Le secret le mieux gardé dans le monde des services financiers

Ce n'est pas un secret que l'industrie financière est à la croisée des chemins. Les méthodes commerciales traditionnelles et les tactiques sont lentement poussées par une nouvelle approche conviviale.

Cependant, pas si vite-l'ancien modèle est encore ancré dans nos psychés et nos vies: Les vendeurs vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des comptes d'emballage, des produits d'assurance et des rentes. Il semble que vous ne pouvez pas lire un magazine ou regarder une émission de télévision sans une compagnie financière tirant sur vos sentiments en vous disant combien ils se soucient.

Tandis que ces sociétés financières investissent des milliards de dollars dans la publicité, elles ne font qu'intensifier les institutions. Vous devez vous demander: Êtes-vous mieux pour les achats de ces produits, mieux pour l'expérience, et mieux ensemble?

La recherche a démontré que les sélectionneurs de titres et les temporisateurs de marché, après les coûts, surpassent rarement leurs indices de référence. Cette déclaration étant généralement acceptée comme une vérité, nous pouvons facilement conclure qu'il n'est pas intelligent de prendre conseil auprès de quiconque ayant un conflit d'intérêts intégré. En d'autres termes, s'ils sont enrichis lorsque vous achetez leur produit, restez loin, très loin. En 2017, nous disposons d'une grande quantité d'informations disponibles pour faire de meilleurs choix. Ne travaillez pas avec quelqu'un qui ne profite que lorsque vous achetez.

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Le nouveau modèle de conseils financiers offre aux consommateurs la possibilité d'obtenir des conseils financiers impartiaux dans des domaines comme les flux de trésorerie et la budgétisation, la gestion des risques, les placements, la retraite, la planification collégiale, la planification successorale et la planification fiscale. échange. Regardons les choses en face, vos objectifs de vie ne devraient pas être tenus dans la compréhension précaire des entreprises plus intéressées par leurs revenus que vos rêves financiers.

Ce modèle, qui est de plus en plus offert par les planificateurs financiers à honoraires réduits, est basé sur un modèle de rétention qui place la valeur là où elle appartient: sur le conseil, plutôt que sur les ventes de produits. Les conseillers à honoraires seulement doivent adhérer à la norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils doivent agir dans le meilleur intérêt des clients. En outre, ils sont tenus de divulguer tout conflit d'intérêts, présent ou potentiel; offrir aux consommateurs une meilleure chance d'obtenir des conseils judicieux axés sur leurs besoins, sans craindre d'être «vendu» un produit financier ou un investissement particulier.

Lors d'un événement de réseautage récent, j'ai eu l'occasion de parler avec plusieurs personnes qui m'ont demandé ce que je fais professionnellement. Après avoir expliqué notre processus et notre pratique, j'ai reçu les commentaires suivants:

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"Je n'ai jamais su que quelqu'un comme toi existait."

Suivi par:

"Cela a tellement de sens. Pourquoi un consommateur travaillerait-il avec quelqu'un qui ne travaille pas de cette façon? "

Et

"Pourquoi les gens ne le savent-ils pas?"

Les questions étaient bonnes, réfléchies, curieuses, intelligentes. La triste vérité est que la plupart des gens ne savent pas que les conseillers à honoraires existent. Nous représentons un minuscule segment du monde des services financiers et nous ne pompons pas des milliards de dollars dans la publicité, le sponsoring d'événements sportifs ou la publication d'annonces substantielles dans les principaux journaux et magazines. Nous n'avons pas de porte-parole de célébrités. En fait, nous sommes interdits d'utiliser des avenants de toute nature!

L'ère de l'information nous a apporté des ressources merveilleuses et riches pour nous aider à en savoir plus et à vivre une vie meilleure. En restant enchaîné par des mentalités et des ressources désuètes et dépassées, vous perdez l'opportunité de vous sentir plus à l'aise et en confiance avec votre vie d'argent. Vous courez le risque de rester coincé dans un modèle basé sur l'achat d'un produit banalisé auprès d'une personne enrichie par la vente, au lieu de recevoir des conseils objectifs et impartiaux.

Pourquoi voudrait-on travailler de cette façon? Tu peux faire mieux.