par des millionnaires. Le deuxième plus populaire est Honda et le troisième est Ford. Les marques de luxe peuvent être des tueurs de richesse et ce millionnaire improbable le sait.

Enregistrer, Enregistrer, Enregistrer

Nous connaissons tous le célèbre mantra de l’immobilier: l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement. Pour créer de la richesse, il faut économiser, sauvegarder, sauvegarder. Pour Fallaw, le moyen le plus efficace d’atteindre le statut de millionnaire est de devenir ce que son père a qualifié de «accumulateur de richesse prodigieux». L’épargne requiert de la discipline. Dès lors que vous établissez votre plan, vous devez éliminer le bruit et créer votre routine de sauvegarde. Veillez à utiliser votre plan pour mesurer l’efficacité de vos routines et habitudes hebdomadaires et mensuelles en matière de mise de fonds. Planifiez-le, suivez-le et continuez!

«Regardez, les calculs fonctionnent», explique Fallaw. La clé a toujours été la discipline. Il n’est jamais trop tôt pour commencer ni certainement trop tard pour tenter de créer votre propre jackpot de retraite.