AI va-t-elle perturber nos systèmes financiers?

Un nouveau rapport du Forum économique mondial affirme que l’IA aura un impact significatif.

Source: Pixabay

Selon un récent rapport d’août 2018 intitulé La nouvelle physique des services financiers: comment l’intelligence artificielle transforme l’écosystème financier , l’Intelligence Artificielle (IA) devrait perturber de manière significative le système mondial de services financiers. le Forum économique mondial (WEF) en collaboration avec Deloitte.

L’IA pour favoriser les innovateurs agiles

WEF prédit la chute éventuelle et l’élimination des sociétés de services financiers de taille moyenne, car l’IA bénéficiera aux acteurs de taille réduite qui peuvent être compétitifs sur le plan des coûts et offrir aux acteurs agiles de nouvelles opportunités de marché dans des segments de niche mal desservis. Selon DBR Research, seulement 7% des banques ayant des actifs compris entre 1 milliard et 10 milliards de dollars ont déployé une solution d’IA, contre 48% pour les banques dont l’actif dépasse 50 milliards de dollars.

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Du centre de coûts aux nouvelles sources de revenus

WEF prédit que les premiers utilisateurs d’Amnesty International transformeront leurs activités de back-office de centre de coûts en services externes générateurs de revenus en tant que fournisseur de logiciels en tant que service (SaaS) basé sur le cloud. Par exemple, la société américaine Blackrock, l’un des plus importants gestionnaires d’actifs au monde, a développé une plate-forme hébergée d’analyse de risques et de gestion de portefeuille, appelée Aladdin, qui utilise l’apprentissage automatique par ordinateur comme différenciateur. Le PDG de Blackrock, Larry Fink, a pour objectif de générer près de 30% des revenus de la société d’ici 2022 en offrant à Aladdin un fournisseur de services externe.

Concurrence sur la valeur ajoutée par rapport à la “course vers le bas”

L’IA permet d’automatiser les tâches routinières de routine, augmentant ainsi l’efficacité et réduisant les délais qui ont une incidence sur l’expérience client. À mesure que de plus en plus d’institutions financières automatisent de telles tâches avec l’IA, la pression concurrentielle accrue finira par faire baisser les prix. Dans le même temps, l’IA peut permettre de nouveaux produits innovants sous la forme de services à valeur ajoutée en tant que facteur de différenciation, tels que la personnalisation en temps réel des produits et des services intégrés de conseil en produits. Établir une avance rapide en matière d’IA sera un facteur de différenciation concurrentiel.

Rush to Data Partenariats et montée en puissance des écosystèmes de services financiers

Selon le rapport du WEF, «libérer tout le potentiel de l’IA nécessite un vaste réseau de partenariats». Les institutions financières deviendront des «conservateurs de l’écosystème» dotés d’une «échelle de données et de connaissances considérables». et services de banques de taille moyenne développés sur la technologie de l’IA. La société dispose de données provenant de “plus de 880 millions d’utilisateurs, 70 millions d’entreprises et 300 partenaires” qui alimentent sa suite d’applications pour les finances, les assurances, les paiements et même la télémédecine.

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Les partenariats entre les institutions de services financiers et les entreprises technologiques sont en hausse. Par exemple, WEF souligne la joint venture récemment annoncée entre Amazon, Berkshire Hathaway et JPMorgan Chase pour développer un plan de santé pour les employés.

Les défis de cette nouvelle dynamique comprennent la protection des données propriétaires entre les partenaires institutionnels, la sélection des bons services qui génèreront des revenus et la réglementation des services tiers. L’expérience client sera éventuellement autonome et centrée sur l’IA, dans le but d’améliorer les résultats financiers. Le WEF prévoit un transfert de talents des institutions financières vers les fournisseurs de services.

Le Forum économique mondial prévoit que l’IA créera de nouvelles opportunités et détruira les modèles de services financiers traditionnels à l’avenir. Selon les rédacteurs du rapport du WEF, R. Jesse McWaters et Rob Galaski, “le tissu même de l’écosystème des services financiers est entré dans une période de réorganisation … en grande partie grâce aux capacités et aux exigences d’IA.”