Que faut-il pour gagner la confiance dans l’industrie financière?

La guerre pour la «confiance» est menée à chaud et lourde.

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De nos jours, toute publicité d’une société de services financiers (compagnies d’assurance, sociétés de bourse, etc.) affiche en évidence un arc-en-ciel d’humanité, associée à un professionnel (acteur) trop sincère qui tente de transmettre le message de confiance. Ces publicités, créées par des gourous du marketing et hyperproduites par des responsables de la publicité, tentent de combler le fossé entre un public peu instruit et les professionnels de la vente qui souhaitent vous séparer de votre argent durement gagné.

Je dois poser les questions suivantes. Pourquoi ces entreprises dépensent-elles des millions pour lutter contre la norme fiduciaire (la loi les obligeant à agir dans le meilleur intérêt du consommateur)? Pourquoi ont-ils si peur de la transparence? Pourquoi dépensent-ils tant d’argent pour convaincre le public de leur personnalité généreuse, ouverte et bienveillante alors qu’ils ne le font manifestement pas? Quelque chose ne va tout simplement pas.

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Selon l’étude réalisée par le CFP Institute et Edelman Investor Trust (2013), seuls 51% des investisseurs particuliers confient aux sociétés de gestion de placements le soin de faire ce qui est juste.

L’étude poursuit en affirmant que les services financiers constituent l’industrie la moins fiable de la population en général. Que peut construire la confiance? Selon l’étude, trois pratiques principales permettent de renforcer la confiance: 1) les réponses clés sont la transparence et les pratiques commerciales ouvertes, suivies de près par 2) la prise d’actions responsables pour résoudre un problème ou une crise, et 3) l’adoption de pratiques commerciales éthiques.

Eh bien, nous sommes en 2019 et il ne semble pas que l’industrie dans son ensemble se soit rapprochée de l’action visant à gagner la confiance du public.

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«Nous recherchons les conseils de personnes de confiance», a déclaré Meir Statman, professeur de finance à l’Université de Santa Clara et auteur de Finance for Normal People et de ce que les investisseurs veulent vraiment. «La confiance, cependant, présente des inconvénients lorsqu’elle est mal placée, comme en témoignent les stratagèmes de Ponzi. Les conseillers qui fournissent des services qui renforcent la confiance souffrent de moins de retraits, tandis que ceux ayant la capacité de voler leurs clients ont plus de retraits. ”

L’éducation du consommateur est essentielle pour prendre des décisions prudentes lorsqu’elle est associée à l’exigence déclarée de responsabilité, de transparence et de comportement éthique. Le CFA Institute a publié son sondage 2016 intitulé Trust to Loyalty Survey, selon lequel les investisseurs seraient disposés à payer davantage en contrepartie d’un comportement éthique dans toutes les interactions, de la divulgation complète des frais et coûts et en prenant le temps de comprendre les priorités et la dynamique avec les différentes parties prenantes.

Eh bien, si ce n’est pas une raison pour faire tourner la gauche dans une file plus conviviale.

Ce qui est demandé, c’est un comportement éthique et de la transparence! Pourquoi cela devrait-il être si difficile? Au lieu de cela, nous obtenons des publicités qui disent tous les mots justes, mais les entreprises qui paient le fret ne marchent pas.

Alors, où cela vous mène-t-il, le consommateur? Voici quelques choses que vous pouvez faire:
1. Lisez, mais comprenez le point de vue de l’auteur.
2. Demander la transparence. Une véritable confiance ne peut être obtenue que si vous êtes capable de voir par vous-même.
3. Faites vos recherches (brokercheck.org). Assurez-vous de bien comprendre le contexte de la personne et de l’organisation avec lesquelles vous travaillez. S’ils ont été condamnés à des amendes encore et encore, demandez-vous pourquoi vous soutenez leur mauvais comportement.
4. Reconnaissez que le changement est un défi, mais si votre conseiller financier actuel n’est pas transparent ou n’agit pas dans le respect des normes éthiques les plus strictes (Norme fiduciaire), envisagez de passer à quelqu’un qui agira dans votre meilleur intérêt. Consultez NAPFA.org pour trouver un conseiller financier qui le fera.
5. Posez des questions-Posez des questions-Posez des questions. Ne vous contentez pas de réponses qui ne répondent pas spécifiquement à vos préoccupations et ne démontrent pas que vous êtes entendu et compris.
6. Commencez par vos valeurs et assurez-vous que votre vie et celles qui la composent s’alignent le mieux avec vos valeurs.

Deborah Jarow Russ, LCSW, psychothérapeute agréée à West Orange, NJ, a déclaré à propos de la confiance: «Pourquoi continuons-nous d’être attirés par des situations qui ne fonctionnent tout simplement pas? Que ce soit la relation qui apporte plus de tristesse que de joie, le travail qui a plus de moments de frustration que de satisfaction ou la société qui a promis un service mais ne semble jamais fournir de manière satisfaisante, nous épuisons toutes les possibilités pour améliorer les choses. Souvent, cette tendance se produit parce que nous rejetons une grande part de responsabilité sur nous-mêmes. Nous croyons que si nous pouvons enfin bien faire les choses, tout ira bien. Il y a une distinction importante entre la responsabilité personnelle pour les erreurs et l’indignation juste face à une situation qui nous avait laissé tomber. Il faut de la sagesse et de l’objectivité pour faire la différence. Avant de vous catapulter pour vous culpabiliser, évaluez de manière critique quelque chose qui ne fonctionne pas, demandez l’avis de ceux en qui vous avez confiance et sachez que le changement peut ouvrir la voie à un nouveau monde de possibilités glorieuses. ”

Vous méritez le succès financier. Même si vous sentez que votre sens financier ne vous suffit pas (et vous avez probablement raison), assurez-vous que le cabinet, l’organisation, l’équipe ou la personne en qui vous avez confiance (et que votre succès financier) est digne de cette confiance. .