Cinq Smart Money Moves à faire avant l'été

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Lorsque les pensées de vacances et de plage viennent à travers votre esprit, les chances sont de penser à votre vie financière est au bas de votre liste de priorités. Et pourquoi serait-ce ailleurs?

Voici une idée: Avant de mettre les inquiétudes et les problèmes financiers décourageants sur le plateau d'été, pourquoi ne pas entrer dans l'été sur une note forte en supprimant quelques choses de votre liste de choses à faire? Ensuite, vous pourrez vous détendre, mettre les pieds dans le sable et profiter du soleil sans stress.

Voici 5 actions rapides et efficaces que vous pouvez entreprendre avant l'été.

Tax Check In : Bien que votre déclaration de revenus ait déjà été enregistrée, vous pouvez l'enregistrer dès maintenant pour effectuer des mouvements intelligents pendant que vous avez encore le temps. Si vous avez reçu un remboursement de plus de 1 000 $ et que votre situation n'a pas changé de façon importante, envisagez de rajuster votre retenue afin de mettre plus d'argent dans votre poche à chaque période de paie. Si vous finissez par payer le gouvernement, vous devrez peut-être ajuster votre retenue à la source pour éviter d'éventuelles pénalités. Vérifiez avec vos investissements non-retraite pour avoir une idée de tout gain en capital ou des pertes importantes. Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, veillez à accumuler des gains en capital à court terme qui sont imposés comme un revenu ordinaire et peuvent vous mettre directement dans une tranche supérieure.

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Seaux d'investissement : Il est merveilleux et intelligent d'accumuler de la richesse pour des objectifs futurs. Premièrement: Considérez l'espérance de temps de vos objectifs et assurez-vous que vos investissements sont correctement alignés sur l'horizon temporel. En d'autres termes, si vos objectifs datent de moins de huit ou dix ans et que vous investissez dans toutes les actions, vous risquez de prendre un risque injustifié et inapproprié. Plus vous avez de temps avant l'arrivée de votre objectif, moins vous avez de risques à prendre. Cela ne signifie pas que si vous prévoyez prendre votre retraite dans quelques années, vous devriez être en espèces ou en obligations à court terme; la retraite exige un versement de flux de trésorerie sur la durée de votre retraite. Si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous pourriez avoir besoin de vos fonds pour une autre période de 30 ans. Et il n'y a rien à court terme là-dedans!

Protection d'assurance : Regardez toutes vos polices d'assurance et additionnez les franchises et la coassurance nécessaires avant que les prestations complètes entrent en jeu – c'est le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d'urgence. Vous devriez avoir le montant de votre assurance déductible (peu importe la hauteur) réservé aux besoins possibles ou prévus. Alors que personne n'aime une pile d'argent (actifs non productifs) assis autour de gagner à peu près rien; c'est la bonne chose à faire; ne pas le faire met votre stabilité financière en danger. Vérifiez ces politiques et stash l'argent.

Préparation à la retraite : Si vous n'avez pas atteint le maximum de votre 401 (k), envisagez de l'augmenter d'un cran ou de deux. Rappelez-vous, le temps est votre meilleur ami ou pire ennemi. Ne laissez pas les fluctuations du marché modifier votre philosophie d'investissement. Si vous avez atteint le maximum de vos cotisations, transférez le même montant à chaque période de paie dans un compte de placement autre que de retraite. Réglez-le pour payer automatiquement et continuez à économiser et à accumuler. Pour offrir une plus grande flexibilité à la retraite, vous voulez une parité entre vos comptes à impôt différé et vos comptes à impôt différé. Puisque nous ne pouvons pas prédire quelles seront les lois fiscales lorsque vous commencerez à retirer de l'argent de vos régimes de retraite, il est important d'avoir des options intégrées.

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Passez en revue vos dépenses : Le mot «budget» peut créer toutes sortes de sentiments négatifs, mais avouons-le, si vous ne savez pas où va votre argent, comment pouvez-vous cibler épargne / investissements? C'est simple: vous ne pouvez pas. Utilisez la technologie pour vérifier facilement où vous dépensez votre argent chaque mois; surtout dans les domaines discrétionnaires (divertissement, vacances et repas au restaurant). Vous connaissez le coût de votre loyer ou hypothèque, les paiements de votre voiture, les frais d'assurance; ils sont tous fixés. C'est le coût de la vie au-delà de ces dépenses fixes que beaucoup ont des problèmes de suivi. Oui, cela peut prendre du temps, mais franchement, une fois que vous avez installé votre programme, ce n'est pas si mal. Découvrez Quicken, Mint, NCH, ou YNAB, pour n'en nommer que quelques-uns. Quel que soit le système que vous choisissez, faites en sorte qu'il soit facile, reproductible et, surtout, utile.

En éliminant ces cinq questions d'argent importantes, vous vous préparez pour la tranquillité d'esprit que vous avez déplacé votre vie financière vers l'avant. Maintenant, n'oubliez pas la crème solaire!