Nous aimons penser que nous sommes des êtres logiques et rationnels. Nous voulons croire que nous pesons les avantages et les inconvénients de chaque décision et choisissons la ligne de conduite la plus efficace avant d'agir. Cependant, quand il s'agit d'argent, nos cerveaux n'ont pas beaucoup évolué au-delà de ceux de nos amis à fourrure.
L'argent est un sujet brûlant. Des études montrent que c'est le non. 1 source de stress dans nos vies, dans les bons et les mauvais moments. L'argent est une source primaire de conflits dans les couples, et le non. 1 cause de divorce dans les premières années du mariage. Qu'il s'agisse d'une accumulation régulière de fonds au fil des ans ou d'un gain ou d'une perte financière soudain réel ou imaginaire important, l'argent est enveloppé dans un paquet émotionnel; et quand nous sommes émotionnellement chargés, nous devenons rationnellement contestés. Les neurosciences ont montré que lorsque nos émotions sont hautes, notre cerveau logique et rationnel s'arrête. Quand il revient en ligne, nous rationalisons généralement nos comportements. En termes simples, lorsqu'il s'agit de décisions d'investissement prises lorsque nous sommes anxieux ou excités, nous ne pouvons pas faire confiance à nos instincts. Quand nous laissons notre cerveau animal prendre nos décisions d'investissement, cela fait des ravages dans nos vies financières.
Récemment, les fluctuations sauvages dans le marché boursier ont été la norme. C'est le comportement animal dans sa forme la plus large et la plus pure. Regarder les montagnes russes Dow Jones Industrial Average peut nous remplir d'excitation ou de terreur, selon la journée. Écouter les experts sur CNBC ou FOX Business inventer des histoires sur les raisons pour lesquelles le marché oscille de cette façon ou qui nourrit notre animal intérieur, garde les yeux rivés à l'écran, et vend des publicités. Que ce soit une impulsion à acheter dans la dernière bulle ou un impératif paniqué de sortir notre argent et d'acheter des lingots d'or, un coffre-fort et un fusil, courir avec le troupeau fait plus de mal à notre santé financière que tout autre investissement comportement. La réalité est que ces grandes "occasions manquées" sur le marché n'ont presque rien à voir avec les cerveaux, et ressemblent plus à des frappes lumineuses – garanties à un moment donné, impossibles à prévoir, et frappent rarement deux fois au même endroit. Parier sur l'emplacement de la prochaine grève d'éclairage est un jeu de fous.
L'investissement émotionnel n'est pas nouveau. Un exemple classique s'est produit au milieu des années 19500, lorsque la tulipe a été introduite en Europe occidentale et est rapidement devenue une possession prisée. Dans les années 1630, un engouement pour les tulipes avait balayé la Hollande. Les tulipes ont commencé à être négociées en bourse. Une ampoule rare est allé pour 12 acres de terre. Assez rapidement, les gens ont dégrisé et le bas s'est arrêté. Beaucoup ont perdu leurs économies de toute une vie.
Qu'il s'agisse de tulipes, d'actions technologiques, de swaps sur défaillance, de contrats à terme sur or, sur l'immobilier ou sur le ventre de porc, nous ne nous libérerons jamais de l'envie de courir avec le troupeau et de plonger dans la nouvelle bulle. "Bubble babble" accompagne toujours la nouvelle bulle, et est un signe certain que l'on est en cours: "X ne perdra jamais sa valeur", "C'est un marché entièrement nouveau", "Les choses sont différentes maintenant", etc. est que le comportement d'investissement ne changera jamais à grande échelle parce qu'il est conduit par la psychologie du cerveau animal et de groupe très émotive. La clé est de s'assurer que vous ne serez pas victime de la prochaine bulle et de l'accident.
Ainsi, la prochaine fois que vous entendrez des bulles à la télévision ou lors d'une fête et que vous commencerez à être anxieux ou excité par l'actif de jour que vous «devez» avoir, vous risquez de connaître une bulle. Résistez à l'envie de courir avec le troupeau. Que ce soit aujourd'hui ou demain, une chose que nous savons à coup sûr: le troupeau se déroulera toujours d'une falaise.
Dr. Brad Klontz, Psy.D., CFP®, est un psychologue financier, un professeur agrégé et fondateur de l'Institut de psychologie financière à l'Université Creighton Heider College of Business, un directeur général d'Occidental Asset Management (OCCAM). et co-auteur de cinq livres sur la psychologie financière, y compris Mind Over Money: surmonter les troubles de l'argent qui menacent notre santé financière.
Vous pouvez suivre Dr. Klontz sur Twitter à @DrBradKlontz.
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