Traiter des problèmes financiers pendant les transitions de la vie

Les transitions de la vie apportent le changement, les défis et la possibilité de transformation. Les transitions se produisent de plusieurs façons: la naissance d'un enfant, la perte d'un emploi, la retraite, la maladie prolongée ou la mort d'un être cher, pour n'en nommer que quelques-uns. Chaque transition présente une opportunité de croissance, de résilience et d'élargissement des capacités personnelles. Mais tout cela a un coût émotionnel et généralement financier.

Le département de Steve était en train d'être éliminé et il reçut un préavis de deux semaines. Le travail de son épouse Denise apportait une somme décente d'argent, mais leur mode de vie dépendait des deux revenus. L'indemnité de départ offerte leur permettrait de traverser un mois ou deux, mais après cela, ce serait difficile.

Le père d'Amy a été diagnostiqué avec un cancer en phase terminale. Ses parents ont vécu à travers le pays et sa mère a été dévastée. Ils n'avaient aucun soutien, et c'était à Amy de les aider. Son activité de conseil était flexible, mais pas tellement. Amy a dû remettre des clients à des amis et espérer qu'elle pourrait ramasser les pièces quand la vie reviendrait à la normale.

Le premier enfant de Peter et Carol est né un dimanche. La famille a été submergée de joie à l'arrivée. Peter et Carol ne s'attendaient pas à ce que le médecin rapporte qu'une intervention chirurgicale serait nécessaire pour corriger un problème qu'ils avaient constaté peu de temps après la naissance. Cela nécessiterait une période de récupération assez longue et coûteuse. Il y avait beaucoup plus de problèmes à traiter que Peter et Carol ne pouvaient gérer en ce moment.

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Traiter des problèmes financiers pendant les périodes de changement important peut être presque impossible. À la suite de tout événement très émotif, il est parfois difficile de se concentrer sur les rouages ​​de la prise de décisions financières. Mais avouons-le, ce n'est pas comme s'il y avait beaucoup de choix en la matière.

La meilleure approche pour travailler sur les questions financières pendant les périodes de transition implique la prévoyance et la préparation. Considérer ce qui suit:

1. Liquidité : Avoir suffisamment d'argent disponible pour couvrir vos besoins pendant la période de transition. C'est là que votre fonds d'urgence est si vital.
2. Gestion des risques appropriée : Assurez-vous de disposer d'une assurance suffisante pour couvrir les risques importants. Les assurances vie, invalidité, santé, habitation, automobile et parapluie avec des limites adéquates offrent un filet de sécurité pour reprendre là où vos réserves de liquidités se terminent.
3. Gestion de sauvegarde: Assurez-vous d'avoir quelqu'un de compétent dans votre mécanique financière pour prendre le relais lorsque vous êtes incapable de le faire.
4. Soutien juridique : Vous devriez avoir une procuration dûment préparée et à jour au cas où vous seriez incapable d'agir en votre propre nom. Vous pourriez également envisager la nécessité d'une protection des biens ou d'autres protections juridiques appropriées à votre situation.
5. Soutien émotionnel: Les transitions peuvent être émotionnellement dévastatrices. Assurez-vous de connaître un thérapeute, un conseiller ou un entraîneur dont l'aide et le soutien peuvent avoir une signification incommensurable pendant les périodes de conflit et d'ennuis.
6. Un plan d'urgence écrit : Un plan d'urgence significatif comprend des renseignements sur votre valeur nette actuelle et vos flux de trésorerie; coordonnées pour votre planificateur, avocat, CPA, etc .; des informations sur vos créanciers et autres factures; et l'emplacement de votre procuration, les polices d'assurance et autres documents juridiques.

Certaines transitions sont prévisibles, comme la naissance d'un bébé ou la retraite planifiée. D'autres, comme la maladie ou un accident ou une mort subite ou une perte d'emploi, se produisent en un clin d'œil. Mais ce qu'ils ont tous en commun, c'est l'énergie émotionnelle consommée pendant ces périodes, empêchant que les autres «choses» soient reléguées à une moindre importance.

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Face aux périodes de stress et de conflits, nous devons puiser dans notre force pour trouver notre résilience. Notre capacité à rebondir après un bouleversement est un élément clé pour relever les défis inévitables que la vie nous réserve. Sans résilience, nous finissons par patauger dans nos problèmes et manquant des outils nécessaires pour nous frayer un chemin.

La préparation et la prévoyance sont de grandes étapes à suivre pour faire face aux transitions potentielles de la vie. Attendre que vous soyez au cœur d'un changement de vie majeur pour faire face aux défis financiers est loin d'être idéal. Il est beaucoup plus facile de rebondir lorsque vous avez déjà vos réserves de liquidités, votre assurance et vos plans d'urgence en place. Pour y penser autrement, il vaut mieux avoir un extincteur à portée de main et ne jamais l'utiliser que d'attendre pour en acheter un jusqu'à ce que votre maison prenne feu.

Source: iStock avec permission