Aujourd'hui, 62% des Américains dépensent moins qu'au début de la récession. 72% déclarent acheter des marques moins chères, 57% ont réduit leurs vacances et 30% dépensent moins en alcool ou en cigarettes. De plus, la moitié des Américains ont réduit la dette des ménages comme les prêts automobiles, les soldes de cartes de crédit et les hypothèques.
Bien que la plupart des Américains dépensent et épargnent différemment aujourd'hui, tout le monde n'a pas l'intention de le faire quand ils se sentent plus flush. On dirait que c'est les vieux chiens qui ont appris les nouvelles astuces.
Les études de PriceWaterhouseCoopers sur les dépenses post-récession, les faits emballés sur l'industrie de la restauration et des douzaines d'autres études révèlent des résultats similaires: les générations plus âgées ont l'intention de continuer à modifier leurs dépenses tandis que les adolescents et les jeunes aspirent à un style de magasinage plus insouciant.
Dans les interviews de consommateurs que j'ai menées au cours de la dernière année, les Américains âgés décrivent généralement une sorte d'avantage émotionnel à dépenser moins. Ils disent qu'ils ne voudraient pas revenir à leurs habitudes de dépenses précédentes, même s'ils le pouvaient. Bien que beaucoup aient hâte de dépenser plus librement à l'avenir, ils ont changé.
"Je ne veux pas avoir l'impression de ne pas avoir un gros coussin. Je reçois plus de satisfaction d'avoir de l'argent à la banque que de jolies chaussures dans mon placard maintenant. C'est un gros changement pour moi. "Jenny, 51 ans
"J'ai non seulement arrêté de faire les courses, mais j'ai aussi éliminé des tonnes de choses que je n'utilise pas. Je me sens mentalement plus léger. "Breanna, 44 ans
"Je viens de perdre mon intérêt. Je n'ai pas le même frisson quand j'achète des choses. La plupart de mes amis se sont arrêtés aussi donc ce n'est plus une chose sociale non plus. Même avec l'épicerie, je me sens stupide quand je dépense trop pour des choses qui me semblaient un régal. »Carmen, 35 ans
Mais il y a un groupe qui ne le sent pas, nos 10 à 30 ans. Comme tout le monde, la génération Y a réduit ses dépenses par nécessité. Mais cela a été dans une moindre mesure que les générations plus âgées. Plus important encore, leurs sentiments à l'égard des achats et des achats demeurent plus positifs que la foule de plus de 30 ans, et moins influencés par leurs stratégies de magasinage récessionnistes.
"Je fais mes courses ici (Forever 21) parce que ma mère me donne moins d'argent et je peux obtenir plus de choses ici. Je ne me vois pas faire autant de courses ici quand j'ai mon propre argent. »Andie, 16 ans
"Je veux voyager maintenant pendant que je suis jeune. Mes parents me prêtent l'argent. Je peux toujours trouver un emploi quand je reviens – j'ai toute ma vie au travail. »Jason, 22 ans
"Je ne vois pas vraiment comment nous pourrions économiser maintenant. Nous avons besoin de tous nos chèques de paie pour les nécessités. "Kelli, 28 ans, et Brad, 30 ans (interviewé en attendant d'acheter un iPad)
Comment la génération Y a-t-elle échappé à ce virage vers la frugalité?
C'est en partie à cause de leur personnalité générationnelle. Comparé à d'autres générations quand elles étaient dans l'adolescence et la vingtaine, la génération Y déborde de confiance et d'optimisme. En tant que produit du mouvement d'estime de soi, ils ont de grandes attentes quant à leur potentiel de gains. Ils considèrent les revers comme temporaires. Tout au plus ce que j'entends de la Génération Y, c'est qu'ils ont l'impression que la récession a mis leurs plans de côté. Lorsqu'on leur a demandé de prédire leur situation financière, 85% des adultes de la génération Y ont dit qu'ils pensaient qu'elle s'améliorerait l'année suivante. avec 69% des 30-49 ans, 52% des 50-64 ans et 35% des plus de 65 ans ressentent la même chose.
Les parents de la génération Y ont aussi contribué à la résilience de leurs dépenses. Beaucoup sont allés sans et certains ont même exploité leurs fonds de retraite afin de protéger leurs enfants de l'impact de la récession (aka la réalité). Plus de 40% des adultes ayant des enfants pensent qu'il est plus important d'épargner pour l'éducation collégiale de leur enfant que leur retraite.
"J'ai essayé de garder les choses normales. Je ne veux pas que les filles s'inquiètent », a déclaré Jo, une mère célibataire de deux adolescentes. Jo elle-même s'inquiète tout le temps et se demande si elle pourra jamais prendre sa retraite. Elle a dépensé une partie de ses économies de retraite pour payer la première année de collège de sa fille aînée.
Le comportement de Jo est extrême, mais la majorité des parents que j'ai interviewés durant la période des Fêtes et cette rentrée scolaire travaillaient fort pour maintenir un sentiment de «normalité» pour leurs enfants.
"Pourquoi ma fille devrait-elle souffrir à cause de ça? Je veux qu'elle ait tout ce que les autres filles ont », dit Todd de sa fille de 17 ans.
Au moment où les gens en ont le plus besoin, la littératie financière chez les adolescentes a diminué depuis 2006. Un sondage national financé par Merrill Lynch a révélé que seulement 48% des personnes âgées savaient qu'un titulaire de carte de crédit qui ne paierait que le montant minimum payer plus dans les chargeurs annuels de la finance qu'un titulaire de carte qui paie leur solde en totalité. Une autre étude a révélé que moins d'un tiers des jeunes adultes ont des connaissances de base sur les taux d'intérêt, l'inflation et la diversification des risques. Et la dette de carte de crédit médiane des étudiants a augmenté de 58% l'année dernière.
Les parents sont de loin les plus influents en ce qui concerne la littératie financière de leurs enfants. Bien que dans les sondages les parents disent qu'ils ont intensifié leurs efforts pour enseigner à leurs enfants au sujet de l'argent, les résultats sont maigres et principalement associés aux familles à revenu élevé. Et les leçons ont cessé de s'en aller.
Ce qui semble étrange. Ces mêmes parents semblent ravis de leurs propres nouvelles habitudes de dépenses économe. Ils parlent de se sentir plus confiants, plus en contrôle et moins lourd. Ne veulent-ils pas que leurs enfants ressentent la même chose à propos des dépenses?
Sources:
Nielsen Global Consumer Strategies pour économiser de l'argent http://blog.nielsen.com/nielsenwire/consumer/global-consumer-strategies-…
Pew: Comment la Grande Récession a changé la vie américaine http://pewsocialtrends.org/assets/pdf/759-recession.pdf
La littératie financière décroît chez les aînés des écoles secondaires http://www.jumpstart.org/04-09-2008-financial-literacy-declining-among-h…
CreditCards.com: statistiques sur les cartes de crédit http://www.creditcards.com/credit-card-news/credit-card-industry-facts-p…
Tendances financières des pays en finances personnelles http://www.countryfinancialsecurityindex.com/trendrelease.php?tid=21
La littératie financière chez les jeunes http://www.dartmouth.edu/~alusardi/Papers/Financial_literacy_young.pdf
PriceWaterhouseCoopers, le nouveau paradigme du comportement des consommateurs http://www.pwc.com/fr/us/retail-consumer/assets/the-new-consumer-beha…
Paysage des services alimentaires aux États-Unis, faits emballés http://www.foodproductdesign.com/news/2010/05/gen-y-spending-boosts-restaurant-sales.aspx
