Vous voulez envoyer vos enfants à l'université, mais d'un autre côté, vous avez eu du mal à payer vos frais de scolarité.
Vous voulez prendre votre retraite avec sécurité financière, mais d'un autre côté, vous ne voulez pas attendre d'avoir 70 ans pour vous amuser et voyager.
Vous ne voulez pas avoir des soldes de cartes de crédit qui pèsent sur votre tête, mais d'autre part, vous voulez partir en vacances, décorer votre maison et ne pas lésiner et économiser pour chaque achat.
Vous êtes constamment confronté à des choix et à des décisions qui ont un impact sur votre vie actuelle et future. Visualiser que la nouvelle Apple Watch sur votre poignet ou que les vacances dans les Caraïbes est une évidence, mais il est beaucoup plus difficile de penser à des décennies dans le futur.
La guerre interne entre le vouloir et le vouloir est une bataille constante. Vous pouvez raisonner intellectuellement le pourquoi de l'épargne pour la retraite ou le collège ou ne pas dépenser trop de votre flux de trésorerie. Mais la connexion électrique dans votre cerveau – celle qui rationalise toutes les raisons pour lesquelles demain prendra soin de lui-même – dépasse la pensée rationnelle.
Et c'est là que réside le problème.
Cette mentalité de tout ou rien est une recette pour l'insatisfaction. Si vous vivez seulement pour aujourd'hui, la ramification financière à l'avenir est un désastre. Si vous vivez seulement pour l'avenir, votre bonheur souffre aujourd'hui. La bonne réponse? Essayez un peu d'équilibre.
1. Commencez avec une liste de vos MUSTS inamovibles. Qu'est-ce qui n'est pas négociable quand il s'agit de vos objectifs financiers? Ce pourrait être l'éducation, la retraite, vivre sans dettes ou quelque chose d'autre qui touche au cœur de vos croyances.
2. Comprendre ce que ces objectifs signifient en termes de temps, de dollars disponibles et de la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre. Sans quantifier le nombre final, vous êtes plutôt dans le noir (et n'oubliez pas de prendre en compte les effets de l'inflation).
3. Sachez qu'il existe différents types de risques. En ce qui concerne vos objectifs de vie, il y a le risque que quelque chose ne se produise pas et le risque associé à la croissance de vos actifs pour atteindre votre objectif. Vous devez aborder les deux.
4. Connaissez votre flux de trésorerie – ce qui entre et ce qui sort. Si vous ne connaissez pas vos chiffres, vous êtes à peu près terminé avant de commencer.
5. Créez une liste d'objectifs «maintenant» ou à court terme qui augmenteraient votre satisfaction de vivre, ainsi que leur coût financier.
6. Reconnaissez que sans créer plus de revenus pour couvrir vos désirs et besoins, votre seule option est de réduire vos dépenses. Considérez si vous pouvez changer vos dépenses sans se sentir misérable.
7. Commencez. Rien ne se passe pour augmenter votre bonheur à moins que vous n'agissiez. Rester coincé sur toutes les variables ne vous convient pas. Commencez dès maintenant et affinez votre progression. Par exemple, si épargner pour la retraite est essentiel, assurez-vous de contribuer à un régime de retraite. Ce n'est peut-être pas le «bon» numéro, mais c'est un début jusqu'à ce que vous ayez une meilleure idée de ce que ça va prendre.
8. Obtenez de l'aide si vous en avez besoin. Si vous n'avez pas les connaissances financières, demandez de l'aide. Travaillez avec un planificateur de frais seulement qualifié qui peut vous aider à définir et à raffiner votre pensée en termes de votre vie et de votre argent.
Ou, d'un autre côté, vous ne pouviez rien faire.
